6成租客使用租金贷背后：青客公寓或涉嫌隐瞒贷款事实

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宋子涵(化名)在查看房子、支付押金、用身份证拍照和录制视频后，通过手机屏幕惊讶地看到电子合同上的“银行”和“扣缴”字样。经过询问，长期出租公寓品牌“清客公寓”的工作人员告诉她，她需要申请贷款来租房子。宋子涵拒绝当场签署合同。10天后，她拿到了清客公寓的押金。

根据青科公寓披露的数据，该公司65.2%的租户采用了租房贷款。然而，许多住户向中信经纬记者反映，在与他们签订房屋租赁合同时，青科公寓的工作人员诱导并故意隐瞒了他们需要申请贷款的事实，有的只是委婉地告知住户在不知情的情况下携带贷款。

一些房客报告说，他们是被“借走”的，只有在签订合同时才知道

今年8月，宋子涵计划在杭州萧山区寻找出租房，并在青科公寓员工的带领下看中了一套价格适中的房子。该工作人员说，除了一个月的租金减免，再加上10%的折扣，月租金可以降到1250元/月，而且没有中介费；在租金支付方式上，它比传统的“一人一付”的方式更有吸引力。

之后，宋子涵在“轻客公寓”应用上验证了他的个人信息，上传了他的身份证和持有身份证的照片，并支付了约2500元的押金。几天后，在确认了要出租的房屋后，宋子涵来到青科公寓的一间办公室，正式签署了租赁合同。

“签约是在清客公寓应用上进行的。电子合同条款上的字体非常小，不放大是不可能看清楚的。”宋子涵告诉中信经纬记者，当她用手机仔细查看电子合同时，看到合同中的“银行”和“扣缴”字样，这让她意识到自己是在办理贷款。

宋的自我报告内容来源:照片由受访者提供

宋子涵就此询问了青科公寓的工作人员。工作人员说，租房需要分阶段进行，银行会帮助房客提前支付租金，房客只需按月支付租金。宋子涵说:“从看房到签合同，青科公寓的人都没提贷款的事，直到我问他，他的表情很委婉。”他们只用了“分期付款”这个词，没有直接说“贷款”

在被当场明确拒绝后，青科公寓的工作人员表示，将不再享受减免一个月房租、水费和宽带费的优惠活动。宋子涵要么按照1250元/月的租金“六赔二”，要么按照1389元的原价“一赔二”。宋子涵不能接受这一点。经过多次催促，十天之后，她拿到了之前付给青科公寓的押金。

田强(化名)于2018年7月在上海嘉定区租房。租了一个月后，青科公寓的工作人员建议他申请分期付款，不仅付款方式改为一月份付款，而且月租价格也降低了。田强告诉中信经纬记者，清客公寓的工作人员总是声称是分期付款，房客只需要在银行开个账户，定期存钱，但没有表示是小额贷款。

后来，田强因为住房问题与青科公寓发生了纠纷，并搬离了他的住所。直到那时，他才知道在青科公寓的安排下，他已经与网上商业银行签订了一份为期24个月的贷款。虽然他不再出租青科公寓的房产，但为了不影响个人信用信息，他将贷款偿还至今年年初。

关于清客公寓员工涉嫌隐瞒或诱导贷款的投诉很多。网友“大锅饭”说，在她签了租房合同后，青可让她申请分期付款。当时，她签了几份文件，但她没有仔细询问。她说:“如果我知道这是一个分期付款贷款，我肯定不会这样做。”。

租房一年、贷款两年的房客面临逾期还款的风险

采访发现，大多数长期租户的租期为一年，而青科公寓将让部分租户签订26个月的租赁合同，并办理26个月的分期贷款。田强原本只想租一年，但青科公寓的工作人员说，虽然合同签了26个月，但租户在12个月后没有责任收回租金。至于分期付款，也可以在租户收回租金时取消，剩余的钱将由清科公寓返还给金融机构。

为什么租户应该签署长期租赁和贷款合同？北京青科公寓的一名工作人员告诉中信经纬记者，他们目前的贷款期限只有26个月。至于为什么，他没有回答。

北京金苏律师事务所执行董事、律师王家弘向中信经纬委托人表示，如果企业隐瞒或诱导办理贷款，有侵犯承租人知情权的嫌疑，承租人可以合同存在重大误解为由主张权利。王家弘说，在一些诉讼案件中，由于处理这类分期贷款的程序简单，很多租户不会把它等同于去银行办理贷款，但事实上，租房贷款的影响并不小。

最近，中信经纬的客户多次打电话给青科公寓询问贷款事宜，但电话始终无人接听。在接受媒体采访时，青科公寓公关人员表示，“租贷”模式是业内正常的通用模式，租户自主选择后与银行确认合同。这种模式是一种双赢的局面，而青科公寓获得这部分资金的成本相对较低，可以在房价上对租户进行差价。

然而，许多租户会选择在租赁合同到期前一年内退休，这就要求清科公寓及时向金融机构偿还剩余贷款，否则，租户将很容易面临逾期还款的风险。从网上投诉来看，青科公寓的出租过程不能让租户满意。

网友“草泥骆驼骆驼”投诉内容来源:黑猫投诉网站截图

网民“草泥马驼”今年9月向黑猫投诉，称他于2018年5月通过武汉市洪山区清客公寓租了一套房子，在不知情的情况下被借了两年。一年租约到期后，他选择收回租金。当时，他多次提醒清科公寓要及时还清贷款。最近，他突然收到一个“外部信贷失败”，后来发现他有一个未偿贷款与华瑞银行，与青科公寓合作。

有网友称，他今年8月16日提前退房，但直到8月30日，银行贷款仍未结清，9月1日为下月还款日。他非常担心影响个人。信用信息要求清科公寓立即将贷款归还银行；网民“导弹”9月说，他退房后，他的房租贷款已经过期。

20多位父母租房破产专家:对租房贷款要谨慎

有业内人士认为，租贷应该是一项消费信贷服务，以纾缓租户每季缴交租金的困难，方便租户每月缴交租金，减轻他们缴交租金的压力。然而，事实上，市场上的租赁贷款产品主要有12个月的租赁期，有些甚至达到24个月。这种租赁贷款远远超过了一些租户的借款需求，反而成为长期租赁公寓运营商进行廉价融资的工具。租户直接或变相承担租金贷款手续费。更重要的是，租户被迫承担因机构利用个人信用信息无序扩张而导致的“雷爆”风险。

去年以来，长期租赁公寓企业“打雷”事件频频发生，资金链问题在公寓、爱心公寓、优秀租户、鼎佳公寓、杭州德裕等地暴露无遗。数据显示，截至目前，已有20多家父母租房的企业因资金链断裂和管理不善而破产。在商业危机之后，房客不仅面临被房东赶出家门的困境，而且还要继续偿还贷款。

就青科公寓而言，尽管有65.2%的租户采用了租金贷款，但仍处于亏损状态。根据公司最近发布的招股说明书，2017年、2018年和2019年上半年的净亏损分别约为2.45亿元、4.99亿元和3.73亿元，两年半累计亏损11.17亿元。

中国城市房地产研究院院长谢逸枫对中信经纬的客户进行了分析，他表示，为了加快资金回笼，一些长期租赁公寓的企业或其员工确实鼓励和诱导租户签订租赁贷款，这些企业涉嫌变相融资。对租户而言，为了自身的信用和财产安全，应谨慎对待租金贷款，即使租金支付压力暂时出现，也应避免签署12个月甚至更长期限的分期贷款。

地方政府已经采取行动规范和引导租金贷款。去年9月底，在上海，青科公寓大本营、上海市住房和城乡建设委员会等5个部门下发了《关于进一步规范本市出租企业和个人相关业务的通知》(以下简称《通知》)，要求企业在合作办理个人“出租贷款”业务前，必须征得原房东的书面同意，不得强迫或哄骗租户使用个人“出租贷款”，不得在签约前收取押金或设定其他条件。

对于代理租赁企业可能出现的资金链断裂风险，通知规定，企业应严格控制自身的杠杆率，密切关注企业的流动性，个人“租金贷款”的放款周期应与向房东支付租金的周期相匹配。同时，通知要求银行业金融机构审慎开展个人“租金贷款”业务，合理确定个人“租金贷款”的金额和期限，最长贷款期限不得超过房屋租赁期限。