九江银行：普惠金融服务践行者

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九江银行坚持“以普惠金融为目标，以小额贷款储蓄为特色，以数据技术为起点”的发展战略，并一直坚持到现在，时刻保持着不忘进取的精神。在发展的道路上，我们坚持承担责任，取得成绩，努力把普惠金融服务带给更多的小微企业、三农客户，成为一家有温度的银行。九江银行坚持群众路线，立足基层，下沉服务，以客户为中心的服务理念，支持三农，积极创新金融产品，不断降低融资成本。

金融创新、服务业与农业发展

九江银行作为服务三农的地方城市商业银行，注重发展现代农业，整合农村一、二、三产业，不断创新金融产品，积极支持特色产业发展。九江银行根据各县市农业发展的特点，积极支持地方特色产业为农民量身定制金融产品，满足农民需求。

被誉为“中国柑橘之都”的江西省南丰县，柑橘种植面积达70万亩，平均年产量达13亿公斤。南丰橘子畅销全国各地，并出口到世界40多个国家和地区。柑橘的种植、生产和加工产业在当地已经逐渐形成了完善的产业链。九江银行福州分行继续深入行业调研，及时了解农户生产经营状况和需求，帮助他们解决融资问题，开发“一县一品一橙贷款”特色产品，并提供专项信贷支持，降低了农户贷款成本，有利于柑橘产业发展。截至2019年上半年，福州市已成功贷款1000多户，信贷余额近8000万元。在南昌、赣州、吉安、萍乡等地，九江银行推出脐橙贷款、农业贷款、温室贷款、种子业务贷款等产品，支持产业发展，加快工业化步伐。

针对农民购买农资的资金周转需求，九江银行推出“智能富农贷款”业务，让农民通过便捷的手机操作完成订单和支付操作，享受农资商店的上门服务。自2018年5月启动以来，“智慧富农贷款”业务已覆盖全省所有城市和地区。截至2019年6月，全省共有经销商和农资商店近500家，信贷余额近5000万元，累计信贷资金超过2亿元，累计信贷超过1万户。“聪明富农贷款”的无息服务有效解决了农民购买农资的资金周转问题，建立了良好的市场信誉。

深入城镇和乡村，帮助发展小型和微型企业

九江银行始终坚持发展创新驱动业务，探索大数据等前沿金融技术领域的创新，并将最新研究成果应用于金融服务实践；坚持差异化和专业化道路，连接金融机构和互联网平台，构建开放的金融服务生态系统，共同服务民生和小微企业，承担市场“补充者”角色，寻找适合自身发展的广阔蓝海。

为响应银税互动支持小微企业的号召，九江银行充分考虑小微企业缺乏抵押品的特点，开发了面向小微企业的信贷产品“移动快乐贷款-税收贷款”，以无担保和无担保的纯网上信贷和税收数据为核心风险控制决策数据。该产品将零售信贷产品嵌入到业务场景中，利用互联网、产业链金融和大数据风险控制，增强零售信贷的便捷性和风险可控性，将税收信贷与企业融资发展有机结合，在客户授权下获取小微企业的税收信用评级结果，通过大数据金融风险控制平台为诚信纳税人特别是诚信小微企业提供包容性的信贷服务和融资服务。据统计，该产品自2018年11月在江西、广州和合肥推出以来，得到了小微企业的高度认可。截至2019年7月，授信金额近9亿元，客户数量超过1000家。

绿色信用建设美丽江西

当前，中国已进入高质量发展的新阶段，加快建设美丽中国是全面建设小康社会和实现“两百年”目标的重点。九江银行一直努力打造绿色金融银行，将绿色发展理念贯穿于经营管理的全过程，立足江西，发展绿色信贷，为美丽的江西建设开辟绿色融资渠道。

2019年3月，九江银行作为绿色金融服务中心的牵头银行，参加了赣江新区绿色金融“三个中心”的授牌仪式，根据新区要求，主动参与新区“三个中心”建设，率先筹建绿色金融服务中心，为绿色企业和绿色项目提供金融支持，打造全方位一站式金融服务平台，不断扩大“绿色金融”在赣江新区的品牌影响力。九江银行赣江新区支行始终以建设“绿色银行”为战略定位，使新区坚实、绿色，紧跟新区发展，服务实体经济，发展绿色金融。

江西恒力新型建材有限公司成立于2003年10月。生产基地位于南昌县小榄工业园区福山一路368号，占地72亩。目前，工厂有130多名员工。本公司主要从事加气混凝土砖的生产和销售。2011年，公司引进江西建材集团作为战略合作伙伴，投资3500万元，于当年10月开工建设25万立方米的“蒸压砂加气混凝土砌块”和“蒸压砂加气混凝土板”生产线，并于2012年底正式投产。目前公司生产的产品是蒸压加气混凝土砌块，是一种新型建筑材料。

《建筑业发展第十二个五年规划》明确指出:“发展绿色建筑，在工程建设全过程中加强节能减排，实现低耗、环保、高效生产”，新型建筑材料对改善人类居住环境，实现我国可持续发展具有重要意义。经过综合考虑，九江银行赣江新区支行决定对该项目进行差异化审批，最终成功向借款人发放流动资金贷款，帮助企业购买原材料，为企业开辟融资渠道。

深入培育实体经济，帮助普惠金融

普惠金融普遍惠及各类社会群体，2019年是中国普惠金融的关键一年。为落实银监会和江西省委、省政府普惠金融决策部署，江西银监局和省级地方金融监管局于2019年4月25日发布了《2019年江西银行业普惠金融行动计划》，并于5月24日召开了2019年江西银行业普惠金融动员会议。这是江西省银监局提升江西普惠金融发展水平，帮助建设一个富裕、美丽、幸福的现代江西的生动实践。

九江银行作为江西省地方银行，一直秉承“深化实体经济、帮助普惠金融”的使命，以服务中小企业、促进实体经济发展为己任，致力于为小微企业提供普惠金融服务。同时，在江西银监局的推动下，本行高度重视，有序协调各职能部门的合作，采取多种措施促进小微、农业、农村和农民发展。

很明显，包容性工作已经完成了“两个增长”指标

根据监管要求，小微企业贷款实现了“两个增长”的目标，即信贷总额在1000万元及以下的小微企业贷款(含小微企业贷款)增速不低于年初各项贷款增速，贷款余额不低于年初水平的户数。就“两增”余额而言，九江银行计划在2019年新增20多亿笔小微企业贷款，贷款总额不到1000万元。截至2019年6月底，“两增”贷款余额超过130亿元，新计划完成率为107.09%；从“两增”贷款增速来看，“两增”贷款增速比年初提高了22.27%，各项贷款比年初提高了14.88%，完成了“两增”贷款增长任务；就“双增”贷款数量而言，“双增”贷款超过2万笔，比年初增加1万多笔。

创新金融产品，打造包容性亮点

加强科技授权，突破产品创新。九江银行通过提高小企业信用风险管理技术，整合传统线下信贷工厂和ipc技术，为多个企业打造了一批信用评分卡，推出了“手机开心贷-税贷”业务。通过从移动工作终端平台收集信息并返回访问数据库系统的现场许可，所有风险数据在一个步骤中被结构化。同时，与税务等特征数据连接进行风险验证，并直接连接到大数据风险管理的评级子部分，实现统一的风险控制标准和快速便捷的资产交付。截至2019年7月，“开心手机贷款-税收贷款”授信额度近9亿元，客户数量超过1000家。

实施一县一品，创新普惠信贷品种。根据各县市农业发展的特点，我行推出了一系列专门针对农民资金周转特点的可操作性小额贷款，如赣州的“脐橙贷款”和福州的“橙期贷款”。该系列产品门槛低、手续简单、保障方便、审批快捷、地域优势明显。截至2019年6月，福州市已成功贷款1000多户，信贷余额近8000万元。

精准滴灌，穿越融资山。2018年，九江银行出资6亿元人民币，由联合国盛证券和赣州发展投资控股集团共同发起的《赣发投资应善宏企业救助发展集体资产管理计划》在中国基金业协会备案成立。这项由江西地方银行和企业首创的10亿元企业救助发展资产管理计划，进一步帮助江西民营和小微企业跨越“融资山”，实现“精准滴灌”。

优化信用机制，提高服务质量

列表管理，优先信用。建立民营企业授信白名单，优化授信流程，提高授信效率和客户授信利用率。在有效风险防控的基础上，简化贷款展期流程，支持民营企业融资周转的“无缝对接”。

信贷额度是倾斜的，优先考虑信贷。考虑到各地区小、微、农、农、农的信贷比例，并根据客户的实际需求，信贷额度应适度倾斜。对于小额、小额、农业、农村和农民贷款占新增企业贷款50%以上的经营性银行，可以提前给予一定的信贷额度，允许其在额度内自主使用信贷。

银企合作，善用政策。加强银企合作，积极与政府、民营企业等合作伙伴沟通，第一时间把握企业信贷需求和资本走向，利用好各种信贷政策和产业政策，帮助企业多种模式发展。

注重“减收费用，赚取利润”，减轻企业负担

促进成本降低和负担减轻。九江银行严格执行“七条禁令”和“四项披露”的要求，执行“两禁两限”的规定，禁止向小微企业收取贷款承诺费和资金管理费，严格限制收取财务咨询费和咨询费。此外，小微民营企业在我行办理信贷业务时，除正常本息外，其他费用、贷款审批材料费用及其他相关费用免收，小微民营企业“账户管理费、短信服务费、同城结算费”等多项银行服务费用免收。2018年，共减免费用1800多万元。

减轻融资负担。综合运用分期还款和循环贷款，减轻企业融资负担。2018年，九江银行办理了300多笔不还本贷款，总金额近20亿元，帮助企业降低融资成本约1800万元。同时，加强贷款展期产品的开发和推广，清理所有不必要的“渠道”和“桥梁”，简化贷款展期流程，缩短融资链条，实现企业资本运营的“无缝对接”。2018年，我行申请小额再融资贷款20多亿元，向小微企业和民营企业发放贷款远超25亿元，融资成本2.75%，为企业节约约4000万元。严格把握“菜园信贷环”和“金融惠农信贷环”的贷款利率上限，根据业务情况给予肖伟、绿色金融等民营企业优惠利率。

“很明显，这里有活水的来源。”小微三农客户是培育新的经济动能的重要来源，在促进经济增长、增加就业和激发创新活力方面发挥着重要作用。不要忘记你的首创精神，牢记使命，九江银行将继续坚持“深化实体经济，帮助普惠金融”的初始使命，着力解决小微、三农融资的难点和难点，不断提升客户体验和融资效率，为江西普惠金融业务的发展做出贡献。