澄城县的金融创新故事

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我们的记者张红彬·雷和平

澄城县是一个传统的农业县，属于渭南市的一个小县。2019年5月7日，陕西省人民政府批准澄城县退出贫困县。《金融时报》记者在澄城县接受采访时看到，澄城县金融机构致力于从县域发展的实际需要出发，进行产品和服务创新，走出了一条金融服务县域经济的新路子。

澄城县农村信用合作社:

做好市场细分创新

“目前，我们正在大力推进农民小额信贷，主要是通过‘双基联动、整村推进’。同时，细分“三农”市场，推出更符合不同主体需求的信贷产品，努力实现精准营销和阶梯式服务。”澄城县农村信用合作社金告诉记者。

据金介绍，协会实行“双基联动、整村推进”的目标，每月每个机构一个行政村，共向农民发放小额贷款3.0878亿元。支持产业发展，发放“一镇一品”贷款2265万元，大力支持庙前黄桃、葡萄种植，胶岛镇大棚蔬菜种植，庄头镇樱桃种植，安里镇挂面加工，大棚黄花菜、水果种植，丰源镇草皮苹果、玉米种植。据统计，76户累计贷款1123万元，220户累计贷款2595万元，有力地推动了全县规模养殖户、大型农资连锁企业、新型农业经营主体、特色优势产业和电子商务平台的发展。

“我们向下岗职工、返乡农民工、复员军人、大学生等群体发放了560万元“创业就业促进贷款”，努力实现一人创业、多人就业的辐射目标。在服务全县小微企业方面，协会拓宽了信贷支持服务范围，培育了优质中小企业信贷客户群，发放贷款6.077亿元。”靳子荣继续介绍。

据了解，协会还支持县项目建设，为政府融资平台提供各类贷款7500万元，其中农业园区社区贷款5000万元，城市建设项目2300万元，县水利项目200万元。此外，该协会履行了其社会责任，并在减贫方面取得了引人注目的成绩。严格按照“责任区”要求，逐户实行“一卡一册一户”，认真承担“包申报评级、包需求调查、包扶贫小额信贷投放”工作。覆盖100%有贷款需求且符合贷款条件的贫困家庭的信贷供应，向5358户符合条件的贫困家庭发放扶贫贷款

农业银行澄城县支行:

在线和离线集成创新

“我行强调网上发放信贷，网下建立支付渠道。为适应县域经济发展的需要，本行在“付诸行动”中努力创新产品和服务。”刚刚调到农业银行澄城县支行的赵说.

赵表示，在网上业务方面，本行以“网上惠农贷款”为切入点，解决农业融资担保难的问题，支持农村产业规模化发展。去年以来，本行依托澄城樱桃苹果产业，借助互联网金融平台，推出了“惠农电子贷款”产业贷款。该产品最大的特点是无担保无抵押，单户信用额度3000-30万元，有效解决了农户贷款融资和担保困难的问题。截至2019年5月底，我行共授信客户786户，授信金额5993万元，共发放“惠农电子贷款”8871万元，服务便捷，得到群众认可。

同时，在线下拓展方面，本行积极支持农村支付渠道建设。据了解，本行已建成233个“惠民服务站”，覆盖全县10个乡镇的166个自然村，其中有效服务点95个，星级服务点60个。全县发放惠农卡92782张，增加了自助提款机、存取款机和转账电话的管理，有效改善了用卡环境。

此外，本行还深入参与农民进城落户和棚户区改造工作，继续开展个人贷款业务“六进”活动，开辟绿色通道，以便捷高效的服务拓展信贷辐射领域。三年来，共发放农民定居贷款227户，发放个人住房贷款5400万元，实现了1611户的住房梦想，个人住房贷款余额达到1.7亿元。

“未来三年，本行将进一步提高金融服务水平，全面满足实体经济和三农发展的多样化需求，促进县域经济健康快速发展。具体而言，本行将深化“六大服务”，包括服务县域重大项目、服务普惠金融、服务新兴产业、服务农村振兴、服务扶贫、提升服务消费。”赵对说道。

邮政储蓄银行城城支行:

推动平台服务创新

邮政储蓄银行城城支行程斌告诉记者，该行坚持“服务农业、服务农村、服务农民、服务县域经济”的发展理念，通过特色产业信用村建设，稳步扩大和壮大“苹果产业、樱桃产业、药材产业、设施农业、畜牧业”五大特色产业。同时，积极搭建平台，加强合作协议对“政府事业”的作用，增加平台贷款规模。

据程斌介绍，2018年，世行和农业局为新成立的农业企业实体搭建了扶贫担保基金项目平台，向大型专业农户和农民专业合作社发放了22笔990万元的金融扶贫贷款，带动了贫困农户的发展，带动了该地区192户贫困农户的发展。同时，本行对11个信用村和1000多个信用用户进行了评估，信用额度超过6000万元。根据澄城县樱桃、苹果等特色产业的发展，推出“樱桃贷款”、“苹果贷款”等创新产品，为特色产业主体提供金融支持。

“本行大力推广‘马上办’和‘最多办一次’的便民服务方式，不断增强分行业务人员日常工作的服务能力，为方便人民群众提供爱心帮助和金融服务，积极推广‘互联网加’金融服务，引导客户进行自助网上办理，缩短业务办理流程和时限，实现服务群众的‘零距离’。”程斌说。

凭借自身的服务平台优势，本行积极参与创造一个审批最少、流程最简单、时限最短、成本最低、服务最好的经营环境。优化企业开户许可流程，缩短企业开户和网上银行的处理时间，实现企业的业务便利。同时，降低了企业获得信用的难度和成本。本行在原有小微企业贷款产品的基础上，利用互联网平台和大数据技术向企业发放短期网上全自动营运资金贷款，提高了小微企业贷款的及时性，满足了企业的紧急贷款需求。(张乐制图)