北京银保监局重拳查处非法“退保理财”

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本报北京讯(记者孟、李)近年来，市场上一些不法分子打着“高利润”的幌子，通过申请退保或政策性贷款等方式，诱使保险消费者获取资金，购买非保险金融产品，此类事件的频繁发生也引起了监管部门的关注。12月30日，北京银监局公开指出，这种风险自今年以来有进一步扩散的趋势。针对这种情况，北京银监局将上述问题列为阶段性重点风险之一，并发挥“组合拳”作用，全面控制非保险金融产品的非法销售。

根据北京银监局的数据，自2018年以来，该行业已经防止或挽回了2843名投保人的退保损失，涉及5261份保单，防止或挽回了5.63亿元的损失。据北京银监局报告，年内，辖区内23家保险机构报告称，第三方理财公司以保险公司的名义，以“分红升级”和“利息补偿”的名义，邀请客户退保购买非保险金融产品。，涉及34家第三方财富管理公司；收到31起反映保险销售人员非法销售非保险金融产品的举报案件，占保险举报案件的22.3%。此外，在两起司法案件中，保险员工涉嫌非法集资和财务欺诈，甚至保险公司的退休高管也卷入此案。

对此，北京银监局的结论是，此类风险具有五个基本特征:一是储蓄或投资保险产品的投保人是具体目标；二是以“高收入”为诱饵；三是以保险机构及其销售和客户服务人员的名义邀请客户；四是以资金和回购非法理财产品为最终目标；第五，最终结果是消费者资金的损失。

为整治这种混乱局面，北京银监局开展专项行动，要求保险机构履行主要职责，维护消费者合法权益，编织底线，打造“组合拳”，完善系统秘密监管网络，全面治理非保险金融产品非法销售，采取多种措施防范非保险金融产品风险跨行业传播。

例如，在开展风险管理专项行动中，北京银监局组织69家人身保险公司、52家财产保险公司和560多家专业中介机构开展风险调查，发现34家保险机构存在潜在风险。目前，已对相关机构进行了现场和非现场监管及风险预警，对三家机构采取了监管措施。

在切实维护消费者合法权益方面，监管部门坚持案件调查与综合风险预警相结合。一是严肃查处31件举报事项；二是引导组织协助消费者及时报案，充分发挥警察和保险联动作用，维护消费者权益；三是向消费者发出风险警示，提醒他们正确理解保险保障功能，谨慎处理退保或保单贷款，防范非法组织的“高收益”诈骗。

北京银监局指出，下一步将出台制度，规范保险机构离职人员的客户信息管理，加强孤儿保单服务，增加机构间风险防控经验的交流与共享，持续管理风险。

那么，消费者应该如何防范这些风险呢？太平人寿北京分公司总经理王平提醒，非法第三方平台的常见手段是通过电话、微信、短信等直接联系客户。，假装是保险公司的人员来说服他们撤回保险并诱使他们投资于他们的财务管理项目。事实上，各种保险公司不会主动劝说客户放弃购买新产品。同时，客户可以要求服务人员出示他们的职业资格证书，并拨打保险公司的官方电话号码来验证人员的身份。另外，目前普通保险产品的条款都附有二维码，客户可以通过扫描二维码来验证产品的真实性。

值得注意的是，一些业内人士也指出，在打击这种混乱的过程中存在一些困难。例如，当消费者向警方举报此类案件时，一些组织是“隐藏的”，这使得警方难以掌握对方涉嫌欺诈的证据。此外，一些非法组织没有在同一个管辖区注册和运作，给警方办案带来麻烦。此外，这些非法组织会“一枪换一个地方”，他们在接受监督和调查时已经去了空大厦，但他们会分别注册新公司和新营业地，然后回到原来的业务。