编织防范“天网” 人行西安分行全面提升反洗钱监管有效性

我们的记者雷和平

记者李佳峰·家辉

近年来，中国人民银行Xi分行紧紧围绕金融风险防控，全面贯彻落实《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反偷税监管体系和机制的意见》，大胆探索提高反洗钱监管有效性的工作思路和方法，充分发挥第一道防线的作用。 并编织了“天网”，以防止和遏制洗钱和恐怖融资等非法犯罪活动，从而有效维护国家安全和金融稳定的大局。

中国人民银行Xi分行充分发挥主导作用，多次与省银监局、省证监局开展反洗钱执法联合检查和风险评估，促进监管信息和监管资源的交流与共享，发挥监管叠加效应。为推动新的反洗钱法规的实施，本行组织对辖区内证券法人、保险法人和大型分支机构等16家机构进行了监督检查。制定2019年中国人民银行Xi分行反洗钱法人机构监管工作计划，召开法人金融机构专项工作推进会，强化法人洗钱风险防控主体责任。本行突出风险导向、问题导向和案例导向，充分依托现场检查智能平台，利用大数据分析不断提高现场检查效率。目前，全省已完成20家金融机构反洗钱执法检查，并根据反洗钱违法事实实施行政处罚，维护了反洗钱监管的权威性。本行充分利用走访、访谈、评估和通报等方式，增强监管的连续性和渗透性。

“作为全国试点分行，我行成功完成了中国反洗钱监测分析中心第二代系统的动态密码提交测试，并成功指导辖区内特定非金融机构完成了中国第二代系统的首次可疑交易报告。”中国人民银行Xi分行的一名相关人士告诉英国《金融时报》记者。

据了解，面对洗钱犯罪逐步向监管薄弱的特定非金融领域转移的严峻形势，中国人民银行Xi分行已将全省新增的49200家特定非义务机构纳入监管范围。在不到两年的时间里，它已经涉足房地产、社会组织、会计师等领域。单独或与行业主管部门联合制定了5个省级系统和15个市级系统，涵盖监管实施细则、洗钱风险评估、可疑交易报告等主要内容。本行发布了《陕西房地产业洗钱和恐怖融资风险提示》、《关于加强房地产业反洗钱工作的指导意见》等一系列指导性文件，推动35家涵盖房地产、会计师、律师、社会团体等行业的特定非金融机构建立12种可疑交易监控模式，实现了全省特定非金融行业反洗钱监管从无到有、从深入走访到监管指导的重要转变，有效防范了特定非金融领域的洗钱风险。

为实现区域洗钱风险识别、评估、监控一体化，有效配置反洗钱监管资源，中国人民银行Xi分行制定并发布了《陕西省企业金融机构洗钱和恐怖融资风险评估实施细则(试行)》和《关于建立陕西省企业金融机构洗钱和恐怖融资风险评估工作机制的通知》。 从中国人民银行和金融机构两个层面构建了洗钱风险动态评估机制，实现了辖区内银行注册法人金融机构洗钱风险评估的全覆盖。 在中国人民银行总行制定的相关洗钱风险评估管理办法的基础上，充分论证国内外监管评级方法，参照fatf风险评估框架，结合辖区内洗钱风险情况和各行业高风险业务特点，研究制定了陕西省法人金融机构和非法人金融机构洗钱风险评估指标。 构建全省统一的洗钱风险评估指标体系，大胆探索非法人金融机构洗钱风险评估工作。

鉴于辖区内志愿机构数量多、洗钱风险评估数据量大、数据分析处理技术含量高，中国人民银行Xi分行依托陕西省洗钱风险监测评估系统，发布了《陕西省法人金融机构洗钱风险评估数据接口规范》。 开发洗钱风险评估功能模块，引入评估指标修正机制，智能修正评估指标和评估结果，实现评估工作自动化。 目前，本行已对辖内13家法人和50家分支机构的非现场洗钱风险进行了评估。

据了解，自专项扫黄行动启动以来，中国人民银行Xi市分行已与陕西省公安厅及8个单位合作，共同制定相关协同联动工作机制，为依法快速查处涉案财物建立“绿色通道”，形成与公安部门联合管理、协调整合的工作格局。本行继续推进金融业混沌控制，围绕“常规贷款”、非法集资、非法传销等涉众型金融违法犯罪活动，重点开展线索转移和案件调查，充分发挥金融情报价值，进一步巩固工作成效。共开展了19次反洗钱调查，全省各级人民银行向政法机关移交了44条黑恶势力线索。

中国人民银行Xi分行紧紧围绕国家反腐败、反恐怖、反偷税、反毒品、打击利益相关者型经济犯罪等重点领域和专项行动，不断加强对可疑交易的分析和排查。协助相关分支机构、公安、税务等部门对多起涉嫌洗钱犯罪及相关重大案件进行反洗钱调查；发出了587份调查通知，调查了1 329名客户，调查了6 015个账户。调查总量约635亿元，同比增长73%。该行推动其管辖范围内的许多案件被提起洗钱诉讼，其中一个案件因洗钱而被起诉，这对洗钱和资助恐怖主义等非法和犯罪活动造成了“沉重打击”。(制图龚田甜)