民生银行南京分行： 打造小微金融专业化综合化标杆

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南京分行成立于2000年3月20日，是中国民生银行江苏省一级分行。19年来，南京分行坚持走特色化、差异化经营之路，业务发展紧跟江苏整体发展态势，分行布局不断拓展。截至目前，已在江苏省11个区市(不含苏州)设立了82个传统网点和104个社区分支机构，成为江苏金融业的一支重要力量。

2008年，南京分行率先在江苏同业中开展小额信贷业务。10年来，我行积极践行总行在小额信贷领域的战略定位，不断深化小额信贷专业运营实践，不断提升小额信贷综合服务能力。10年来，南京分行为40多万家小微企业提供了金融服务，其中为4万多家小微企业提供了2800多亿元融资支持。

10年来，无论外部经济形势如何变化，南京分行小额信贷的方向始终没有动摇，始终能够“耐得住寂寞，耐得住荣辱”。经过多年的探索和实践，我行已经走出了一条“专业化、综合化、特色化”的小微发展之路，成为小微企业心中的“小微金融服务优质供应商”，牢固确立了小微企业主银行的强势地位。

首先，建立专业的小额信贷服务体系。本行一直注重培养和建设一支专业高效的小微账户管理团队，不断向小微团队输送优秀人才。目前，本行拥有250多名小微账户经理，平均从事小微业务5年以上，最长的账户经理已工作10年以上。南京已设立五家小微特色分行，二级分行设立小微金融中心，专营小微业务。目前，本行已建立了“小微金融事业部支行-小微特色支行(小微金融中心)-小微金融便利店(社区支行)”的专业化架构，实现了小微业务在组织体系上的专业化运作。

第二，采取多种措施降低小微企业的融资成本。严格执行小微企业减收手续费和微利政策，推进小微贷款到期及时提前展期，切实做到“提前90天、60天审核、30天审批”。对于符合条件的客户，我们可以提供快速的“贷款免展期”和“授信”，实现“贷款展期”服务，真正解决小微企业的贷款冲销问题，降低小微企业的融资成本。截至目前，已为5890户小微贷款客户提供了104.92亿元的“贷款免展期”转移支持。继续加大循环贷款的推广力度，使小微客户可以在授信期限内灵活取款，支持客户“不定期还款”，限额内无限额取款次数有效降低了客户融资成本。

第三，依靠“数据+技术”准确服务小微客户。借助新的micro 3.0模型和总行新的技术力量，我们可以通过充分挖掘客户数据和信息，准确识别客户需求。建立一个批量调出团队，客户经理跟进，并创建一个线上线下相结合的三维服务模式，以有效提高服务效率。利用互联网平台、推荐和其他营销活动实时在线获取客户，实时在线评估和实时查询进展情况。实现自动传输，提高工作效率，简化客户档案。继续推进小额贷款业务处理流程的梳理和优化，继续推进移动操作受理小额抵押贷款业务和客户远程面对面服务，方便客户随时随地办理小额贷款业务。

第四，“官银合作”促进小微一体化金融服务。本行开展“税银合作”，将税收抵免与小微企业融资相结合，实现税收抵免与金融信贷的相互认可，启动政府数据资源与银行资源的共享和对接，推出“税源沟通”、“税收增值”等新产品。我们与工商部门推出“云注册”综合服务平台，为客户提供工商注册、开户、纳税、工资支付、企业融资等“一站式”综合金融服务，使客户只需提供“一个单据”，即可办理多项交易。实现了“三个工作日，两趟银行，一站到位”，完成了企业注册、开户、网上代签纳税、基本账户审批、领取营业执照和开户许可证，大大节省了客户的时间和精力。

第五，创新实施“小微企业集中经营”模式。分行率先在民生银行系统实施小微贷款业务集中运营模式。在各运营机构设置专门的岗位操作人员，将客户面对面签约和贷款发放工作交给操作人员。通过加强面对面签约和贷款管理，形成了“规范、专业化、集约化”的运营模式，推动零售信贷业务集中运营，提高小额信贷服务效率和服务质量。

第六，建立和完善专业风险防范体系。本行加强部门职能整合，完善组织架构，明确分工，相互配合，形成了从贷前、贷中、贷后、收处置的闭环风险管理体系。建立了“协调、快速决策、问责、问责”三大工作机制，进一步提高了风险管理效率，实现了对风险事件的及时应对和快速反应，保证了小额信贷资产质量，保障了小额信贷业务的稳定和深远。

2019年是民生银行小额信贷进入新十年的第一年。民生银行南京分行将继续紧跟区域发展特点，坚持“以客户为中心”、“内外兼修、加强协调”，加快实施小额信贷3.0，不断拓展服务内容，完善产品体系，创新服务方式，提高服务质量，努力为小微企业提供优质、高效、便捷的金融和非金融服务。