“双主体”共筑“防火墙” 岳阳市探索建立“体系外”金融风险联合预警制度

“这次专题会议交流了地方政府债务情况，分析了对我行稳定运行的影响，非常有益。”近日，中国农业银行岳阳市分行行长司马欣宜在出席湖南省岳阳市银行业金融机构风险监测联合预警领导小组会议后表示。

由中国人民银行岳阳市分行牵头召开的银行业金融机构风险监测联合预警领导小组会议，是岳阳市建立的系统外金融风险联合预警体系的具体内容。据本行副行长黄勇介绍，为共同防范政府债务、房地产金融、风险企业等“系统外”风险向金融系统传导，今年年初，本行与辖内27家银行机构建立了联合风险预警机制，明确中国人民银行与金融机构是“双主体”，充分发挥各自优势，共同预警，构筑金融风险“防火墙”。

合作建设

记者了解到，岳阳市已成立银行业金融机构风险监测联合预警领导小组，承担组织、协调、监督、检查和指导等八项职责，指导和监督辖区内银行业金融机构采取预警行动。

按照“双主体”的要求，各成员单位的“一把手”对本单位的财务安全和财务风险负责。同时，中国人民银行岳阳分行检查、督促、协调和通报辖区内银行业金融机构实施联合风险预警系统的情况，并将系统的实施与综合评价、央行评级、存款和保险核查等紧密联系起来。，并追究不积极配合、隐瞒、遗漏或谎报相关风险的成员单位和责任人的责任。

共享

根据联合风险监测预警系统，中国人民银行岳阳分行在收到辖区内金融机构信息后，整合金融机构日常风险监测、重点风险调查、重大事件报告等渠道信息，进行风险识别，进行风险等级评估，并采用专门的信息载体、风险提示函、会议交流、网络平台实现共享。今年以来，各成员单位就风险信息共享规范化达成共识，及时、充分、真实地共享各类金融风险相关信息。

对于重点企业，各成员单位每季度对存在经营困难、破产、主要责任人脱逃等各种风险事件的信贷企业进行监控，并及时妥善通报152家危企。与此同时，所有成员单位也充分分享了一个有问题的大企业的情况，这些问题阻止了银行机构“接管”和更新贷款。

为防止土地拍卖和房地产企业债务集中到期对信贷资产质量的不利影响，针对重点行业，今年根据联合预警系统，各成员单位重点关注辖区内房地产行业的贷款质量、拖欠利息和市场价格变化情况。据监测，今年1-5月，全市房地产贷款由连续五年高速增长转为平稳增长。同时，各成员单位要加强对政府投融资平台、金融机构、“两非”风险和互联网金融的风险监控，并按规定分担可能给银行带来声誉风险的事件，做到“知情”。

一起讨论

联合风险监测和预警系统的另一个重要内容是讨论相关案例和事件，包括常规咨询、紧急咨询和专家咨询。

通过风险监控、预警判断会和金融诉讼案件简报会，各成员单位可以及时报告业务情况、风险状况、主要问题等。，重点是“系统外”风险，如政府债务。据统计，今年，所有成员单位讨论了两次，建议超过30个风险。

对于辖区内涉及两个或两个以上银行机构的突发问题、紧急事项、重大事件和情况，中国人民银行岳阳分行组织相关银行紧急讨论，启动应急预案，与外部力量做好处置工作，同时通知其他银行机构。

鉴于向特殊行业、特殊行业、重点领域和特殊群体提供金融服务可能遇到的风险，中国人民银行岳阳中直支行邀请专家进行讨论。今年，本行组织召开了两次岳阳房地产业和石油加工业专家会议，为银行信贷决策提供了有益的参考。

联合防御

在日常工作中，中国人民银行岳阳市分行根据重点企业标准确定监测对象，对危险企业多、增长快、处置不当的银行业金融机构发出风险预警信，指导和督促其采取风险预警措施；严格审查重点行业首付资金来源，严格控制银行资金非法流入房地产市场；主动加强重点领域与财政部门的信息对接，追踪政府隐性债务风险，防止其向金融系统传导。

在金融机构“两非”风险和网络金融风险方面，中国人民银行岳阳分行加强了与当地政府相关部门和专业监管部门的联系，了解了风险的程度和相关性，对辖区内的银行机构进行了提示，对重大问题进行了及时监管，使受影响的银行机构将声誉风险降至最低。

此外，辖区内各银行机构已尽职尽责，多渠道发现并捕捉风险预警信号，并对预警信号提出初步评估意见和行动计划。同时，各银行机构加强内部控制管理，及时报告处理效果和最新情况，并将收到的风险预警及时报送上级行。

联合风险预警系统实施后，“双主体”责任得到了压缩，其作用得到了充分发挥，实现了中国人民银行全面承担金融风险牵头责任和辖区内金融机构安全规范运行的双赢局面。