“金屋顶”照亮惠农路

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我们的记者文悦·赵小亮

通讯员阎道生魏星

“它又升起来了，太好了！”山东省枣庄市市中区村的村民刘看着自己的手机，笑得合不拢嘴。刘所说的“上涨”不是股票，而是手机应用软件中显示的他自己的光伏设备发电产生的收入。

据了解，为深入贯彻高质量发展理念，中国人民银行枣庄分行引导银行业金融机构从机制建设、贷款投放、绿色服务等方面加大绿色信贷产品和金融服务创新力度，将绿色发展与惠农扶贫相结合，努力打造“绿色+惠农+扶贫”的信贷新模式。刘一家的光伏设备是利用日照银行枣庄支行创新开发的零首付、无抵押、宽期限的“金顶”光伏贷款安装的，农民自己一分钱也不用付。据统计，截至今年上半年，已发放418笔“金顶”光伏贷款，贷款余额6675万元。

充分利用资源

开辟绿色发展新道路

目前枣庄年平均光照时数在2512-2768.4小时之间，日平均光照时数在6.5-7.5小时之间，年平均太阳总辐射接近二类太阳能资源丰富地区。

然而，由于缺乏土地、房地产和其他抵押品，高门槛和难以获得贷款已成为许多村民安装光伏设备的“障碍”。对此，中国人民银行枣庄分行紧密结合当地光照充足、农村屋顶闲置的特点，引导日照银行枣庄分行创新信贷模式，打造“政府-农户-银行-光伏企业-供电公司”的新型产业发展模式。日照银行枣庄分行通过多方论证和调查，协调光伏企业采取“农户+企业+银行”的担保模式，由农户申请贷款，光伏设备安装企业提供贷款担保，银行提供信贷支持，较好地解决了村民贷款无担保的“痛点”。

同时，中国人民银行枣庄分行灵活运用再融资、再贴现等货币政策工具，对绿色贷款增量大、绿色票据比例高的金融机构给予政策优惠，推出“绿色票据直通车”业务。据统计，今年以来，我行共办理了23张绿色票据，再贴现总额为1391万元。

零首付和零月供

创新支农新模式

在钟毅村村民尹云金的家里，两排光伏板在阳光直射下格外耀眼。在日照银行枣庄支行10万元“金顶”光伏贷款的支持下，尹云金在自家屋顶安装了100多平方米的太阳能板，成为村里第一个吃螃蟹的人。“国家获得的电价是每度0.75元，加上光伏企业的补贴，每年可以赚3000多元。”在尹云金的笔记本里，每天产生的电量被密集地记录下来。

山东大象能源科技有限公司是一家光伏设备供应商。该公司枣庄地区负责人丁浩(音译)表示:“没有安装光伏设备的资金，也没有贷款抵押，这不仅解决了村民的资金问题，还扩大了我们公司的业务范围。”根据村委会提供的名单，公司一个接一个地走访了各个村庄，并逐一停靠码头。只要有建设条件和良好的信用状况，农民可以作为贷款对象。贷款目标确定后，日照银行枣庄分行积极优化建设投资模式，引入零首付安装和零月还贷(每半年还本付息一次)模式，降低准入门槛，将还款期限延长至12年，有效减轻了村民的还款压力，增加了他们安装光伏设备的积极性。

光伏设备安装后，日照银行枣庄分行还积极协调大象能源科技有限公司为每户光伏设备免费购买财产保险，保险金额不低于农户贷款金额；保险公司上门为农民讲解保险的基本知识和理赔的相关程序，开辟“绿色通道”，简化理赔流程，为村民提供最大便利。

"在贷款期间，每户每年可增加收入约3500元."中河河村党支部书记刘算了一笔账:“农民安装光伏设备后，大象能源科技有限公司按每千瓦80元的年率补贴农民，直至还款期结束。根据一个15千瓦的光伏装置的安装，它平均每天可以产生75度的电力。根据国家电网按每度0.75元的政策价格购买计算，日收入为56.25元，年电费收入为20500元，加上公司补贴1200元。扣除银行贷款的本金和利息后，在贷款期间，每户每年可以赚3500元左右。光伏设备的设计寿命是20年，这可以驱动农民在20年内继续增加收入。”

个人服务

完成惠及农民的“最后一英里”

记者了解到，为推动绿色信贷产品落地，中国人民银行枣庄分行多次邀请相关专家到银行和企业解读光伏产业政策变化，形成多方合力，将政策送到门口，积极推动“光伏贷款”落地生根。“在此之前，我们对央行的货币政策和金融部门的补贴规定仍有模糊之处。通过专家的解释，我们对‘光伏贷款’的前景更加乐观。”日照银行枣庄支行经理张明峰说。

为了走出惠及农民的“最后一英里”，日照银行枣庄分行不断创新扶贫模式。鉴于许多独居老人因不便而无法单独借宿，他们制定了标准化程序，并组织员工和企业人员开展一站式上门服务。；现场向村民讲解“金顶”光伏贷款，回答村民提出的问题，进一步简化贷款手续，提高扶贫服务效率。截至今年上半年，我行已向5户贫困家庭发放光伏贷款75万元，有效帮助他们脱贫。