严重不达标 这家农商行核心一级资本充足率仅0.56%

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如果不出意外，武当农村商业银行是第三季度资本充足率最低的银行。

10月22日，贵州武当农村商业银行(以下简称“武当农村商业银行”)披露了最新的三份季度报告，营业收入4.72亿元，净利润3448万元。

该券商中国记者注意到，自2017年以来，武当农村商业银行的资本充足率一直远低于监管要求。第三季度报告的最新数据显示，核心一级资本充足率和一级资本充足率均为0.56%，资本充足率为3.17%，远低于监管要求的最低标准。

值得一提的是，武当农村商业银行此前曾报道过贵州美联社的三年整改计划(2018-2020)，预计到2020年底，各项指标将基本达到最低监管要求。但是，从目前情况来看，主要监管指标仍远远达不到监管要求。

资本充足率仍严重低于标准

武当农村商业银行是在原贵阳市武当区农村信用合作联社的基础上成立的股份制商业银行。

本行股权结构相对分散，没有控股股东或实际控制人。截至2018年底，持有安夏建设集团等三家公司5%以上股份的股东。

根据第三季度报告，截至2019年9月底，武当农村商业银行总资产为227亿元，与年初基本持平。前三季度实现营业收入4.72亿元，同比增长34.9%；实现净利润3448万元，同比增长26.3%。

虽然武当农村商业银行的业绩同比大幅增长，但资本充足率的“紧箍咒”仍然制约着其发展。

记者注意到，与年初相比，武当农村商业银行资本充足率有所提高，但仍远低于最低监管标准。

数据显示，截至9月底，武当农村商业银行资本充足率为3.17%，较年初上升0.88个百分点，核心一级资本充足率和一级资本充足率最终突破负值，达到0.56%。

事实上，武当农村商业银行今年并没有陷入资本充足率的困境。早在2017年，其核心一级资本充足率和一级资本充足率就降至负值，2018年继续为负值。

根据监管要求，最低资本充足率不低于10.5%，一级资本充足率不低于8.5%，核心一级资本充足率不低于7.5%。截至2018年底，全国商业银行平均资本充足率为14.2%，一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.58%和11.03%。

此前，武当农村商业银行在其三年整改计划(2018-2020年)中表示，将根据未来资产和负债情况适时采取资本补充计划。

据联合信用评级公司称，考虑到农村金融机构盈利能力有限、内生资本能力弱，且大部分农村金融机构不具备发行资本补充债券、优先股和上市的资格，在信贷资产质量恶化和持续拨备的压力下，农村金融机构面临着更加迫切的资本补充需求。

来自整改规划目标的压力不小

据记者了解，武当农村商业银行资本充足率大幅下降的主要原因是其不良资产大量暴露。

数据显示，2016年末、2017年末和2018年末，武当农村商业银行不良贷款率分别为2.02%、14.97%和11.75%。在第三季度报告中，武当农村商业银行没有披露最新的不良贷款率。

对于不良贷款上升的原因，武当农村商业银行解释称，在经济发展新常态背景下，受国家经济体制改革、信贷管理粗放、人员综合素质较低的影响，按照监管部门的相关要求，超贷率应控制在100%以内，我行逐步记录了逾期超过90天的五级分类不良贷款，因此2018年末不良贷款率等监管指标不符合监管要求。

据联合信用评级公司称，由于宏观经济增长放缓等因素，贵阳市钢铁行业和中小企业经营压力加大，偿债能力下降。此外，民间担保公司的补偿能力不足，武当农村商业银行的信用风险暴露无遗。

针对相关指标不符合要求的情况，武当农村商业银行上报了贵州省农会三年整改计划(2018-2020年)，积极开展风险处置。措施包括:一是坚持转型发展，以“小客户”为导向和中心，坚持支农和支持小市场的定位；二是严格控制新增信贷质量，严格控制新增信贷风险，新增贷款不良率控制在2.00%以内；三是采取多种措施，创新收账机制，探索建立不良贷款收账处置平台，加快不良贷款风险化解；第四，加强舆论管理，做好流动性风险防控工作。

根据上述三年整改计划，武当农村商业银行预计到2020年底，各项指标将基本达到最低监管要求。但从目前情况看，主要监管指标与监管要求仍有较大差距，能否如期达到要求还有待观察。

“公司领导正在开会，问题已经写下来，等待后续答复。”10月23日，记者就上述资本充足率问题致电武当农村商业银行董事会办公室，相关工作人员如是说。然而，截至发稿时，尚未收到对方的回复。