不良贷款率三年几乎翻倍 吉林银行上市之路为何“艰辛”

投资者掠夺者陈珍珍

今年7月25日，中国证监会对吉林银行股份有限公司(以下简称“吉林银行”)定向发行股票做出批复，批准定向发行不超过30亿股新股。根据之前的招股说明书，本次定向发行的价格为每股3.5元，预计募集资金总额不超过105亿元。

定向发行募集的资金将用于补充吉林银行核心一级资本，提高资本充足率。

吉林银行表示:增资后，上市基础将更加坚实，这将为加快发展、上市运作和全面布局奠定坚实基础。

事实上，早在2014年，吉林银行就提出了力争在三年左右实现上市的目标。四年过去了，为什么吉林银行还没有上市？

业绩下降，不良贷款率上升

根据吉林银行近年来的财务报告，从2016年到2017年，该行的业绩表现良好，2018年，该行的业绩出现下滑。2018年至2019年6月，吉林银行营业收入分别为87.19亿元和46.89亿元，归属于母亲的净利润分别为11.57亿元和7.85亿元，同比分别下降62.07%和49.31%，利润总额同比分别下降59.8%和63.29%。

除了业绩下降，吉林银行的不良贷款率也在上升。自2015年以来，吉林银行不良贷款率从2015年的1.5%上升至2018年的2.82%，增幅为1.32%。2019年上半年，这一数字为2.86%。不良贷款率逐年上升，并有进一步增长的趋势。

资产缩水的拨备覆盖率几乎等于监管红线

根据2018年年报，吉林银行总资产为3619亿元，同比减少307亿元，减少7.82%。2017年，吉林银行总资产为3926亿元，同比下降391亿元，同比下降9.1%，吉林银行资产连续两年萎缩。

据相关媒体报道，吉林银行资产持续下滑的背后，是银行间和投资资产大幅减少以满足监管要求。

2017年和2018年，当资产缩水时，吉林银行的核心一级资本充足率分别为8.66%和8.86%。拨备覆盖率从2017年的190.75%降至2018年的120.68%，接近120%的最低监管红线。

薄弱的内部控制和不适当的贷后管理一再受到惩罚

自2019年以来，吉林银行及其下属分支机构已被银监会罚款90万元。被罚款的原因是内部控制制度执行不严格、贷款质量五级分类不准确、贷后管理不到位等。

早在2018年，该行支行就多次受到银监会的处罚。据统计，2018年，他们共被处罚13次，罚款总额达225万元。主要涉及贷款风险分类不准确、贷款资金支付未按规定管理和控制、贷款五级分类不准确、存贷款虚高等问题。同年7月，吉林银行因虚假转让信贷资产被吉林银监局罚款100万元。

一些投资者认为，吉林银行及其分支机构屡遭处罚，反映出该行管理粗放，内部控制薄弱。

今年7月，吉林省纪委网站发布消息称，吉林银行原副行长王安华被开除党籍并担任公职。

经过多次处罚，企业调查显示，吉林周海科技有限公司将吉林银行股份质押给其控股银行东风尹姬村镇银行，质押股权金额为280万元，目前有效。(见图2)

面对业绩下滑、不良贷款率上升、内部控制薄弱等问题，无论吉林银行上市之路是否平坦，投资者攻略都将继续关注。(由投资者策略产生)■？