“银行科技发展奖”折射一场“静悄悄的革命”：信息技术架构变革引领银行智

银行核心体系改革是一项庞大的系统工程。经过电子化、区域互联和数据集中等多次迭代，银行业开始尝试向“互联网+数据”转型。如今，用“云”的概念构建信息系统架构已成为一种新的行业趋势。

中后台结构的开放式改革正在推动银行商业价值链和产品价值链向外扩张，深刻改变金融服务供给模式，重塑银行业生态竞争格局。

如何从安全态势管理层面规避风险，促进业务发展，有效提高各种系统的安全性，更好地保护银行和客户的信息安全和资金安全，已成为银行信息技术系统建设和技术发展的重要课题。从这个获奖项目来看，银行业正在努力推动智能安全系统建设向更高水平发展。

我们的记者杜冰

从上个世纪“算盘和笔”的手工操作，到业务处理的自动化、金融服务的网络化和管理的信息化，银行的中后台发生了一场“静悄悄的革命”，为中国银行业的转型奠定了强大的信息技术基础。

如今，金融科技的浪潮正在推动这场“静悄悄的革命”加速，从央行此前发布的“2018年银行业科技发展奖”获奖名单中可以看出:本次评选共评选出161个获奖项目，涉及70余名申请人。其中，政策性银行、六大银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行等银行业金融机构均有出席。银行业信息技术架构的转型已经全面铺开，智能化、开放性的趋势更加明显。

这种由科学技术引领的变革才刚刚开始。在数字时代，银行业正走在通过转型升级适应客户需求的高速公路上，打造“无处不在的金融服务”成为未来银行的重要领地，而信息技术架构的强大支撑将成为推动这一转型进程的“核动力”。

架构转型进入“云”时代

银行核心体系改革是一项庞大的系统工程。多年来，中国银行业在银行信息系统建设上投入了大量的时间、人力和财力。在经历了电子化、区域互联和数据集中等多次迭代之后，银行业开始尝试向“互联网+数据”转型。如今，用“云”的概念构建信息系统架构已成为一种新的行业趋势。

作为国内银行业信息化建设的领头羊，工行结构转型的足迹清晰地展示了这一变化。早在20年前，工行通过“9991工程”的实施，实现了全行的大规模数据集中和集约化运营，为国内金融领域超大型数据中心的建设开创了先例；2014年，率先完成“两地三中心”项目，实现了从传统容灾模式向两个中心并行运行的业务连续性模式的转变，实现了数据中心运维管理的一体化。以上两个项目获得了中央银行评定的“银行科技发展特别奖”。

截至目前，工行it架构转型继续深入推进，荣获“金融云建设工程”一等奖，再次实现了大型国有银行it架构的历史性突破。对此，工行相关负责人在接受英国《金融时报》记者采访时表示:“该项目创新性地采用了行业主流开源技术，实现了超大规模的资源池化管理和二级弹性扩展、自动化、可视化和智能化。操作和维护以及多级安全性和高可用性保证，有效地支持了高并发性和大容量服务的开发。”

简而言之，其重要突破在于实现了“快速稳定运行”，这从两个数据变化来看更加直观:银行系统环境部署从2-3周缩短到30-40分钟；为了应对诸如双十一和纪念币预订等爆炸性增长，系统扩展时间可以从几十分钟缩短到几秒钟。

中国银行的“中国银行大脑”项目也获得了一等奖，是it架构智能转型的又一重要代表。通过实施基于人工智能技术的“中国银行大脑”项目，中国银行构建了一个嵌入全过程、覆盖所有渠道、支持多种场景、激发新动能的集团企业级人工智能平台。

“‘中银大脑’实现了客户全息肖像的实时感知，支持个性化服务的准确获取，构建了智能营销系统，增强了端到端风险控制能力，丰富了智能运营维护手段。“中行相关负责人在接受英国《金融时报》采访时表示，该项目已申报64项相关技术专利。

it架构转型的效果是在银行业务的前端，这带来了“极其智能”的客户体验。据中行提供的数据，实施“中银大脑”项目后，我行手机银行交易量同比增长83%，人脸识别对比达到2.5亿次，智能产品推荐交易额超过200亿元，量化交易量超过2000亿元。，定量报价能力与国际水平相当；截获可疑交易100亿元，避免客户损失数千万元，智能监控100万项指标，假阴性率降低35%，假阳性率降低63%。

开放互联创造新的产业生态

在过去的两年里，中国银行业最流行的词是“开放银行”。这一概念最早是由英国和欧盟提出的，去年开始在中国银行业迅速爆发。“只有开放才能通向未来”越来越成为业界的共识，这引发了银行中后台改革的新趋势。

工行api开放平台及其生态圈建设项目获二等奖，是打造“开放银行”的经典案例。近年来，工行在金融服务开放方面进行了重要探索。特别是2018年以来，工行启动了“智慧银行生态系统工程”建设，以“开放”为智慧银行的核心特征，重塑新的开放业务架构，实现it架构的开放转型。

记者了解到，工行api平台实现了工行优质产品和服务的标准化包装和出口，具有“嵌入场景、出口融资”的特点，是工行“走出去”跨境合作的基础。目前，本行对外开放了九大类600多项api服务，为1000多家合作伙伴提供服务，业务生态初步形成，成为银行间“合作伙伴最多、服务最全面”的开放平台。

“开放银行”带来了一场金融生态革命。在“开放银行”时代，同业不再是生死攸关的“零和游戏”，而是可以优势互补、合作共存，共同繁荣的中国金融市场将为实体经济提供更加多元化、高质量的金融服务。中后台结构的开放式改革正在推动银行商业价值链和产品价值链向外扩张，深刻改变金融服务供给模式，重塑银行业生态竞争格局。

兴业银行的“中小银行金融云服务平台”也是基于这一开放理念获得二等奖，打破了传统银行应用系统只支持单一法人模式，在快速开放、低成本投资和业务连续性运营等方面为中小银行特别是村镇银行提供业务和技术支持。服务内容包括信息系统托管服务、系统灾难恢复服务、科技咨询与规划服务、支付结算、财富管理等。

“为中小银行提供金融云服务，不仅仅是让中小银行的信息系统走向云，而是在为中小银行提供业务能力培训的同时，为中小银行提供丰富的金融产品和服务，整合其it基础资源能力和应用产品能力。业务能力被输出到中小型银行用户。”兴业银行相关负责人告诉英国《金融时报》记者。

安全管理智能化更上一层楼

安全是金融业永恒的话题。中国人民银行副行长、银行科技发展奖评审领导小组组长范一飞在2018年银行科技发展奖评审领导小组会议上要求:“安全、可控、开放并重，提高风险防控能力，构筑金融网络安全屏障。”

创新总是有两面性。随着金融技术的浪潮，新的数字风险对银行业全方位、全天候感知网络安全状况提出了更高的要求。如何从安全态势管理层面规避风险，促进业务发展，有效提高各种系统的安全性，更好地保护银行和客户的信息安全和资金安全，已成为银行信息技术系统建设和技术发展的重要课题。从这个获奖项目来看，银行业正在努力推动智能安全系统建设向更高水平发展。

光大银行基于物联网的数据中心综合智能安全管控平台在智能化、科学化安全管理方面取得了重要突破，并在此次评选中获得二等奖。“该平台基于物联网技术，深入整合运维场景，采用智能算法实现对数据中心人员、设备和行为的统一、全面控制，提高了光大银行数据中心物理访问安全的管控水平。”光大银行相关负责人告诉英国《金融时报》记者。

获得二等奖的民生银行“全网安全威胁感知系统”推动了信息安全管理由“被动”向“主动”的转变，有效提高了信息安全风险的准确管控能力、动态决策能力和持续改进能力，从安全态势管理层面规避了风险，促进了业务发展。

“该系统首次实现了全行重要安全威胁的智能检测，推动了信息技术风险管理从‘被动’向‘预判’模式的转变，真正实现了技术创新。”民生银行相关负责人告诉英国《金融时报》记者。

智能安全管理带来的社会效益和经济效益不容低估。“民生银行的安全意识系统通过提高发现全行内外部风险的能力，间接增强了业务规则的稳健性，有效保护了用户的个人隐私和敏感信息，间接提升了民生银行的竞争力和品牌价值。”民生银行相关负责人表示。

根据民生银行提供的数据，根据每年1000万元的外部攻击或内部违规风险损失，“全网安全威胁感知系统”可以在未来五年内减少约5000万元的风险损失；随着安全运行和处置成本的降低，根据安全运行人员配备和处置成本每年投资200万元，未来五年投资成本将节约1000万元。