虚构商户信息 盛钱包POS机套现伎俩

继《今日北京商报》记者调查到盛钱包网上销售pos机、使用信用卡套现等乱七八糟的情况后，记者近日发现盛钱包平台仍存在打着“商户已向银联举报”的旗号，虚构商户信息，非法帮助用户套现刷卡的问题。对此，盛钱包仍未回复，电话一直无人接听。一位与银联关系密切的人士向《今日北京商报》记者表示，收单机构应在商户准入和日常管理方面做好商户真实性的验证和监管工作，如发现套现商户，将送至收单机构进行验证和关闭。

Pos机注册没有阈值

帮助用户兑现信用卡

“盛钱包pos机业务员借信用卡现金骗客户做pos机，信用卡消费不付；用户完成pos机后，销售员失去了联系。钱包销售员骗了我598元，但承诺筹到5万多元的卡没有兑现。《今日北京商报》记者最近收到了很多用户对钱包平台的投诉。

上述用户在盛钱包里反映了什么情况？北京商报记者今天补充了“盛钱包业务经理”官方网站提供的平台，该业务经理敦促记者购买pos机，因为个人用户可以兑现。但是，在购买“盛钱包pos”和“盛pos”刷卡机时，需要先支付100元押金，用户收到机器后可以刷卡退货。其中，“盛钱包pos”刷卡后才能返还存款，“盛pos”激活后才能返还存款。第一次刷卡就要冻结298元的冻结资金，用户需要在300天内刷卡88万元才能返回。

在购买了“盛钱包pos”和“盛pos”信用卡机后，《今日北京商报》记者发现，“盛钱包pos”信用卡机只需要上传身份证、手机号码、银行卡、企业地址等个人信息。注册时，审核相对简单，上传所有信息后不到一分钟就被批准。借记卡服务费率为0.63%+3元/笔，信用卡服务费率为0.63%+3元/笔。每日最高交易金额为30万元，单笔最高交易金额为5万元。值得一提的是，刷卡时的“钱包pos”流程也相对简单，用户只需输入金额并刷卡即可操作。

尽管近年来监管部门严厉打击了日益猖獗的信用卡套现行为，但盛钱包仍因违规操作而处于监管的边缘。据业内律师称，提供信用卡套现服务的机构可能已经触犯了非法经营罪，一旦发现有套现行为的持卡人，将被降级封存，并被银行列入黑名单，影响个人信用记录。北京浔镇律师事务所首席律师王德义今天在接受《北京商报》采访时表示，这种行为侵犯了银行的合法权益，也侵犯了冒名顶替者的隐私或个人信息安全，进一步增加了金融风险，是国家监管的对象。针对非法套现的情况，《北京商报》记者今天将采访提纲发给盛钱包进行询问，截至发稿时尚未收到回复。

盛钱包是什么样的平台？据天音超信息，深圳前海亿联科技有限公司是盛钱包的主要运营商。公司成立于2013年9月16日，法定代表人詹慧龙。其主要业务范围包括研发移动pos机和电子收银机设备硬件。根据盛钱包官方网站披露的信息，该平台主要包括三大产品线:“盛钱包pos”、“盛pos”和超级联赛Master，其中“盛钱包pos”和“盛pos”是该平台的主要刷卡机。

虚构的商家信息

扰乱获得订单的顺序

除了违规鼓励用户套现信用卡外，《今日北京商报》记者还发现钱包平台中存在违规虚构商户信息的情况。个人用户注册“盛钱包”pos时，在“完善信息”栏中必须有“商户名称”。但是，由于他是个人用户，没有国家颁发的商户营业执照，如何填写此栏，盛Wallet Business Manager告诉《今日北京商报》记者:“商户名称可以随便填写，个人用户没有营业执照，所以商户的选择是随机的。”

写完商户名称后，记者发现，在生成的“签名和购买收据”记录中所写的名称自动与在初始注册时填写了其营业地点的商户相匹配。关于商户名称不一致的问题，上述盛钱包业务经理表示:“这是我公司进口给银联的商户，不会有风险。”名字自动匹配的商家知道吗？《北京商报》的一名记者今天打电话给钱包自动匹配验证的商家。店主说:“我们只是一家餐馆，我们不知道你刷卡是什么意思。”。有业内人士表示，在银行卡业务中，收单行负责商户的管理，收单行在商户准入和日常管理过程中应做好对商户真实性的验证和监管工作，防止虚假商户和套现。

钱包可能违反哪些法律法规？王德义还指出，最高人民法院、最高人民检察院发布了《关于预防信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中第七条规定，违反国家规定，通过虚拟交易、虚假价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金。情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。如果销售pos机的公司买方虚构了地址，这实质上是对买方的欺诈，违反了与银行的民事协议，也违反了银行监管要求。建议银行从技术上杜绝这种欺诈手段，并提前采取防范措施。

《今日北京商报》记者还从与银联关系密切的人士处了解到，银联一贯高度重视收单机构的业务合规性，要求收单机构严格遵守银联的监管要求和业务规则，以确保商户信息真实、有效、可追溯，真实反映商户的经营情况。如果现金交易商被发现，他们将把他们送到收购机构进行核实和关闭。针对虚假企业名称的事实，《今日北京商报》记者向盛钱包发出采访提纲进行询问，但截至发稿时未收到回复。

经常提款

没有必要建立一个协作测试系统

当个人使用pos机兑现可疑的非法金额时，不容易引起注意。然而，当现金流出数额巨大并影响金融监管秩序时，他们甚至可能被怀疑犯有刑事罪。萨克研究所(Sack Research Institute)高级研究员苏表示，此举扰乱了收单市场的正常业务秩序，导致潜在风险聚集在发卡银行和收单链上游的其他机构。被金融机构(发卡机构)发现后，可能会导致降级甚至停卡，影响个人信用；此外，如果不兑现，根据金额，它可能被视为恶意透支和判刑；使用pos机帮助他人套现并从中获利的个人可能会被判非法经营罪，具体视情况而定。

苏宁金融研究院高级研究员黄分析了个人信用卡套现屡禁不止的原因，他说:“用户通过套现来满足自己的需求，支付机构向他们收取费用，增加交易量和收入，发卡银行提高活卡率和收入，但实际上也伴随着很大的风险，使得各方缺乏管理动力。同时，在监管政策的具体实施过程中，存在着各种技术和业务上的困难，如定位、跳码、自选商户等。，这也使得监管现金变得困难。

他进一步指出，信用卡套现具有与传统信用卡消费完全不同的特点，现金流量不明确，难以监管，容易引发系统性金融风险。二是非法授信导致的过度授信。

事实上，对个人信用卡套现的监管态度一直很严格，监管措施也在不断完善。今年，银联发布了《2019年银行卡受理市场违规银行累计积分标准通知》，并采用“胡萝卜+大棒”对机构进行分类，进一步规范了银联收单市场。“目前，在各方的共同努力下，订单管理工作正在有序推进。未来，我们预计将看到一个相对全球化、稳定和高效的测试系统，鼓励合规机构继续发展，并消除扰乱市场的不良资金。”苏对说道。