银行存管做减法 网贷业持续遇冷

商业银行正加紧努力减少网上贷款资金存管业务。10月8日，据报道，厦门银行与京东徐航(厦门)对等借贷信息中介服务有限公司(以下简称“京东徐航”)的存管业务合作已经终止。直到今天《京华商报》的新闻稿发布之前，上述双方均未披露此事，但记者从厦门银行官方客服处了解到，该行早在9月30日就终止了与京东徐航的合作。除银行存管机构做“减法”外，据机构统计，9月份，网上贷款行业在交易量、贷款余额、平台数量等方面继续保持“三降”趋势，综合收益率在过去一年甚至跌至新低。各种迹象也反映出网上贷款行业的发展继续遭遇冷遇。

银行网上贷款存管业务再次减少

随着网上贷款行业申请时间的推迟，“退休”的想法并没有减少。10月8日，据报道，厦门银行与京东徐航的存管业务合作已经终止。据田燕介绍，京东徐航成立于2017年9月27日，法定代表人张培，注册资本为人民币5000万元。唯一股东是天津大新屯河网络技术有限公司(以下简称“大新屯河”)。

根据股权渗透图，大新和君的全资大股东是京东数码科技控股有限公司..截至发稿时，厦门银行和京东徐航官方并未披露此事。《北京商报》记者试图采访厦门银行官员，但截至记者发稿时，尚未收到任何回复。然而，作为贷款人，记者从厦门银行官方客户服务部了解到，该行早在9月30日就已经完成了与京东徐航的合作。

厦门银行是首批“吃螃蟹者”之一。2018年9月20日，厦门银行成为中国互联网金融协会首批评估的25家存管银行之一。在推出的初始阶段，厦门银行扣压了30个在线贷款平台。但《今日北京商报》记者注意到，中国互联网金融协会“全国互联网金融登记与披露服务平台”未能查询到该行相关存管业务的具体信息。

自今年年初以来，厦门银行已正式宣布停止网上贷款资金存管业务，旗下有10个平台，包括浩康金夫、玉尚有才、做空金融网、中国金融、腾邦风险投资、法律金融、雪球财富管理、小额信贷网、沙克财富和银湖网。从停止存管业务的原因来看，除了小额贷款网络和gunny wealth平台因存管银行变更和迁移计划而暂停外，其他平台均终止了合作。

事实上，除厦门银行外，上海银行(601229)、北京银行(601169)、广东华兴银行、浙商银行(港股02016)、新安银行、上饶银行等多家银行也在减少网上贷款资金存管业务。

萨克研究所高级研究员王世强表示，厦门银行减少存管业务的原因是平台数量的减少导致资金管理业务无利可图，而p2p网上借贷平台的爆炸式发展造成的声誉损失导致部分商业银行退出p2p网上借贷资金存管业务。此外，部分存管业务的对接平台多、人员不足、服务质量差，也导致部分总行网上贷款平台取代了资金存管合作银行。

收益率在过去一年里跌至新低

在银行和网上贷款平台“分手”的背后，也反映出银行对这项业务并不乐观，该行业的发展继续遭受冷遇。根据网上贷款置业研究中心的最新监测数据，9月份，网上贷款行业在交易量、贷款余额和平台数量方面继续保持“三降”趋势。其中，9月份网上贷款行业营业额为697.42亿元，同比下降83.04亿元，降幅为10.64%。正常运营平台贷款余额6099.48亿元，同比下降5.12%，下降329.31亿元，同比下降28.55%。

此外，截至9月底，网上贷款行业正常运营平台数量继续呈下降趋势，降至646个，比8月底减少9个。在收益率方面，监测数据显示，9月份网上贷款行业综合收益率为9.67%，降至去年最低值，环比下降16个基点(1个基点=0.01%)，同比下降63个基点。据网上贷款置业研究中心称，综合收益率下降主要是由于交易规模下降和资本供需平衡变化导致平台降息。

根据9月份网上贷款综合收益率的变化，31个省市中有15个省市的综合收益率环比下降，降幅最大的三个省是天津、内蒙古和贵州。在综合收益率上升的省市中，四川、甘肃、福建和辽宁增幅最大。

从反映借款活动的主动放款人和主动借款人的数量来看，9月份p2p网络借贷行业的主动放款人和主动借款人的数量分别为1，700，600和1，890，400，其中主动放款人的数量比上个月减少了8.15%。减少150，800人；活跃借款人的数量下降了12.25%，约为264，000人。在今天接受《北京商报》采访时，网上贷款置业行业的研究员陈晓军预测，网上贷款行业的收益率在未来将逐渐下降。主要原因是在“三降”背景下，平台发出的竞价数量大幅下降，导致资金供大于求，行业收益率持续下降。

转型有助于挽救贷款挑战

经过几年的野蛮发展，互联网金融业暴露出许多问题，曾经辉煌的“互联网金融”正被“金融技术”夺走。中央银行最近发布的金融技术发展计划(2019-2021)(以下简称“计划”)也引起了作为另一个行业主体的贷款机构的关注。尽管该计划没有明确贷款援助业务的具体细节，但分析师认为，很难简单地将贷款援助与金融技术出口分开，这对于纯粹从事技术的金融技术公司和正在转型的互联网金融平台而言都是一个新的机遇。

贷款援助能成为网上贷款平台转型的生命线吗？陈晓军表示，如果网上贷款业务不能持续，贷款援助无疑是一种合理的转型方式，但贷款援助业务由于资金方与机构有关联，对资产的要求更高，这仍然是平台开展贷款援助业务的一大挑战。

在王世强看来，贷款援助业务已成为共同基金机构的主要收入来源，但它仅限于共同基金平台。对于中小规模的互助黄金平台，尤其是那些没有股东背景支持的平台，银行等持牌机构更加谨慎，发展贷款援助业务困难重重。此外，它能否成为生命线也与监管政策有关。例如，最近对大数据公司的清理和整顿将对共同基金机构的贷款援助业务产生更大的影响。最后，监管部门没有表明贷款业务的态度是否令人鼓舞，也没有出台相关政策予以支持。因此，由于各种因素，这项业务的发展仍然面临许多不确定性。