“阳光服务”：普惠金融有温度

针对以政府采购为主营业务的小微企业发展中存在的财务问题，光大银行与山西省财政厅、中国人民银行太原市中心支行携手，共同打造面向省级政府采购全过程的网上融资产品“阳光政府采购易”，有效帮助小微企业解决了初始贷款难、融资难、融资贵、融资慢等问题。

截至2019年第三季度末，光大银行太原分行提前完成了山西银监局下发的普惠金融增量任务，超额完成了“两增两控”监管目标。

“好消息是公司的业务现在越来越大；但与此同时，我们也需要更多资金来扭转局面。”太公天宇教育科技有限公司(以下简称“太公天宇”)总经理祝晓军在谈到不断壮大的公司时，感慨万千。

祝晓军公司位于山西省太原市，主要为省内高校实验室提供设备采购和配套服务。面对业务规模的扩大，祝晓军既高兴又有自己的担忧。客户对升级和创新产品和服务的需求不断增加，这就要求企业增加在R&D的投资支出，随之而来的是资金缺口的不断扩大。

针对以政府采购为主营业务的小微企业发展中存在的财务问题，光大银行与山西省财政厅、中国人民银行太原市中心支行联手，共同打造了一款面向省级政府采购的全流程网上融资产品——“阳光政府采购易”，并在山西省率先试点，有效帮助小微企业解决初始贷款难、融资难、融资贵、融资慢等问题。

数据显示，自今年4月17日推出该产品以来，已有260位客户获得了信用审批，累计审批金额达7亿元。截至10月底，贷款金额已超过2亿元。

这只是光大银行发展普惠金融、服务民生的一个方面。近日，英国《金融时报》记者从中国光大银行太原分行了解到，截至2019年第三季度末，中国光大银行太原分行提前完成了山西银监局下发的普惠金融增量任务，超额完成了“两增两控”监管目标。

2019年，光大银行太原分行普惠性贷款增速比全行平均增速高31.9%；普惠性贷款客户数量比去年增加了2183家；包容性贷款不良率严格控制在各类贷款不良率的3个百分点以内；包容性贷款利率严格控制在上年利率水平以内。光大银行太原分行开发的“阳光电子小额贷款”、“阳光电子信贷”、“二手房交易公积金贷款服务大厅”等产品和服务平台得到客户的广泛认可。

“阳光政治易于采用”使服务更加贴心

中国光大银行太原分行普惠金融部总经理宁向明在接受英国《金融时报》记者采访时表示，“阳光政府采购易”以PBOC政府采购和光大银行普惠云三大系统的无缝衔接为核心，为客户构建了一个完整的申请、取款、还款和收款的网上融资环境。

据介绍，“阳光政府采购易”可以实现网上申请、网上取款、网上还款、网上汇款账户锁定等功能。同时，它具有低利率、高配额、无担保和无担保的特点，为政府采购供应商提供了极大的便利。"目前的利率大约是5% . "宁向明说道。

许多政府采购企业如太公天宇都从该产品中受益。太公天宇于2018年与光大银行太原分行建立了信用关系，初始批准金额为人民币500万元。“阳光政采易”产品推出后，泰工天宇作为合格的小微企业，成功将公司贷款利率从7.83%下调至5%。同时，光大银行太原分行根据以往良好的合作关系和还款记录，将公司的授信额度从500万元提高到1000万元。

“光大银行的‘阳光政策’不仅可以降低我们的融资成本，还可以减少公司用于融资的人力和时间。太公天宇财务部负责人告诉英国《金融时报》记者，“‘阳光政治’不仅利率低，而且流程简单。”综合考虑，我们选择深化与光大银行的合作。"

季洪亮为山西百思特科技发展有限公司(以下简称“百思特科技”)副总经理。作为一家软件开发企业，Black & Deck Technology主要在山西省政府机关、省属高校、山西公安交警网、山西省财政厅等单位从事多媒体系统的维护，其政府采购项目占公司业务的60%以上。

作为小微企业，Black & Deck Technology可供抵押的固定资产较少，担保公司的担保成本较高，导致融资有限，严重制约了企业的发展。

光大银行太原分行了解到该企业所面临的困难后，主动找来了Black & Deck技术公司进行合作，第一次获得的信贷总额为490万元。目前，企业已通过光大银行阳光普惠云系统成功提取123万元用于日常运营。

值得一提的是，光大银行太原体育路支行在“阳光政策、易收购”产品合作的基础上，先后为Black & Deck Technology提供了工资支付、企业财务管理、员工信用卡、绩效保证等一系列企业和私人金融服务。，成功拓展了客户服务范围，加强了银企之间的联系。

“速度+便利”的融资体验

由于企业规模和抵押品的限制，融资问题在各类小微企业中普遍存在。

天道麒麟营销策划有限公司(以下简称“天道麒麟”)是山西省太原市主要从事大型商业营销策划和推广服务的小微企业。由于该公司以前从未有过信用记录，因此很难通过银行获得融资，这是许多小微企业面临的共同问题。

采访中，光大银行太原分行普惠金融部相关负责人向英国《金融时报》记者表示，光大银行针对小微企业的上述特点和问题，专门开发了网上产品“阳光电子小额贷款”。

据了解，“阳光电子小额贷款”是依托光大银行小微企业结算流程、企业主要资产、外部工商和司法数据，综合运用互联网、大数据、人工智能等技术进行贷款审批的全过程在线产品。

该产品有自己的客户白名单，天道麒麟作为白名单客户，在贷款申请启动后24小时内获得第一笔融资，金额为48万元。“当时，我们急需资金。这笔贷款来得很快，解决了我们的迫切需要。”谈到贷款，天道麒麟公司营销总监凯奇感触颇深。

“我们希望通过“阳光电子小额贷款”，通过从准入、申请、审批、签约、提款、贷后的“纯网上无纸化”服务，为客户提供全新、快捷、便捷的融资服务体验。”宁向明坦率地说道。

值得一提的是，光大银行根据小微企业不同的融资需求，在信用担保融资产品的基础上开发了抵押担保产品“阳光电子信贷”。该产品于今年8月底正式推出。以企业涉税数据为出发点，综合考虑企业经营、抵押物质量、企业及其法定代表人信用状况等信息，为优质小微企业提供网上申请、模型审批、自主提款和还款等网上服务。

创新为便利铺平了道路

在太原，如果说“阳光让政治变得容易”为许多民营小微企业打开了一扇宝贵的融资之门，那么光大银行在民生领域的普惠金融服务创新将会有更多亮点。其中之一就是“二手房交易公积金贷款服务大厅”，它是专门为简化二手房销售流程而建的。

“过去，办理移交手续大约需要4个月。现在，在这个服务大厅里，你可以运行所有涉及转移程序的部门，我只用了6个工作日就拿到了。房证太方便了。”在二手房交易大厅里，刚刚拿到房产证的张掩饰不住内心的激动。

“二手房服务大厅采用‘交易部门同地办公、交易系统统一对接、经办人员集中办公’的方式，将二手房交易、登记、纳税和贷款的全过程无缝衔接、完美结合，解决了太原市长期存在的二手房交易问题。各种问题。”中国光大银行太原分行相关负责人告诉英国《金融时报》记者。

据了解，长期以来，太原市二手房交易市场存在部门众多、办理手续复杂、流程冗长、收费标准不一致、办理成本高等问题。，这使得交易长期处于缓慢发展的局面，而每年的交易完成量还不到总需求的10%。

针对这种情况，光大银行太原分行与太原市住房公积金管理中心、太原市房地产管理局、太原市规划和自然资源局、国家税务总局太原市税务局等职能部门合作，共同组建了太原市二手房交易公积金贷款服务大厅(以下简称“服务大厅”)，实现了“只进一扇门”完成二手房交易的运营模式，这一模式也为全省乃至全国开创了先例。

英国《金融时报》记者从光大银行太原分行了解到，二手房服务大厅的建立不仅履行了银行的社会责任，而且取得了阶段性的经济效益。截至目前，太原市二手房交易量已从大堂成立前的不到10%上升到40%。同时，光大银行太原分行新增零售客户9000多户，累计托管资金超过25亿元。