德银重组裁员上演绝地求生

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看着他从朱楼升起，看着他的建筑倒塌。虽然大楼没有倒塌，但对德意志银行(以下简称“德意志银行”)来说，近五分之一的员工被解雇，许多业务部门被切断，这是一次巨大的灾难。罚款、调查、股价跳水、合并失败，而面临诸多困难的德意志银行别无选择。顺应德国传统的趋势是无助和保险的。然而，德意志银行能否成功自救仍面临挑战。

重组

当地时间7日，德意志银行的重组计划如期到达。德意志银行在其官方网站上宣布了重组计划，包括大幅缩减投资银行规模、退出股票销售和交易业务、减少固定收益销售和交易业务中的资金使用等。，并宣布了新的领导班子和管理结构安排。重组规模是德意志银行近年来最大的。

在声明中，“退出”一词多次出现，股票销售和交易是德意志银行退出的主要领域。根据德意志银行的安排，退出这项业务主要是为了减少固定收益销售和交易业务，特别是利率业务中的资金使用。尽管这一度被认为是德意志银行的强项，但第一季度的季度报告显示，德意志银行股票交易和相关衍生品业务的总收入同比下降18%，至4.68亿欧元。

除了减法，德意志银行还创建了第四个业务部门——公司银行部，它将由全球交易银行和德国商业银行组成。此外，从2022年开始，将为股东实现50亿欧元的资本反馈，新成立的资本释放部将初步减少或处置约2880亿欧元或约20%的杠杆风险敞口和740亿欧元的风险加权资产。

裁员和人事变动也是不可避免的。两天前，德意志银行官方网站宣布，德意志银行投资银行行长加思里奇(garth ritchie)将离开该行，这是德意志银行重组以来第一位离开该行的高管。据路透社中文网站报道，德意志银行预计到2022年全球将裁员1.8万人。

德意志银行首席执行官文泽表示:“这是一个新的开始。”“这是德意志银行几十年来最根本的转变，重点是更稳定的收入来源。”关于裁员的具体内容、近期成果(如金融衍生品规模、流动性和存款业务)以及未来的定位和规划，《今日北京商业》记者联系了德意志银行相关人士。对方回答说官方声明是中流砥柱，定位和规划是为了回报德意志银行的利益；至于投资银行业务，整体规模确实变小了，但不会完全放弃。德意志银行将继续在亚太地区发挥其实力，包括投资银行业务，并表示这一轮重组应该不会对其在中国的业务产生实质性影响。

风雨交加

即将到来的事件在他们面前投下阴影。毫不奇怪，德意志银行现在正在进行大规模重组。自金融危机以来，德意志银行已经多次陷入困境。

去年6月，纽约金融服务管理局(nydfs)发布了一份文件，称德意志银行在2007年至2013年期间操纵汇率，存在“不公平、不安全和不完善的交易行为”。此外，德意志银行的交易员和销售人员与其他银行多次交换客户信息和订单数据，因此被罚款2.05亿美元。

纽约消防局的罚款只是冰山一角。根据彭博社的数据，在过去的十年里，德意志银行的法律成本已经达到170亿美元。2015年4月，德意志银行承认操纵伦敦银行同业拆放利率，并支付了25亿美元罚款。2017年1月，德意志银行误导投资者出售抵押贷款支持证券，导致美国司法部发行了一张72亿美元的天价票据；同年5月30日，由于反洗钱项目的缺陷，德意志银行又向美联储支付了4100万美元。

此后，德意志银行仍处于丹麦银行“1000亿欧元”洗钱案的漩涡之中。今年2月，彭博(Bloomberg)援引知情人士的话说，美联储(Federal Reserve)仔细审查了德意志银行(Deutsche Bank)的美国业务是否对丹麦银行(Danske bank)爱沙尼亚分行的资金进行了全面监控。此前，丹麦银行承认，通过德意志银行等代理行转移到爱沙尼亚分行的约2300亿美元可能是非法资金。然而，德意志银行随后否认受到调查。

德意志银行并非没有想办法。彭博报道称，德意志银行计划在德国政府的帮助下，于今年年中与德国商业银行合并。如果德意志银行的情况在2019年前三个月没有显著改善，合并将是唯一的选择。然而，经过六周的谈判，双方发现他们“不适合”对方，所以他们终止了合并谈判。金融危机十年后，德意志银行的股价大幅缩水。根据纳斯达克的数据，截至当地时间5日收盘，德意志银行的股价为8.03美元。

最佳化

"德意志银行的问题是由许多方面造成的."财经专家肖磊表示，由于这种激进的商业模式，德意志银行在大宗商品和股票市场拥有大规模的自营业务。随着全球监管，特别是2011年在美国实施的多德-弗兰克法案，银行业监管力度加大，大多数自营业务需要关闭。这对德意志银行是一个巨大的冲击，可以说是2008年金融危机冲击波的延续。

此前，德意志银行的金融衍生品受到了批评。摩根大通(JP Morgan Chase)指出了德意志银行2013年的衍生品问题，并通过计算指出，德意志银行衍生品交易规模在高峰期超过75万亿美元，几乎是德国国内生产总值的20倍。

不过，德意志银行当时的首席风险官斯图亚特·刘易斯(stuart lewis)表示:“德意志银行衍生品的风险被夸大了。46万亿美元的衍生品交易规模看似巨大，但这只是名义合约价值。德意志银行衍生品的净敞口远低于这一数字，仅为410亿欧元。”关于金融衍生品的相关问题，德意志银行相关人士表示，市场不再过多关注德意志银行金融衍生品的相关话题。

肖磊在接受《今日中国》采访时表示，德意志银行因其规模庞大而备受关注，但实际上，自2011年以来，银行业的转型已经大规模展开，高盛也剥离了许多衍生品市场，因此德意志银行的问题并不存在。“德意志银行可能会引发新一轮的银行问题，但由于金融市场本身仍相对稳定，银行自身的问题是一个逐渐暴露的过程，因此它不同于雷曼兄弟，因为雷曼兄弟位于。大背景是金融海啸。”

肖磊进一步表示，德意志银行的裁员主要是为了降低成本和费用，这种做法是，它不得不去传统银行寻求回报，但它可能仍想裁员，然后优化自己的结构，做成本低、效率高的数字金融服务。