网销POS机收“最后通牒”违规移机终端将被叫停

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银联发出了“最后通牒”，要求处理互联网上接受pos机和信用卡等终端的混乱局面。9月25日，《今日北京商报》记者从知情人士处获悉，中国银联业务管理委员会近日发布了《关于进一步加强银联网特约商户和受理终端管理的通知》(以下简称《通知》)，要求收单会员机构核实商户受理终端的管理和使用情况，对非法转移使用且无法确认实际使用位置的受理终端将予以停止。同时，还要求加强对外包机构的管理，严禁外包机构利用网络渠道销售受理终端。

加强商户真实性管理

根据通知内容，银联重申了收单成员机构的相关业务规则，明确了收单机构管理商户和受理终端的主要责任。

在严格执行商户实名制时，加强商户信息的真实性管理是首要内容。通知规定，收单会员机构应严格审查商户信息，并采取有效措施验证商户经营的真实性和合法性。按照“应注册，尽可能注册”的原则，在银联商户平台上准确填写相关商户信息，并做好注册工作。收购会员机构应对小双免商户的注册情况进行调查，并按计划进行补录。中国银联将于10月下旬左右推出双免交易白名单验证功能。

值得一提的是，保证受理终端的注册和实际使用的一致性也是通知的一项重要内容。根据通知，收单会员机构应根据商户的营业地址限制移动受理终端的使用面积，暂停资金结算，如发现实际使用地址与注册不符，应立即核实，以防止违规操作如搬移和使用机器等风险。

此外，通知重申不得在网上买卖pos机、信用卡读卡器等收款终端，收单会员机构应核实商户收款终端的管理和使用情况，对非法移动机器且无法确认实际使用位置的收款终端将停止营业。同时，要加强对外包机构的管理，严禁外包机构利用网络渠道销售受理终端。

通知还明确了收单成员机构是负责商户和收单终端管理的主体。收单成员机构应采取有效措施，实施商户实名制管理，加强对收单外包机构的管理，防范收单终端搬迁和应用等风险。

萨克研究所高级研究员苏表示，通知的发布一方面反映了pos交易终端的规范，防止商家违规给支付机构带来风险；另一方面，它还体现了支付机构的规范，防止支付机构出于营利目的主动违反规定。

在线pos机很难禁止

事实上，pos机销售外包、网络销售等情况容易导致套现、灰色生产等问题。

对于在线pos机，监管机构已经发布了相关的政策警告。2016年，央行发布的《关于加强支付结算管理，防范电信网络新犯罪的通知》明确指出，任何单位和个人不得在网上买卖pos机(包括mpos)、读卡器等受理终端。今年，银联还下发了《关于进一步加强移动设备外接收终端合规控制的函》，要求收单方依法合规开展移动支付终端业务。

虽然这是法律禁止的，但有不少商人和代理人顶风作案。据《今日北京商报》记者调查，当微信小程序搜索“pos”时，会有几个代理“免费接收pos”。一名客户服务人员介绍说，他们代表了一些支付机构的pos机，这些机器是免费提供的，只要激活就可以使用。

除了在网上销售pos机之外，非法套现也已经成为这个行业的混乱之一。《今日北京商报》记者在此前的调查中发现，个人用户购买pos机主要是为了提现、提卡和提高额度。一位pos代理告诉记者，他主要向用户销售小型手动提现卡，可以刷用户和其他人的信用卡，刷卡后几秒钟内资金自动到达绑定的储蓄卡。

至于网上pos机屡禁不止的主要原因，民生银行(600016)研究所研究员李欣表示，由于经济利益，一些机构没有足够的动机配合实施，更重要的是，网上pos机确实难以禁售，禁售成本也很高。

易观国际金融行业高级分析师王鹏波也指出，pos机的网上销售问题实际上是一个经济问题，个人可以套现；对于机构来说，出售机器和工具可以赚钱，而未来的交易也可以增加交易规模和手续费收入，这就导致相关当事人“睁一只眼闭一只眼”。

抑制现金混乱的来源

今年3月，央行发布了《关于进一步加强支付结算管理，防范电信网络新犯罪的通知》，再次重申要加强对特约商户和受理终端的管理，并建议收单机构要严格审查特约商户信息，核实其真实性和合法性。分析师认为，该通知的发布是对央行要求的进一步落实。

苏指出，过去收单机构执行监管不力，包括商户主动违规的情况，也有收单机构缺乏相应能力或出于利益考虑故意纵容违规的情况。该通知对商户的正常业务没有影响，将在一定程度上遏制套现行为。

关于如何加强商户收单终端的管理，苏进一步指出，在准入方面，要严格执行《关于进一步加强移动设备外收单终端合规管理的函》的要求，建立和完善终端商户识别机制，加强实名制管理。在事后处罚方面，对未能实施事后处罚的支付机构和代理人应给予相应的处罚，同时，应加强对利用pos机实施大规模欺诈和套现的黑灰色行业犯罪分子的处罚。

值得注意的是，《通知》明确提出加大对非法收购机构的处罚力度。根据银联的业务规则，违规发送接收终端的信息、未经认证或非法部署接收终端、转移机器并挪用、违规买卖接收终端均属违法。

通知还强调，自本通知下发之日起，银联将公开通知已通过社保部门举报并立案调查的机构，并确认受理终端存在违规行为。