招行员工和钱端实控人被抓！14亿产品逾期“口水战”真相大白？招行回应了

本篇文章2713字，读完约7分钟

招商银行与钱端的“口水战”取得了新的进展！

据新浪法律报道，广州天河经济调查局日前联系了一些投资者，称钱端案涉及的几个人已经被拘留和逮捕，其中包括钱端实际控制人陈强和招商银行的员工。

11月27日，招商银行回应了一位中国券商记者的询问，称其员工涉及钱端一案的相关信息以公安机关的正式公告为准。

“如果我行员工涉嫌犯罪，我行坚决支持司法机关依法惩处，绝不回避、包庇或容忍。在后续工作中，我们将继续积极配合公安机关的调查，在公安机关查明事实和司法机关作出裁决后，他们将依法承担责任。”招商银行回应道。

员工参与钱端案？招商银行正式回应

据新浪法律报道，广州天河经济调查25日联系了部分投资者，称钱端案的几名涉案人员已被拘留和逮捕。“包括陈强在内，还有招商银行的人。大约在今年年底，此案仍在审理中。之前会有通知的。”

报告中提到的“陈强”是广东钱端商务服务有限公司(简称钱端)的最终实际控制人，也是网金控股的董事长。然而，陈强与钱端之间的关系并不直接体现在股权上，而是通过各种相关关系实际控制的。

工商信息显示，钱端公司成立于2014年，注册资本为1136.4万元，其中广州丁盛汇盈资产管理有限责任公司(有限合伙)占83.6%，idg资本成立的北京和谐成长投资中心占12%，自然人陈育凯占4.4%。

今年5月，钱端宣布公司销售的产品已经过期，并表示投资产品未能如期完成与招商银行有关。5月22日，他给招商银行发了一封律师函，要求招商银行对截至5月20日已经开展的业务提出处置方案。

有一段时间，招商银行被推到了舆论的风口浪尖。此后，双方爆发了一场“舌战”。6月26日，广州市公安局天河分局发出通知，称钱端已被立案调查。

在投资者提供给新浪法网的电话录音中，办案人员说:“招商银行的人也已经被抓了，网金的人也已经被抓了。所有人都被授权逮捕，上周被逮捕。招商银行抓住了这个项目的负责人左传红。”同时，办案人员强调，涉案人员只是涉嫌犯罪，犯罪与否应由法院决定。

值得注意的是，当投资者在本案中询问招商银行(600036，诊断)(港股03968)的责任时，办案人表示招商银行的责任仍在进一步处理中，“因为仍有一些问题没有调查清楚。”下一步将继续调查。”

11月27日，招商银行回复以公安机关的正式公告为准。“如果我行员工涉嫌犯罪，我行坚决支持司法机关依法惩处，绝不回避、包庇或容忍。在后续工作中，我们将继续积极配合公安机关的调查，在公安机关查明事实和司法机关作出裁决后，他们将依法承担责任。”

钱端与招商银行的“舌战”

钱端案之所以备受关注，是因为钱端和招商银行之间爆发了一场口水战。

今年5月，钱端宣布公司销售的产品已经过期，并表示投资产品未能如期完成与招商银行有关。5月22日，他给招商银行发了一封律师函，要求招商银行对截至5月20日已经开展的业务提出处置方案。

根据当时的信息，钱端app的部分项目自2018年12月已经逾期，超过预期付款的后续金额约为14亿元(包括投资金额和投资收益)，涉及投资者9000余人。

一些钱端用户还在百度贴吧、聚才等互联网社区表示，他们是通过招商银行的员工推荐和邀请，在钱端注册投资的，“因为招商银行的认可，他们投资了这个平台。”

5月27日，招商银行发布了一份澄清声明，称其已于2017年4月终止与钱端公司的所有合作。目前，招商银行与钱端公司和钱端应用没有任何关系。合作终止后，钱端公司擅自使用招商银行的标志和名称，误导投资者。目前，法院已就此侵权提起诉讼。

招商银行在其声明中也否认逾期资产与该行有关。招商银行表示，逾期资产与招商银行无关，招商银行与钱端公司没有就处置方案进行谈判。在招商银行与钱端公司的原始合作中，没有钱端公司宣布“招商银行负责产品信息的审核和发布”的合作内容。

第二天，钱端宣布了对招商银行的回应。钱端说，“招商银行说它与钱端无关”是不符合事实的。2017年4月后，招商银行继续在钱端应用上发布和销售投资产品，并一直监管钱端应用的各个方面。"

公告还指出，根据双方合作协议的相关约定，合作协议长期有效，只有在一方提前三个月通知另一方并协商好已开展业务的处置方案后才能解除。但截至目前，招商银行尚未协商发布逾期资产处置方案，因此无权终止合同。

5月29日，招商银行再次声明，以招商银行提供的金融资产为标的资产的钱端app投资产品已全部到期，并于2018年初顺利结算，无任何资金回笼风险。其关联方广东网金控股也向招商银行发布了一份结算声明。

5月30日，钱端回应“网金控股发布结算声明”的问题，称招商银行实际上主导了小企业电子智能投资业务的整体运作，而不仅仅是提供融资见证服务。

经过几轮“扔锅”，6月26日，钱端与招商银行的纠纷取得实质性进展。同日，广州天河警方报告称，钱端已被立案调查。

第二天，招商银行总行负责人在深圳市东海社区街道办事处第二次与钱端事件的投资者见面沟通。招商银行承认曾通过公司项目“员工与企业携手”宣传钱端，并表示将对此事负责到底。至于招商银行的最终责任，将由法院或政府决定。

多银行保监局发现招商银行违规

今年9月，广东银监局和北京银监局关于招商银行与钱端发生纠纷的两封复函在网上流传。两封投诉信都显示，招商银行在“钱端”事件中确实存在违规行为。

根据广东银监局的回复信，招商银行广州分行的员工确实向消费者推荐了“钱端应用”。在推荐过程中，他们没有充分告知消费者招商银行应用产品在钱端的信息见证关系，也没有准确提示风险。

广东银监局表示，上述行为违反了《中国银行业监督管理委员会关于印发银行业消费者权益保护指引的通知》(银监发[2013]38号)第九条的规定。我局对分行相关负责人进行了访谈，督促其完善业务管理流程，并进行严格问责。

北京银监局在回复投资者反应问题的信中表示，招商银行原账户经理推荐钱端app，违反了《中国银行业监督管理委员会关于印发〈银行业消费者权益保护指引〉的通知》第十一条和第十三条，“我局将责令银行限期整改。”

根据投资者反馈，福建银监局、陕西银监局和四川银监局近日发现招商银行相关业务违规。

其中，福建银监局认为，招商银行福州分行在向客户推荐“钱端应用”过程中，未能充分告知招商银行与钱端产品的关系以及钱端产品的风险，违反了《中国银行业监督管理委员会关于印发银行业消费者权益保护指引的通知》第九条。

陕西银监局认为，招商银行xi分行的工作人员没有准确提示风险。

四川银监局表示，将责令招商银行成都分行进行严肃整改。

此外，江西省银监局和深圳市银监局均以短信或通知的方式回复称，他们已在其职责范围内部分接受了钱端的app相关事件。