民营银行：转型突围仍需发力

我们的记者杨蒙

“网上商业银行服务的小微企业数量在三年内增加了10倍，达到1746万家。”6月24日，蚂蚁金服总裁、网上银行董事长胡小明在“钱江观潮小额信贷产业峰会”上透露。

与网上商业银行一样，自2014年第一批试点以来，民营银行从服务肖伟等“长尾客户”出发，积极探索差异化市场定位，多数表现良好，增速喜人。

日前，中国人民银行和银监会联合发布的《中国小微企业金融服务报告(2018)》指出，小微企业是培育新的经济动能的重要来源，在促进经济增长、促进创业就业、激发创新活力等方面发挥着重要作用。业内专家预测，随着国家对消费金融和普惠金融的重视，拥有小微企业贷款和消费贷款的民营银行将迎来新的发展机遇。

净息差有所收窄，但表现依然出色

今年上半年，民营银行整体运行稳定，风险可控。从开业以来的数据来看，民营银行的净息差明显高于其他类型银行。2018年上半年，17家民营银行实现净利润29亿元，净息差4.25%，远高于商业银行2.10%的平均水平。

“私人银行的净息差明显高于其他类型银行，表明私人银行的贷款利率相对较高，尤其是对互联网定位的私人银行。主要业务是网上小额消费贷款和小微企业贷款，贷款利率明显。高于传统商业银行。”荣360数据研究所的分析师杨惠民告诉英国《金融时报》记者。

然而，自去年下半年以来，私人银行的净息差有所下降，与其他类型银行的差距也在缩小。数据显示，截至2018年底，民营银行净息差为3.49%，首次跌破4%，仅比净息差第二高的农村商业银行高出0.47个百分点。

对此，杨惠民认为，今年上半年这一数据将继续收窄，而民营银行净息差的下降主要是由于网络贷款的红利逐渐消失，越来越多的互联网金融企业等非银行机构进入网络消费信贷市场，竞争日趋激烈，贷款利率的定价权也随之丧失了前几年的优势。