打通农村金融机构改制之路

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“去年，我们在走钢丝，苦苦挣扎。今年，我们成功地“脱帽”了高风险机构。这要感谢中国人民银行湛江中心支行的大力指导和帮助。”廉江农村信用合作联社(以下简称联社)党委书记、理事长罗志说。

一年多前，湛江市廉江联和马章区农村信用社联(以下简称马章联)被评为央行金融机构评级中的8级高风险机构，是湛江市抗击和化解金融风险的一个重点。资金严重短缺、不良贷款居高不下、风险防控能力薄弱是它们的“标签”。但现在，在中国人民银行湛江分行的不懈努力下，湛江高风险银行赢得了“脱帽脱困”的第一仗。目前，上述两个农信社的主要监管指标均符合监管要求，马章联社牵头的城乡信用社“四位一体”已改制为湛江农村商业银行，廉江联社已获批改制为廉江农村商业银行。

积极协调和振兴本组织的“一盘棋”

“辖区内高风险机构历史包袱沉重，单靠自身力量难以化解股票风险。引导高风险机构引进战略投资者，推进农村信用社改制为农村商业银行，通过转型升级化解改革风险。”PBOC湛江分行副行长杨震告诉英国《金融时报》记者。

据悉，中国人民银行湛江市中心支行大力推进马章联和廉江联改制为农业商业银行，积极协调政府和监管部门解决两机构在改制过程中遇到的困难和问题，并给予政策指导。在我行的指导下，马章联和廉江联通过引入战略投资者注资、购买不良贷款等方式，大大提高了资本充足率水平，减少了不良贷款。，使所有监管指标符合监管要求，赢得重组为农村商业银行的关键“筹码”。马章联盟还被任命为湛江农村商业银行重组的牵头机构。截至2019年6月末，马章联盟和廉江联盟的资本充足率分别为9.03%和12.73%，分别比上年同期提高19.16%和8.46个百分点；不良贷款率分别为0.82%和2.58%，同比分别下降17.94%和6.52个百分点。

如果你采取引入战略投资者的举措，你将重振两家信用合作社。马章工会主席、党委书记姚强表示:“去年年底，我们引入了战略投资者注资，但仍存在一些制约重组的问题，如政府捐赠资产变现困难、不良贷款收不到账等。今年，这些问题已经解决了。现在，我们的“四位一体”已经改组为湛江农村商业银行，湛江中智主动与我们联系，寻求政策指导和支持，这给了我们很大的信心。”

主动构建风险“防火墙”

上述两家农村信用社高风险的成功化解，是中国人民银行湛江分行近年来维护辖区金融稳定的典型案例之一。

近年来，为抗击和化解金融风险，我行主动牵头，与湛江银监局、市金融工作局联合成立了抗击和化解金融风险领导小组，加强风险防控行动中的信息共享与合作，化解湛江现有金融风险，严格控制风险增量，为湛江优质发展保驾护航。

在实际工作中，本行将防范和化解金融风险工作列为“一号工程”，多次召开党委会议研究部署，制定并全面推进重大金融风险防范和化解实施方案；构建事前风险监控、事中预警处置、事后重点监控的全过程防控机制，对马章联盟和廉江联盟实施规范化、动态化、持续化的风险监控；建立评估和通报机制，规范金融机构严格执行重大事件报告制度，提升风险预警能力；强化存款保险风险的早期纠正和处置功能，督促金融机构完善公司治理，加强内部控制，牢牢把握风险底线；按照“一个社会，一个政策”，制定风险应急预案，提高风险应急能力，未雨绸缪。

中国人民银行湛江市中心支行党委书记、行长曾方然对记者说:“防范和化解金融风险，维护金融稳定，是中国人民银行的责任。本行坚决落实上级工作部署，坚守职责，稳定有序化解辖区金融风险，特别是及时化解高风险银行机构的存量风险，营造良好的金融生态，促进经济金融健康运行。”

密切协调和平衡“两条腿”的发展

“目前，经济下行压力很大。对于高风险机构而言，关键是把握风险防控的节奏和力度，平衡稳定增长与风险防控的关系，注重高质量发展中的风险防控。”杨真说道。

据悉，中国人民银行湛江中直支行严格执行稳健的货币政策，与湛江市金融工作局联合发布了《关于加强小微企业金融服务实体经济发展的指导意见》；我们与湛江银监局联合开展了“百万家访促实体经济”等专项行动，引导金融机构优化信贷供给结构，着力解决小微企业融资难、融资贵等问题，推进稳健增长风险防控。

在中国人民银行湛江分行的指导和支持下，马章联盟积极为小微企业服务，成效显著。截至2019年6月末，马章联盟普惠小微企业贷款余额达到4.35亿元，比年初增长25.2%，比各类贷款增速高出11.76个百分点；小微企业贷款374笔，比年初增长41.7%。同时，通过优化信贷流程，提高贷款管理效率，企业累计利息支出减少约180万元，有效降低了企业融资成本。

值得一提的是，中国人民银行湛江市中心支行还责成廉江联盟推进农村“两权”抵押贷款，积极协调解决农村土地承包经营权的发证和抵押登记问题，促进“两权”抵押贷款的扩大和增值。截至2019年6月末，廉江联盟“两权”抵押贷款余额为1.65亿元，同比增长7.3%。

“防范和化解金融风险是一场输不起的硬仗。下一步，我们将继续落实上级行部署，全面抗击和化解金融风险，促进湛江城乡金融协调发展，推动湛江加快省级副中心城市建设，打造现代化沿海经济带重要发展极，帮助广东实现“四个率先”曾方然说: