金融支持产业扶贫的“涟源样板”

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本报记者刘新光曹萍萍

通讯员龙

湖南省涟源市位于雾灵山集中连片贫困地区，贫困人口14.49万人，占总人口的14.7%。截至2018年底，有38，000人没有摆脱贫困，贫困发生率为3.9%。

中国人民银行娄底分行积极优化服务模式，创新信贷模式，完善工作机制，推动金融支持与产业扶贫有效结合，取得良好成效。目前，该市已形成了以中药材、优质果蔬、特色种植业、林业经济和乡村旅游为主导的特色产业，打造了一批特色农产品，如“桥头河菜”、“湘中黑牛”、“富田桥豆腐”、“枫树贡茶”。

选择合适的行业优化“三大服务”

娄底市中心支行以金融扶贫为契机，积极支持辖区内龙头企业做强做大，培育和拓展具有涟源“地理标志”的特色农产品，支持休闲农业、乡村旅游等新业态发展，实现与农村振兴的有效对接。

中国人民银行娄底市中心支行成立了由中国人民银行、扶贫办、农业局、林业局、旅游局、畜牧局等17个单位组成的工作组，结合当地资源禀赋和产业基础，建立了产业扶贫项目库。按照“两个有一个门槛”的标准，筛选出具有一定产业规模、市场发展潜力、扶贫效果显著的56个项目，涵盖蔬菜、中药材、特色水果、特色养殖、油茶、茶叶、休闲农业和乡村旅游、农产品加工等8个特色主导产业。每年年初，工作组根据帮扶和推动的效果更新调整一次名单，并实行出入境动态管理。

《金融时报》记者了解到，婺源市主办银行将扶贫经济实体的信用和扶贫作用作为贷款发放的主要依据。根据“适用面广、风险可控、成本适中”的原则，惠农电子贷款、粮油贷款、生猪贷款等数十种信贷产品相继推出。贷款金额一般在100万元至300万元之间，最高限额为1000万元，最长期限为8年，年利率不超过6%，比同档次同类贷款低0.85个百分点。本行通过自行申报和免费配对的方式，与扶贫经济实体签署了《扶贫金融支持产业合作协议》，并按照“一对一”服务的原则，提供了包括信用评级、贷款发放、资金结算和金融咨询等一系列综合金融服务。

定期举行地方融资配对会议，以跟踪评估进展。共有366家新的农业经营实体与银行签订了15.6亿元的合同，合规率为51%。依托全市19个乡镇金融业扶贫服务中心和148个金融扶贫服务站，推进银行与扶贫经济实体的准确对接。

目前，全市休闲农业和旅游综合收入分别增长29.8%和26.2%；农产品加工企业316家，其中省级以上龙头企业7家，产值102亿元，同比增长27.7%。

突破瓶颈制约，探索“三种模式”

为提高扶贫经济主体贷款到位率，中国人民银行娄底市中心支行协调市政府出台《金融支持行业扶贫风险补偿基金管理办法》，设立1000万元金融支持行业扶贫风险补偿基金(以下简称“风险补偿基金”)，探索“省级农村信贷+风险补偿基金+农业保险”的组合授信模式，有效提高扶贫经济主体贷款获得率和覆盖面。

“风险补偿基金+银行”模式可以通过风险补偿基金为扶贫经济实体提供贷款担保，市农业和财政部门与主办银行和扶贫经济实体签订担保和补偿协议，鼓励主办银行按照风险补偿基金与工业扶贫贷款的1:10比例增加贷款投资。贷款损失分别按风险补偿基金和主办银行的80%和20%的比例分摊。

在“省级农村信贷基金+风险补偿基金+银行”模式下，省级农村信贷基金是主要担保人，担保率统一执行省内最低标准0.5%。贷款损失由省级农村信用社、主办银行和风险补偿基金分别按75%、15%和10%的比例分担。

“农业保险+风险补偿基金+银行”模式规定，保险的第一受益人是主办银行，市农业和财政部门负责实施政策性农业保险，并适当降低自购农业保险的费率。贷款损失由保险公司、风险补偿基金和主办银行分别按65%、25%和10%的比例分担。

激发内生动力，完善“三个机制”

经过多方努力，婺源市逐步建立了“政府引导、企业带动、银行支持、担保(保险)参与、农民主体”的“五位一体”金融支持产业扶贫机制，完善了“定向支持扶贫再融资、贷款贴息奖励和激励、联合监管确保落实”的“三大机制”。工业扶贫贷款的快速增长促进了良好的扶贫经济实体和当地贫困户的建立

中国人民银行娄底市中心支行充分发挥中国人民银行货币政策工具的导向作用，发放2亿元扶贫再融资资金，在全市建成4个扶贫再融资示范点，协调市政府整合金融涉农资金，用于工业扶贫贷款担保授信、风险补偿、贷款贴息等。一、推动省级农村信用保险公司和保险公司扩大支持范围，降低费率，共同引导银行和银行加强合作，增加对扶贫经济实体的信贷投入。

涟源市出台了工业扶贫贷款贴息政策。市财政局每年安排200万元预算作为贷款利息奖励基金，并根据省的要求对担保和保险费率实行优惠补贴。省市政府对贷款利率和保险利率给予高达80%的补贴，进一步减轻了扶贫经济主体的融资负担。全市已设立金融业扶贫开发基金。在银行贷款支持的基础上，按照带动贫困人口达到每人2000元的标准对扶贫经济实体进行补贴，累计补贴260个扶贫经济实体600多万元，进一步激发了扶贫经济实体带动扶贫的积极性。

为明确各方责任和要求，我市将金融支持行业扶贫工作纳入各部门综合扶贫工作考核体系和银行业金融扶贫考核重点，建立了“每月调度一次、每季度监督一次、每半年报告一次”的考核监督机制。工作监督是通过现场讨论、实地考察和查阅资料的方式进行的，工作落实不到位，进展缓慢。