华夏银行：特色化绿色金融的“湖州实践”

我们的记者杨蒙

青山和青山是金山银山。浙江省湖州市一直积极践行绿色发展理念，促进人与自然的和谐共处，并将绿色、低碳、循环发展的理念继续扎扎实实地描绘出一幅幅美丽的山水画。

梅新达集团作为一家在湖州市土生土长的民营企业，从纺织印染起步，近年来转型为环保产业，成为垃圾焚烧发电行业的龙头企业之一。“虽然现在融资业务多元化，但公司的大多数项目都是跨地区的。作为一个浙江企业，在其他地方贷款不容易，所以银行的支持是非常重要的。”美新达集团副总裁方表示。

英国《金融时报》记者近日在访问华夏银行湖州分行时获悉，华夏银行湖州分行自2012年以来一直为美新达集团提供稳定的金融支持，目前贷款余额为1.2亿元。

据了解，华夏银行湖州分行是华夏银行浙江杭州分行的二级分行。截至9月底，杭州分行绿色信贷余额130.9亿元，绿色金融业务表内外余额207亿元，其中绿色信贷业务占华夏银行全系统的六分之一以上。

近年来，华夏银行积极践行绿色发展理念，将发展绿色金融作为服务国家绿色发展、实现自身高质量发展的重要举措，积极创新业务管理和金融服务模式，探索符合华夏银行实际的特色绿色金融发展道路。

绿色金融“授权”环保产业的生态发展

说到梅新达集团，湖州没有人。方向英国《金融时报》表示，美新达集团于2007年开始向绿色产业转型，并于2008年建造了首个垃圾发电项目。初步转型后，集团继续坚定地向环保产业方向发展。2017年9月，集团大力发展的垃圾焚烧发电行业登陆资本市场，宣布从传统纺织印染行业正式转型为环保行业。

华夏银行湖州分行副行长陈建平表示:“像这个垃圾发电项目一样，一台能处理700多吨垃圾的锅炉投资相当大。在项目的早期阶段，企业非常需要银行的支持。”

“华夏银行给我们的中长期贷款，最长约7年，这让我们非常感激。”方说道。

浙江王能环保有限公司也存在“项目前期投资大、资金回笼慢”的问题。自2006年第一座生活垃圾焚烧发电厂建成以来，王能环保公司在浙江、广东、福建、河南、四川、安徽、湖北、广西、贵州等9个省投资建设了30多个垃圾焚烧发电项目，其中14个项目已经投产，日处理生活垃圾12000多吨。

经评估，华夏银行湖州分行认为王能环保股份有限公司符合绿色金融支持目标要求，提供了1.2亿元的金融支持。对于王能环保有限公司这样的绿色制造企业，华夏银行杭州分行成立了分行级的以行长为首的绿色金融工作组，负责协调全行绿色金融项目的营销、审批和与总行的沟通。突破基层贷款人员与分行审批层级之间的壁垒，对涉及绿色金融的信贷审批实行一站式服务，业务单位、分行法人银行部门、信贷审批部门参与信贷调查和审批的全过程，为绿色经济的发展做出充分贡献。

绿色产品的创新和突破

接受英国《金融时报》采访时，记者了解到，华夏银行湖州分行在制度建设中突出绿色，积极与监管部门和上级行沟通汇报，在湖州设立了首家绿色金融创新试点分行，在安吉设立了首家绿色股份制银行分行。此外，我们在绿色产品方面取得突破，鼓励全行开展绿色产品创新。

早在2016年8月，在当地金融办、中国人民银行、银监局等单位的指导和支持下，华夏银行总行就设立了100亿元的“湖州绿水青山工程专项基金”。截至今年9月底，已批准60个项目，信贷净额88.61亿元，投资60.92亿元。

此外，去年10月，华夏银行湖州分行还向浙江省同行业发放了首笔800万美元的贷款，用于建设湖州安吉中心企业子公司的“35mw农轻配套工程”。该项目计划在湖州市安吉县梅溪镇红庙村安装一座太阳能电站，安装面积为61.3公顷。华夏银行湖州分行在公司落户湖州安吉后首次进行了对接，了解企业的融资需求。“世界银行贷款用于贷款项目具有长期性和低利率的特点。我们根据项目总投资强度和还款周期设计了项目融资额度、融资还款节点和还款金额，并对企业后续规划提出了财务意见。同时，还积极与当地金融机构对接，争取政府给予贷款贴息支持。”华夏银行安吉支行相关负责人表示。

绿色信贷保持“零坏账”

“截至第三季度末，华夏银行湖州分行没有一个绿色信贷项目，贷款逾期欠息，并保持零坏账和零逾期。”陈建平说。

陈建平认为，绿色信贷“零差”有几个主要原因:首先，它与绿色项目的产业特征直接相关。绿色项目完全符合新时期国家发展要求，符合政府发展方向，项目可持续发展能力远远高于一般非绿色项目；其次，对于绿色项目，分行的预筛选和信贷准入相对严格。如果客户被认定为绿色金融项目，其在环境、社会和治理方面的综合表现相对较好，质地也相对较好；第三，它与客户类型有关。分行现有客户中有大量垃圾处理和治水项目为国有或政府项目，整体质量也不错。

英国《金融时报》记者从调查中了解到，绿色金融业务的高效稳定运行也得益于“五专”模式，即特许经营机构、专项审批渠道、专项项目认定和认证、专项信贷规模和专项评估。值得一提的是，华夏银行倡导应用专业化的绿色项目识别系统，将绿色项目的识别放在授信的预审阶段，并贯穿整个授信过程。

“完善管理服务，建立绿色信贷全过程管理，将绿色发展理念贯穿信贷管理全过程和年度推广计划，实现绿色金融业务稳定持续发展。”陈建平说。