以科技赋能中国银行业未来

近日，毕马威在2019年未来科学奖周期间召开媒体见面会，解读中国金融科技和银行业发展趋势，并解读了近期发布的《未来银行——中国银行业发展的新起点》。

面临四大挑战

报告指出，中国银行业的改革已经成为全球银行业从一个安静的开端走向一个蓬勃发展的重要组成部分。中国银行业积极探索传统银行的数字化转型和新型数字化银行的风险投资发展，推动大量传统银行开始利用互联网等技术提高运营效率，增加非核心业务外包，推动建立一些完全基于互联网开展业务活动的“新型银行”。如今，中国银行业的数字化转型已经到了历史的关键时刻。

毕马威中国银行咨询服务有限公司董事刘绍伦在题为《建设未来银行与开放银行》的主旨演讲中表示，中国银行业的数字化转型面临四大挑战。

首先，社会结构发生了变化，顾客的需求发生了深刻的变化。中产阶级和年轻人消费的加速进程催生了对金融服务的巨大需求。争夺高净值客户和超高净值客户是未来银行业的关键问题之一，这就要求银行业开始思考如何提高资产配置和管理等业务能力，以及如何以更加友好、专业和高效的方式为这一客户群体服务。此外，由于90后已经成长为一个重要的社会消费者群体，他们更愿意通过线上线下的整合来获得服务，这就要求银行业特别关注有形支付和消费服务。

第二，未来科学技术的快速发展将迅速影响商业模式的改变。在过去的几年里，人工智能、区块链、云计算、大数据和金融技术已经形成了由一系列技术产品支持的商业应用。从监管角度看，全球和中国在产业政策支持、创新应用加速、沙箱验证和试点等方面推动技术和金融服务的集成创新应用，这使得银行不得不重新审视技术的定位，从速度、深度和广度上把握“未来技术”带来的能量，从而在未来的竞争中占据优势。

第三，创新和改革基本定型，迫切需要新的发展和变革方式。不可否认的是，目前中国银行业的创新更多的是自下而上，缺乏自上而下的系统变革和跨部门的协同改革，组织结构和人才文化的创新没有在银行得到深入实践，这是银行业展望未来转型的关键。

第四，成本压力和行业竞争挑战传统银行的可持续盈利能力。一方面，目前合规成本、系统维护和人力资源成本持续增加。同时，更严格的风险控制信用和网络安全威胁仍在增加成本；另一方面，新的市场参与者如数字银行、数字现金、金融技术公司和大型企业的自营金融服务给银行业带来了越来越大的竞争压力。这两个方面的结合，加上经济增长放缓带来的贷款需求减少和存贷款业务利差缩小，使得以融资和支付为主的传统银行业务模式和市场份额面临巨大挑战。

创建“未来银行”

报告指出，面对已经到来的新环境，银行业应抓住科技变革重塑商业社会的独特机遇，重新认识和构建银行的生态和企业价值链，重建银行与社会和客户的联系，打造“未来银行”。

报告进一步指出，建设“未来银行”有三个关键层面:第一，重塑形式和战略。未来，银行需要以更加生态化和专业化的方式重构治理，以新的形象面对公众，依靠“顶层战略-生态结构-基础设施”的自上而下的战略重塑。第二，顾客认知和互动。未来，银行需要细分客户，实现更深层次的认知，将客户之旅作为价值链重构的基石，依靠“客户感知”和“客户感知”系统重构银行与客户的关系。第三，科技情报和资产价值。未来，银行需要将“科技情报”视为银行的“资产价值”，以数据为基础，利用智能技术将其转化为“价值信息”，以支持银行运营的准确性，并依靠“数据-价值信心-资产价值”重塑银行发展的驱动模式。

毕马威中国金融技术有限公司(KPMG China Financial Technology)管理合伙人王大鹏表示:“金融技术的发展将继续向深度和广度发展，而需求驱动的金融技术创新，如移动支付的爆炸性发展，将难以重现。在下一阶段，金融科技的发展将呈现“供给”驱动的自然发展。所谓“供给”，是央行金融技术发展规划中提出的四大支柱和八大支柱对金融技术的基本支持，包括自主可控技术的研究和突破、法律法规建设、金融信用信息基础数据库、推进标准化工作、落实金融消费者保护机制。这将促进金融技术的有序、优质和持续创新发展。”

最后，在谈到科技创新时，毕马威中国副董事长邹军提到了未来科学奖，毕马威全程参与并监督该奖项。他说，毕马威在成立之初就与它进行了合作，未来科学奖是中国人首创的第一个科学奖，旨在吸引全球科技人才，促进中国科学事业的发展。如今，中国科学对世界科技创新的贡献率大大提高。凭借其巨大的市场、强大的科技人才基础和动态的创新生态，中国不仅支持了本国经济的高质量发展，还为世界经济增长注入了新的动能。