两起骗贷案警示了什么

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最近，一起超过1亿元的贷款诈骗案被披露，让人感到难以置信。

该案件的主角是一名来自王兴江苏省常州市的男子。该男子利用虚假财务报表、购销合同等文件，骗取当地农村商业银行贷款1.29亿元。事件发生前，上述资金没有归还。

这不是巧合。根据另一项刑事判决，福建省南安市的一名男子使用类似的方法，通过编制虚假财务报表和隐瞒公司业务严重亏损的事实，诈骗了南安农村商业银行和泉州农村商业银行等六家银行共计1.7亿元的贷款和承兑汇票。截至目前，超过1.5亿元人民币尚未归还。

奇怪的是，这些案件的主角能够欺骗银行，并且仅仅通过欺诈就能轻易地骗走他们数亿元的巨额贷款。人们不禁要问，在这样一个关键时刻，为什么这些银行的一系列风险控制措施和规定没有奏效？

贷款骗子聪明吗？让我们来看看这两个案例中的欺骗。

常州王兴是常州童嘉儿童座椅有限公司的法定代表人，也是常州丁一车灯有限公司、江苏嘉贝安儿童用品有限公司、常州启德电子商务有限公司、常州百步电子商务有限公司的实际控制人..从2016年到2017年，王兴男子利用多重身份，编造虚假财务报表、买卖合同、提供虚假担保等。，以骗取常州当地农村商业银行贷款和购买塑料零件和座椅骨架等原材料进行生产经营。

同样，福建省南安市的男子是福建省南安市新亭皮塑有限公司的法定代表人。为了骗取银行贷款，该男子指使其公司财务负责人林谋峰制作虚假财务报表、审计报告等资料，隐瞒公司经营严重亏损的事实，骗取银行信贷批准。在相应的授信期间，该男子指使林谋峰伪造虚假购销合同、增值税发票复印件等贷款材料，骗取上述银行贷款、承兑汇票和信用证。

从运作方式来看，首先，常州王兴人和福建南安人都带着自己的企业光环，这让人们容易相信这些小微企业的融资需求和还款能力；其次，他们两人都在财务报表、购销合同等资料上做了手脚，用“光彩照人”的报表过海；第三，张家口是一笔大额贷款，让人觉得企业前景很好，融资的目的真的是为了真正拓展行业。

这真的没什么问题吗？

从2016年到2017年，常州王兴的一名男子对同一家农村商业银行实施了15次犯罪。在短短的一年时间里，同一法人名下的企业连续15次没有停止放贷，银行真的很粗心，一点也不觉得不正常？如果这样频繁而可疑的贷款次数不能引起农村商业银行的注意，农村商业银行的相关工作人员就会不负责任，而所谓的风险控制措施实际上是一纸空文章。

福建南安的男装企业已经遭受了严重的损失。企业遭受了严重损失，一家银行找不到。最终发放贷款的两家、三家和六家银行找不到它们吗？那些假冒的购销合同和增值税发票的复印件都是真的，没有瑕疵，所以专业的账户管理人员和贷款审查人员看不到任何瑕疵？

毕竟，尽管欺骗手段高超，但银行不能说没有什么可反思的。

有网友猜测，没有银行内部人员的配合和勾结，这些企业不可能成功骗取如此巨额的贷款。正如网民所说，这是真是假无关紧要，但有以下几点值得农村商业银行警惕。

第一，在政策鼓励农村商业银行大力支持民营企业和小微企业，农村商业银行将更多的信贷资源倾斜到民营小微企业的背景下，农村商业银行一定不能急于求成，片面激励以完成考核指标。我们不仅不能以降低风险控制门槛和放宽贷款调查要求为代价来满足个体私营小微企业的融资需求，甚至对个体私营小微企业明显的财务和合同疑虑视而不见；此外，为了与同行争夺客户，我们不应该同意个体私营小微企业的不合理要求。事实上，很多窍门不难识破，关键是银行应该把纸上谈兵的风险控制措施付诸行动。

二是客户经理、分行行长、农村商业银行总行相关部门要加强监督检查。如有异常，应及时走访企业进行调查，询问企业客户，检查企业纳税情况。一些分行行长和客户经理与各自辖区内的企业关系良好，在发放贷款时，他们基本上认识到自己熟悉的面孔和关系；他们中的一些人甚至与企业勾结，骗取贷款。如果内部风险防控栅栏不牢，许多贷款会以各种名义甚至虚假财务报表的名义公开获得。

第三，要充分发挥科技在防风中的作用，重视技术防御，协助人民防空。人工智能和大数据等先进技术可用于过滤贷款企业，并比较企业和同行之间的数据差异和变化。通常，相似企业的主要业务数据是相似的。如果有些数据与同龄人的数据相差甚远，我们应该保持警惕。这些可以通过科技手段实现预警。

总之，贷款诈骗案的发生表明，总有一些心怀不轨的人会钻银行系统的空子，甚至冲破银行内部的“堡垒”，共同犯罪。例如，在上述常州农村商业银行1500万元贷款诈骗案中，崔某作为银行账户经理，帮助企业编造资产负债表、利润表等虚假财务信息，大幅虚增业务收入、业务利润等数据，使其符合银行信贷要求。作为银行，要大力支持有实际融资需求的民营小微企业，解决小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题，切实支持地方经济发展；同时，要始终收紧风险防控的链条，收紧内部“围栏”，确保银行信贷资产的质量和安全。