藏在乌镇的银行“黑科技” 农行“5G+场景”智慧网点初体验

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想象一下，有一天，你急需提取一些钱，但你没有手机或银行卡。你会很沮丧吗？

然而，可以预见的是，这种担心将在不久的将来消失。近日，在中国农业银行乌镇支行，《证券日报》记者现场观察了“刷脸”存取款的试点应用——只要您的人脸信息保存在农行系统中，就可以在网点实现存取款和转账操作。

擦脸取钱只是银行金融技术应用的“亮点”之一。在乌镇，中国农业银行改造了一个“5g+情景”的银行网络，成为金融业和最新信息技术的交汇点，也是世界互联网大会期间市场关注的焦点。随着移动渠道逐渐成为银行与客户沟通的主要渠道，传统银行网点肩负着改革的使命和压力，科技的应用给银行网点的角色转变注入了活力。

网点转型:

反思银行转型的“旅程”

去年底，中国第一台智能语音提款机在中国农业银行乌镇支行开通。经过一年的改造，中国农业银行乌镇支行也成为了一个“5g+情景”的智能网。

网点的“智慧”体现在各个方面。例如，在大厅入口处搭建人脸识别设备，主动识别店内顾客，提前提醒大堂经理在财富管理区实现贵宾客户的介绍；例如，网点的智能交互式屏幕可以自动识别客户身份、比较客户偏好、分析客户行为、生成客户肖像以及推荐合适的金融产品；例如，智能一体机实现了现金、非现金、公共和私人等柜台业务的全面受理，100万元存款只需25分钟...

为什么商业银行要费这么大劲来改造传统网点？答案不是“引人注目”，而是商业银行对转型、成本和效率的考虑。

以超级计数器为例。随着银行金融技术的应用，商业银行网点的银行自动取款机正逐渐被淘汰，取而代之的是超级柜台。据了解，一个超级柜台可以处理316项业务，分流了85%以上的网点主流业务。农业银行副行长崔永(601288)(港股01288)表示，其意义在于“将员工从高强度的业务操作中解放出来，实现‘金融技术释放劳动生产率’，提高员工的幸福感。”"

同时，超级柜台的应用可以提高银行网点的质量和效率。据《证券日报》记者报道，一台超级取款机的成本大约是一名出纳员年成本的一半。随着超级柜员机的部署，银行网点可以让更多员工充实到现场岗位。据乌镇支行工作人员介绍，网点改造前有5名柜台人员，现在只有2名传统柜员，其余3名工作人员在大堂进行了充实，可以更好地为客户提供一对一的服务，有效提升客户体验。“当大堂里的顾客很少时，员工也可以被安排扩张。例如，为一些特殊人群提供更好的金融现场服务。”

与此同时，虽然互联网渠道已逐渐成为银行服务的主战场，但银行网点在获取客户方面仍发挥着不可替代的作用。农业银行总行运营管理部副总经理范晓东表示，目前全行正在进行网络转型，关键是如何充分发挥网络的客户获取功能。“客户银行账户的开立应在银行网点进行，也就是说，网点仍然是客户与银行之间业务的起点，是银行获取客户的主要渠道。未来，门店将更加注重顾客体验，期待顾客在门店体验产品。这是一种趋势。”

5g银行的初步经验

重构网点的业务运营流程

到目前为止，四大国有银行已经推出了5g网点。这一次，中国农业银行浙江省乌镇支行在改造后将重点放在“5g+场景”上。目前，这些智能网点包括位于祖国南部的中国农业银行浙江西湖支行、深圳新洲支行、北京大兴国际机场支行、海南三沙支行和位于国家贫困地区的湖南麻阳金河支行。

商业银行在网络转型过程中为什么要依赖5g技术？

与4g相比，5g的高带宽、低延迟和大容量的技术特性使得商业银行能够更好地塑造金融场景。

崔永表示，5g通过与新兴技术的深度融合，为商业银行创新传统金融业务模式、重塑银行生态、创新客户服务体验带来了无限可能。“中国农业银行‘5g+Scenario’智能网点，通过安装5g通信和物联网功能模块，将金融技术嵌入网点设备和系统流程，将5g与远程视频、智能语音、人工智能等新兴技术有机结合，打造‘云代理’、‘移动银行’等新服务功能，实现5G与金融技术和智能设备的深度融合，重构网点业务运营流程和服务模式。

在乌镇支行，记者体验到5g授权下的许多原创技术应用都呈现出新的色彩。例如，在网点的财富管理领域，记者体验了远程视频专家支持系统。5g技术支持的实时视频连接在清晰度和稳定性方面确实比4g技术下的视频优越得多。

目前，许多银行正在5g网点尝试特色服务，如vr，它在5g技术下应用于更突出的场景。中国农业银行也推出了具有扶贫特色的5g应用。以湖南省金河支行为例，应用5g技术，构建了基于“互联网+金融机构+电子商务”的“三农”金融服务场景。“农民可以通过5g在扶贫商城平台上装载自己的产品，这样全国人民都可以购买。这是ABC在普惠金融领域的一次尝试。”范晓东说道。