5G提前商用对农商银行意味着什么

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通过5g技术、大数据、人工智能等的应用。，农村商业银行的金融服务甚至会进一步下降。5g可以覆盖从未接受过金融技术服务的用户，这可以扩大客户群，增加客户数量。换句话说，利用5g技术，农村商业银行可以降低服务成本，更好地实施普惠金融。

5g正在无情地进入人们的生活。

中国电信透露，第一批5g手机号码将于今年9月后推出；中国移动表示，9月底前将在40多个城市提供5g服务，客户可以在不改变号码的情况下开通5g服务，未来将继续扩大服务范围；工业和信息化部表示，预计今年中国将在50个城市建设超过5万个5g基站...

当5g商业化以其高速、普遍、低延迟、低功耗和高安全标准的特点提前成为人们日常生活的一部分时，金融业将面临前所未有的变化和挑战。面对5g商业用途的提前到来，县级农村商业银行该怎么办？

大型商业银行和股份制银行的引领者已经尝试了基于5g应用的新型智能网点，甚至建立了“5g+智能银行”。然而，农村商业银行，尤其是实力较弱的县级农村商业银行，兴趣不大。难怪许多县级农村商业银行甚至没有将4g移动金融应用到位，而是被快速的5g浪潮推向了5g时代。

在5g时代，虚拟互动的场景和技术将催生虚拟柜员，这将使银行的一些实体网点失去意义；4g未覆盖的40%的偏远地区将在5g时代被完全覆盖。这可能会削弱农村商业银行覆盖乡镇的原有网点的巨大农村优势和较高的线下市场份额。

毫无疑问，县级农村商业银行要想在5g时代巨大的金融变革和无处不在的竞争中生存下来，就必须依托省级协会的科技平台，因地制宜，充分利用自身优势，积极迎接5g带来的金融技术革命。

一方面，省联社作为全省农村信贷机构的骨干和“火车头”，必须充分发挥省科技平台的优势，通过持续的科技投入，为县域农村商业银行拥抱5g提供强有力的技术支持，使县域农村商业银行在提高自身科技能力方面获得强有力的支持。只有省联社在科技迭代中率先行动，切实肩负起应有的使命和责任，使科技平台的基础设施更具优势，农村商业银行才能依托省联社的科技平台，创新业务模式，改革经营流程，提高风险控制水平，更好地扎根于县域，更好地服务于农村振兴，更长久地生存下去。

县农村商业银行服务的群体都是县人民，他们所做的一切都是普惠金融。其中，一些低收入人群和弱势群体需要付出高昂的成本才能为他们提供更好的金融服务。通过5g技术、大数据、人工智能等的应用。，农村商业银行的金融服务甚至会进一步下降。5g可以覆盖从未接受过金融技术服务的用户，这可以扩大客户群，增加客户数量。换句话说，利用5g技术，农村商业银行可以降低服务成本，更好地实施普惠金融。

问题是，该县大多数农村商业银行只能依靠省联社的技术平台来拓展其网上业务，除了那些建立自己的系统或拥有大量资金的银行。然而，一些省级协会的工作作风很强，不了解农村商业银行的想法和焦虑。面对技术的反复，他们作风懒散，反应迟钝，跟进缓慢，缺乏紧迫感和前瞻性，这极大地影响了农村商业银行在激烈的市场竞争中运用科技手段扩大规模和增量的能力。

同样，在5g时代，原本服务于小微企业的物联网面临的信息不对称问题将得到有效解决。因为在5g时代，小微企业的生产、销售、运输等业务数据可以通过5g网络实时传输，金融机构可以实时分析和判断小微企业的贷款情况，从而提高小微贷款的风险控制水平，更好地满足小微企业的融资需求。但前提是，农村商业银行必须拥有5g技术，从大数据中提取有价值的信息，并发挥人工智能的作用。要实现这些目标，县级农村商业银行只能等待省级协会科技平台的加速迭代。在省级协会的科技平台难以提供有效支持之前，县域农村商业银行只能通过微信小程序发展移动业务，这可以丰富农村商业银行的金融服务手段，但不能解决小微企业的信息不对称问题。

另一方面，5g的商业化才刚刚开始，这为农村商业银行巩固农村地位、巩固客户基础提供了一个非常短暂而宝贵的“窗口期”。

在“窗口期”，农村商业银行应利用尚未完全弥合的农村“数字鸿沟”，实施线下扫村扫户工作。县城市场原本很大。过去，由于农村商业银行在全县市场占有率高，没有竞争压力，业务都是选择性的。许多县的金融服务仍是空人，金融需求没有得到充分满足，这是网络金融能够在农村流行的根本原因。

在5g还没有覆盖4g留下的信号盲区之前，农村商业银行应该抓紧时间，扎扎实实地培育本地。利用农村商业银行最擅长的“温度”赢得更多客户。毕竟，与互联网相比，生活在农村的人们，尤其是弱势群体，仍然非常重视线下情感交流。农村商业银行一向擅长做“有温度的银行”。在深化市场时，必须充分发挥这种情感纽带的优势，赢得人心，巩固市场。

同时，在5g技术完全覆盖偏远地区后，其他在当地没有实体网点、对当地人民没有深厚感情的商业银行将充分发挥5g的高速、无处不在、低延迟的优势，通过良好的在线体验来延伸触角，从而掠夺偏远农村市场在线客户中的优质群体。这些客户通常是农村地区的年轻人，他们喜欢接触新事物，喜欢在网上处理金融业务，代表着银行的未来客户。为了在其他商业银行攻击城市之前巩固市场，农村商业银行必须为这些客户提供尽可能最好的在线服务和体验，满足他们的在线金融服务需求，并不断增强客户粘性。

很难想象5g时代金融业会发生什么变化。但是人们已经看到了4g给金融业带来的深刻变革。我相信，在物联网的5g时代，金融业将会经历更加深刻和颠覆性的变革。虽然科技投入不足、人才匮乏、科技实力薄弱会给县级农村商业银行带来巨大挑战，但这种趋势是无法阻挡的，农村商业银行只有防患于未然，才能跟上时代发展的步伐。