金融助力民营和小微企业高质量发展

今年以来，浙江省宁波市金融系统全面优化了民营企业和小微企业的金融服务，实施了“融资畅通工程”，帮助民营企业和小微企业在优质的发展道路上稳步前进。截至2019年7月，宁波民营企业贷款余额为7880.8亿元，比年初增加148.2亿元；普惠小额贷款余额1721.9亿元，比年初增加216亿元，同比增长25%。7月份，全市小微企业新增贷款加权平均利率为5.54%，比1月份低0.16个百分点，分别比全国和省级平均水平低1.3个百分点和0.25个百分点。

下沉重心，集中力量，建立金融服务的长效机制。基于宁波城乡差距小、县域经济发达的特点，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等金融管理部门在大力推动下，向县域倾斜。目前，全市共有1453家县域银行网点，占全市银行网点的63.6%。发展特许经营机构，配备专业人员、专业产品和专属业务渠道，增强金融服务的针对性。10多家银行在宁波主要经济集聚区、工业园区和专业商业区设立了近200家小微支行和社区支行；在科技企业孵化器、高科技园区和“双创”板块，中国银行、中国农业银行、杭州银行等五家机构设立了科技支行和文创支行；对于特定的产业集群，一些银行还设立了专门的分支机构。例如，邮政储蓄银行在北仑大港工业园区设立了模具支行，贷款人员常驻园区，使企业需求和信贷资源可以零距离无缝连接。

构建差异化信贷管理体系，创新有针对性的金融产品。目前，宁波的银行机构一般将贷款权限下放到支行一级，宁波银行、邮政储蓄银行、浙商银行等。积极推进网上审批、限时审批、专职审批制度，探索业务前台与中后台平行运作，在有效防控信贷风险的前提下，最大限度提高信贷审批效率。中国人民银行宁波分行将实施尽职调查豁免机制纳入金融机构评估考核，督促银行切实落实尽职调查豁免要求。目前，辖区内银行小额贷款不良容忍度一般比全部贷款高1.5-2个百分点，部分银行高达3%。金融机构积极探索，不断丰富和完善目标金融产品体系。截至6月底，全市各类小额信贷创新产品180余种，余额1080亿元，受益企业31万家。6月末，全市知识产权质押融资余额为7.8亿元，根据企业纳税数据开发了“税网贷”、“税易贷”等产品，余额超过43亿元。政府支持、保险机构参与的“金壳”小额担保保险贷款业务累计近200亿元，应收账款融资超过1200亿元。

提高金融服务效率，降低综合融资成本。中国人民银行宁波分行建立的宁波普惠金融信用信息服务平台于2018年11月正式启动。目前，它已经从17个政府部门和63家金融机构收集了5.2亿条信息，覆盖了全市97.2万个市场参与者，平均每天查询次数超过6000次。截至7月底，共有544家企业获得了网上银行融资，新增信贷238亿元。今年6月和7月，全市集中开展了“深入基层，帮扶小微企业，帮扶民营企业”的对接活动，走访了3.1万家企业，深入挖掘了企业在精准对接方面的需求，帮助6680家企业首次获得贷款支持。通过与工商登记、税费收入等信息对比，筛选出26万家规模以下的小微企业，并安排网格调查和“一对一”对接。截至6月底，全市40多家银行初步安排了17.9万家民营企业和小微企业，有效需求挖掘3.9万个，新增信贷7657个。根据对1，094家小微企业的问卷调查，自2019年以来，金融机构从完整提交信息到发放小微贷款的平均周期为10天，比2018年减少3天，其中63.9%的企业在7天或更短时间内获得贷款，最快的贷款可在同一天发放。同时，中国人民银行宁波分行发挥了再融资等低成本央行资金的作用，督促金融机构加强利率定价能力建设，将市场化定价原则与“保底微利”要求有机结合。监测显示，7月份小微企业新增贷款加权平均利率为5.54%，比1月份低0.16个百分点，持续低于国家和省级水平。今年上半年，各种贷款展期产品节省的财务成本超过40亿元。