一场“走心”的“走访”之旅

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“我们是银行职员。此次访问的目的是了解公司目前的发展情况，并了解我们可以帮助解决哪些困难。”这是今年以来广东省银行业机构员工走访企业的一幕。

据悉，为打破银行与民营和小微企业之间的信息壁垒，满足其融资需求，今年年初，中国人民银行广州分行和广东省银监局联合推出了“百万企业访帮实体经济”专项行动(以下简称“专项行动”)，依托“广东新荣”平台开发“广东企业访帮管理系统”， 组织金融机构在一年内积极走访全省100多万无贷款的民营和小微企业。

当企业有需求时，银行会采取行动。跟随金融工作者的步伐，英国《金融时报》的记者决定采访他们“走访数百万家企业”背后的故事。

“企业上门”变成“银行上门”

解决银企之间的信息不对称问题

9月的一天，记者在来访人员的带领下来到广州金盛精密机械有限公司。“R&D企业的投资比较大。由于他们之前并不了解银行的任何相关金融产品，也没有申请过抵押贷款，他们只能通过稀释公司股票或私人借贷来筹集资金。今年年初，投资者的退出使该公司一度陷入困境。”金盛公司副总经理田告诉记者。

本案从侧面反映了银企之间的信息不对称问题，开展专项行动是解决这一问题的有效措施。

“‘非贷款’企业是指‘待访企业名单’中尚未获得银行信贷的企业。一方面，银行急于推销“好产品”，但他们无法联系到企业的“关键人物”；另一方面，一些企业有融资需求，但对金融政策、产品和服务缺乏了解。我们的特别行动是牢牢把握解决信息不对称的关键问题，让“合适的融资产品”与“合适的企业”相匹配。”PBOC分行货币信贷管理部主任张志东表示。

顺德以家电制造业闻名，工业配套设施完善。然而，许多提供支持服务的小微企业很少接触信贷融资。记者跟随顺德农村商业银行的客人来到佛山市顺德区井陉仪器设备有限公司。

“我们公司大约有20台设备，机器是半自动的，员工不到20人。”井陉公司总经理曾建兴告诉记者:“我以前真的不知道怎么向银行贷款，也不知道像我这样的公司能不能贷款。”

据顺德农村商业银行的客人介绍，井陉公司虽然规模很小，但在佛山的相关行业中却是首屈一指的。考察结束后，该行向京兴公司发放了100万元的抵押贷款。

据悉，中国人民银行广州分行组织全省20个城市的银行机构网点信贷人员积极走访企业，实地了解企业融资意愿，宣传金融知识、政策和产品，建立有效的银企信息对接机制，让民营企业和小微企业感受到充分、专业、及时、亲切的正规金融服务。从“抵押贷款”到“信用贷款”，从“拒绝贷款”到“上门贷款”，帮助企业消除与银行打交道的顾虑，实现银企“双赢”。

在线和离线“无缝对接”

大数据帮助银行快速“清扫街道”

“我们以尝试的心态提交了相关信息。我没想到200万元的信贷不到一个月就到了，这给我们带来了很大的信心和动力。”源创(广州)智能科技有限公司总经理吴智敏激动地说。

在走访期间，记者了解到，该公司是一家中小型科技型企业，过去依靠股东自有资金和公司净利润进行投资，由于抵押品不足，基本无法筹集资金。

中国银行股份有限公司广州分行副行长石戈明对记者说:“经过积极考察，发现元创公司符合中行科技鲍彤的准入条件，该产品与我行服务的科技型企业相关，并立即为其量身定做了200万元的信贷。批准和贷款过程在一个月内完成。”

据了解，中国人民银行广州分行借助大数据、“互联网+”等新技术，在“广东新荣”平台上开发了“广东企业访问管理系统”。通过该系统，银行可以查询企业信息，主动访问和对接，了解企业融资需求，宣传金融支持政策和金融产品，并在系统中记录访问情况。通过该系统，中国人民银行掌握银行访问进展情况，统筹安排访问。银行在调查了解企业的真实经营情况和融资需求后，可以结合企业和企业主的信息，如结算、工商、征信、税务等。，并使用大数据技术进行分析和评估，以便为合格的企业快速匹配金融产品。

监督和鼓励“两只手”

调动银行服务的积极性

有效的激励机制是银行机构下沉和弯腰去拜访服务企业不可或缺的。邮政储蓄银行肇庆分行的工作人员告诉记者:“在中国人民银行肇庆中心支行的推动下，我行已经组建了33个走访小组，确保每个企业都有专人跟踪，及时汇报走访进展情况。”

“我们公司已经经营了十多年，盈利能力很好，计划扩大业务规模。然而，它仍然需要大量的资金来购买设备和扩大工厂。邮政储蓄银行肇庆分行给我们三年流动资金贷款400万元，五年固定资产贷款400万元，真是及时。”广东肇庆柯华食品机械工业有限公司董事长夏雪宜说。

据统计，自专项行动启动以来，截至8月底，广东省银行业金融机构共走访了133.53万家企业，发现有融资需求的企业11.19万家，发放贷款2.01万笔，金额达670亿元，发放信贷数占近50%；贷款企业加权平均利率为5.89%。

在采访中，记者深深地感受到“参观”之旅也是一次“远离心灵”的旅行。此次专项行动开启了银企对接的“最后一英里”，不仅准确地浇灌了民营和小微企业，也为实体经济的发展注入了资本“活水”。