金融知识宣传普及应更具针对性

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徐少峰

加强对农村金融消费者权益的保护比以往任何时候都更加迫切。

一方面，随着市场经济的深入，银行业务在广度和深度上不断拓展和创新，新业务、新技术、新模式层出不穷。不仅银行产品趋于复杂，合同条款变得更加精细，网上银行、手机银行等新的交易方式也给消费者的投资活动带来了便利，同时也对保护个人信息安全和防范金融欺诈提出了新的要求。

另一方面，投资、财务管理和网上借贷……近年来，随着互联网的快速发展，特别是移动终端的广泛使用，农村金融消费者，尤其是中老年人消费者，受教育程度低，缺乏金融知识，更容易陷入农村地区的集资诈骗、网上财务管理和点对点借贷的陷阱。由于不知道如何保护自己的权益，许多农村金融消费者一旦被欺骗，只能求助于家人或朋友。

农村商业银行作为县域支农的主力军，近年来在保护农村金融消费者权益方面做了大量工作，取得了显著成效。但是，随着形势的变化，为了更好地保护农村金融消费者的权益，宣传普及的方式方法需要更有针对性。

首先，宣传和普及，向谁？

不言而喻，普及金融知识对农村金融消费者具有积极意义。但对谁来说，这是非常特殊的。

目前，许多农村商业银行针对农村地区的中老年人进行金融知识的宣传和普及，也受到这些人的欢迎，如向农村寄戏和发放银行传单。农村中老年人是目前中国农村的主要常住人口。这些农村居民确实有“缺点”，如低教育背景和缺乏金融知识。有必要为这个群体宣传和普及金融知识。

然而，年轻人是农村的未来，金融知识的宣传应该从娃娃开始。事实上，在许多家庭中，中老年人更愿意听孩子说什么，而且听起来更容易。因此，在向中老年人宣传普及金融知识的同时，我们也应该向校园内宣传金融知识，邀请学生走进银行大厅。通过提高学生对金融知识的理解并向家庭传播，家长可以学会正确选择金融产品和服务，并借助“小手牵手”，帮助银行更好地向农村中老年人宣传金融知识和金融管理知识，使他们在了解银行业务的同时更深刻地了解银行服务。这样的活动也会给学生留下主办银行的印象，甚至成为银行的未来客户。

其次，你怎么说进入村庄和进入家庭？

大多数时候，银行习惯于根据自己的理解，以自己喜欢的方式来宣传和普及金融知识。当然可以。但是，为了在宣传普及活动中取得更好的效果，有必要研究如何说话。

事实上，农村居民最习惯的交流方式仍然是当地方言。普通话对城市人来说很容易接受，但在农村却没有多少人能听懂。因此，要在农村普及金融知识，应优先考虑农村消费者的语言习惯，选择业务知识全面、善于与他人交流、能使用当地方言的当地分支机构优秀员工，通过友好的乡音进行教学和与村民交流，从而有效传播金融管理、存款和保险知识；你还可以去农村的便民点，召集村民开展反对非法集资和非法金融广告的宣传活动，通过散发传单和赠送知识读本等多种渠道扩大宣传普及效果。

第三，投资和财务管理，防止什么？

农村居民最有可能被那些打着投资和金融管理幌子的集资骗局所欺骗。要保护农村金融消费者的权益，首先要做的是明确告诉他们关于投资和金融管理的事情以及应该防范什么。

农村商业银行应当聘请律师、法官等专业人员现场授课，讲解民间借贷和电信欺诈的典型案例和常见案例，提高农村金融消费者识别风险和防范风险的能力；农村商业银行自己的金融讲师也可以向农村地区的中老年人解释在选择资金、财富管理、存款、保险和其他业务时需要注意的陷阱或风险点。

最后，权益保护，要保护什么？

农村金融消费者享有哪些权益？万一发生损失，我们如何寻求保护？这些都要求农村商业银行在宣传和普及金融知识时，要解释清楚，甚至要手把手地教他们。

2019年1月，央行组织了一次消费者对金融机构满意度的调查。通过对不同地区(城镇)的调查发现，当农村消费者权益受到侵害时，他们首先想到的是寻找家人或朋友，而不是找银行或政府部门。因此，根据《消费者权益保护实施办法》和监管要求，农村商业银行有义务向农村金融消费者普及金融知识，特别是《消费者权益保护指导意见》中提到的“八项权利”和“十二项禁令”，坚持“以人为本”的发展理念，切实履行保护农村金融消费者权益的职责。