民营银行扩员背后：金融科技加速发展 信息技术人才需求量大

最贵的是什么？天才！

私人银行最有价值的财富是什么？科技人才！

与分行众多的传统商业银行相比，只能“一线一店”经营的民营银行在营业网点上没有优势。此外，他们建立时间短，规模小，客户基础薄弱。在市场竞争方面，民营银行往往扬长避短，走互联网发展之路。《国家商报》记者注意到，在许多民营银行发布的社会招聘帖子中，很多都与金融技术和信息技术有关，有的甚至占到70%以上。从校园招聘的岗位来看，培养科技后备人才的意图也非常明显。

在市场定位的背后，有着越来越鲜明的人才特征。从员工岗位结构来看，科技和风险控制人才至少占三大网上银行员工总数的一半，这三大网上银行分别是前海伟众银行、浙江网上银行和四川王新银行。对于其他民营银行来说，信息技术人才的比例一般在30%和40%以上。

网上银行有“寻找贤才”

通过对民营银行招聘信息的研究，不难发现，前海伟众银行、浙江网上银行、四川王新银行等网上银行都在根据自身的定位和特点不断招聘信息技术人才。

前海伟众银行成立于2014年，不仅是中国第一家私人银行，也是中国第一家网上银行。去年年底，其资产达到2200亿元，在18家私人银行中排名第一。尽管资历最老，沉淀最深，但从其招聘情况来看，这家依靠“纯在线服务”模式的银行仍在吸纳新生力量。

目前，前海伟众银行在三大网上银行中发布了最多的社会招聘职位。根据其官方网站，截至7月29日，该银行有98个社会招聘职位，需要159人。其中，大部分职位在深圳工作，少数职位在上海工作。

前海伟众银行招聘的近100个岗位类型中，技术研发岗位提供的岗位最多，有26个岗位，如后台开发工程师、技术产品设计工程师、终端开发工程师和系统测试工程师。其次，有11个技术服务支持职位，如it服务支持专家和it项目管理经理。仅这两类工作就提供了该行招聘岗位总数的近40%。

根据岗位人员需求数量，分别招聘71、11、13个与技术直接相关的岗位，占前海伟众银行社会招聘总人数的60%。

至于浙江互联网商业银行，在去年员工数量增加近一倍后，它仍未停止招聘员工。2018年，本行将业务从网上电子商务拓展到线下商店，并与地方政府合作建立区域专属信贷模式，将业务拓展到农村市场。年末职工总数达到720人，比年初的377人增加了343人。

根据阿里巴巴集团社会招聘官方网站的信息，自6月下旬以来，浙江在线商业银行已经发布了至少24个招聘职位，包括金融产品经理、企业信贷产品运营和贷后风险管理专家，涵盖商业类型、产品运营、决策科学、结算服务、基金管理等。

虽然四川王新银行是中国三大网上银行中最新的一家，但借助大数据、云计算、人工智能等技术，它已经覆盖了中国30多个省市。根据狩猎。该协会目前正在招聘58个职位，其中大约一半属于银行的it部门。具体职位包括大数据架构设计、信息安全开发、业务测试分析、反欺诈策略分析等。

事实上，应届毕业生也是这些网上银行的焦点。据公开信息显示，今年上半年，前海伟众银行和浙江网上商业银行在2019年为国内外2020届毕业生招聘了暑期实习生，大部分岗位涉及技术和数据工作。

科技人才成为招聘的重点

不仅是三大网上银行，许多其他私人银行也越来越多地借助金融技术寻求生存和发展。7月29日，记者搜索了相关信息，发现一些私人银行发布的很多工作都与信息技术有关。

狩猎网显示，福建华通银行目前有107个职位，其中信息技术部发布的职位最多，达到32个。具体岗位涉及大数据开发、金融市场软件开发、支付平台应用开发、it运维等。；

威海蓝海银行目前有12个外部招聘职位，其中6个属于信息技术部，涉及信息安全管理、大数据项目管理、应用与技术架构、软件研发等。；

北京中关村(000931)银行目前招聘的35个岗位中，有应用支持工程师、信息安全岗位和其他属于财政部和科技部管理的岗位；

武汉中邦银行目前招聘的52个职位中，有30个来自信息技术部，涵盖应用架构、软件研发、数据库操作与维护、信息安全、性能测试等岗位。

除了社会招聘，一些民营银行也把校园招聘放在战略层面，把校园招聘作为提前挖掘和培养信息技术人才的重要渠道。

重庆富民银行作为中国唯一一家由普惠金融集团发起的民营银行，提出建设“多功能数字生态银行”。2017年，本行创建了“未来雄鹰”校园招聘品牌项目，主要面向科技和大数据领域的人才。在2019年的学校招聘中，重庆富民银行只发布了两类招聘岗位:R&D方向和大数据方向，要求信息技术、计算机、数学、统计、物理等相关专业。今年七月初，共有24名应届毕业生透过该计划获选加入银行。

湖南三翔银行推出“星火计划”，重点培养应届毕业生。在2019年的校园招聘中，本行推出了研究员/分析师、金融技术方向、金融市场方向、产业金融方向、消费金融方向、通用职位等六大类岗位，共招聘113人。值得注意的是，在这些岗位中，金融技术方向的招聘人数最多，共有40人，占35%。根据招聘公告，未来金融科技岗位的招聘人员将进入信息技术部、风险管理部等部门，成为应用研发、数据开发、系统管理、数据建模和数据统计的后备人才。

位于中国东北的辽宁振兴银行也是如此。根据官方网站上的信息，该银行被科技振兴，其愿景是成为中国领先的、专业化的、美丽的科技银行。着力打造“数据+技术”双轮驱动技术发展模式，积极发展小微企业网上理财、消费金融和融资业务。在2019年的校园招聘中，辽宁振兴银行从国内外招聘了技术和财务管培生，涉及开发、测试、产品、大数据、数据建模、数字运营等多个方向。2019年6月，本行推出“寻找科技之星”暑期实习生招聘计划，面向2020届毕业生招聘科技实习生、风险控制实习生和产品实习生，表现优异者直接录用。

“自科技战略确定以来，我行实现了跨越式发展，资产240亿元，服务客户累计超过300万。云计算、大数据、智能风险控制等技术不断融入我们的业务发展，需要更多优秀的科技人才加入。”辽宁振兴银行人力资源总监王建英在接受《全国商报》采访时表示，截至目前，该行已收到各大高校2020届毕业生近1000份简历，部分应届毕业生将通过创新的“网络任务”参与实习。该行希望通过暑期实习项目，从众多实习生中挑选高潜力人才，提前提供工作机会，并吸收更多高学历、年轻的人才。

一半以上的员工是科技人才

“这些年来，金融业对与技术和数据相关的新工作岗位的需求日益突出，银行业对信息技术人才的需求也确实在增加。”据成都杜拉拉人力资源管理有限公司猎头顾问观察，手机银行、个人贷款、中小企业贷款和供应链金融正成为银行业金融技术的主要应用领域，这也是对信息技术人才的需求。银行业为这类人才提供的工资和增长通常很有吸引力。

“当然，这也取决于人才自身对职业发展规划的考虑。”上述猎头顾问表示，如果人才对金融领域感兴趣并具备信息技术方面的专业知识，他们很可能会专注于银行业的金融技术岗位。

与其他类型的商业银行相比，民营银行为金融科技人才预留了多少岗位？从文章的写作数据中，我们可以窥见一二。

首先，借鉴城市商业银行的数据。《国家商报》记者随机选取了华北、华东和华东地区的一家上市城市商业银行。观察2018年末员工分布情况，我们发现由于分行多、业务量大，市场业务人员在这些银行中仍占有相当大的比例:

北京银行(601169，临床部)有14760名员工。其中，业务人员12000多人，约占82%；共有1787名经理和941名辅助人员，约占总数的18%。

杭州银行(600926，临床部)有7162名员工。其中，业务人员5153人，占70%以上；管理人员1211人，技术人员798人，不到总人数的30%。

Xi银行(600928，临床部)有3322名员工。其中，市场人员2759人，占83.05%；管理人员498人，保安人员65人，不到总人数的20%。

私人银行员工的职位结构是什么？让我们看看三家网上银行。

根据浙江网银的官方信息，该行目前约有700人，其中三分之二是与数据风险控制和互联网技术相关的人员。该阿里私人银行自2015年6月25日开业以来，一直采用纯互联网运营模式，在金融云上构建核心系统。开业年末，本行共有员工263人，其中前台员工72人，中后台员工191人，分别占27%和73%。

从银行后来披露的数据可以看出，随着业务的发展，浙江网银的人才队伍在接下来的几年里不断壮大。截至2018年底，本行员工总数达到720人，其中前台员工166人，中后台员工554人。

这也意味着，从2015年底到2018年底的三年间，浙江网上商业银行增加了94名前台员工，而中后台员工数量快速增加了363人，占77%。

作为最大的私人银行，截至2016年底，前海伟众银行拥有1047名员工。去年，本行再次聚焦战略人才储备，共引进人才684人。据披露，前海伟众银行自成立四年多以来，科技投入占银行支出的30%以上，科技人员占银行员工的比例超过50%。

据公开信息，作为中国第二家被认定为国家高新技术企业的银行，四川王新银行的业务模式、风险管理和日常运营也带有浓厚的科技色彩。据年报显示，截至2018年底，本行347名正式员工中，来自中国大陆和台湾的支持人员占65%。

从其他私人银行披露的数据来看，有不少技术人员。根据年报，截至2018年底:福建华通银行共有员工196人，其中信息技术部员工人数最多，达到74人，占38%；威海蓝海银行共有员工174人，其中科技和风险控制人员66人，占38%；重庆富民银行共有员工412人，其中40%是金融科技人才；吉林亿联银行注册员工284人，中泰科技及风险人员占47%；上海华瑞银行有423名员工，其中信息技术人员占30%。

国家商报记者从辽宁振兴银行了解到，截至2019年6月底，金融科技相关人员占该行人才类别的30%。根据计划，这一比例将在明年初进一步提高到50%以上。

“自2019年以来，我们的人力资源管理理念发生了巨大变化。根据科技银行战略的发展要求，我们现在正在逐步弱化前台的概念，不断强化中学，依靠核心技术能力来强化我们的业务。其中，将更加关注一个指标，即从事金融技术的人口比例。”王建英表示，辽宁振兴银行自去年底调整战略成为“科技型银行”以来，已逐步调整了人员结构。目前，它基本上不再招聘传统的银行岗位，而是以科技为导向进行人力布局。今后将建立和完善不同于传统商业银行的人才体系，努力提高科技人才的比重。

“对私人银行而言，金融技术是引领业务发展的重要支撑。加强金融技术的建设和应用，不仅是发展的重要方向，也是市场竞争的最后选择。”中国人民大学崇阳金融研究所副所长董希淼向记者指出，在民营银行的发展过程中，已经出现了明显的分化。可以看出，利用金融技术更好的私人银行发展得更好。此外，民营银行面临网点少、品牌影响力弱等劣势，无论是客户需求还是风险控制需求，都需要依靠金融技术。

从创新到产出

“对于那些从事技术工作的人来说，他们真的希望在工作中做出一些创新尝试。目前，在这方面给予我们的空空间仍然很大。”四川新网络银行规划与新技术研究中心主任周勇表示，“概念”是民营银行与其他类型商业银行的最大区别。

在加入四川王新银行之前，周勇在国际软件总公司和it咨询公司工作，在金融it方面有十多年的经验，在一些大型商业银行任职，给他的印象是“规避风险”:他已经有了足够的客户基础，业务也相对成熟，即使他行动缓慢、保守，只要不犯错误，也能过得很好。

“然而，在私人银行，这种逻辑是相反的。如果不创新，就无法在市场中生存，这也给了技术人员更多探索新事物的机会。”周勇认为，在一家互联网公司，组织不是管理个人，而是更有权力。“以四川新网络银行为例，整个决策链非常短。只要你能把问题解释清楚，你很快就能获得做事情的资源。”

诚然，私人银行将金融技术视为安顿下来的利器，为技术团队提供了施展才华的舞台，催生了更多的金融技术实践。高举金融技术旗帜的民营银行越来越愿意展示技术创新的成果和实力。

前海伟众银行认为，面对大量分散客户的小需求带来的隐性风险和高成本，平衡长尾客户和利润的最有效手段是技术。《国家商报》记者注意到，在2018年的财务报表中，前海伟忠银行首次披露了研发费用。2018年，其研发支出达到9.83亿元，比2017年的6.42亿元增长53%，专利申请数量已位居全球银行业前五位。此外，据媒体报道，7月26日，前海伟众银行举行了首个金融技术开放日，正式宣布金融技术全面开放。

浙江网银也明确提出要批量出口技术。2018年6月，浙江网上商业银行宣布将推出“凡星计划”，该计划将向行业开放其所有能力和技术，并计划在未来三年内与1000家金融机构联合服务3000万小微运营商。

此外，在中国银行业监督管理委员会组织的“2018年银行业信息技术风险管理研究”中，四川王新银行申报的“民营银行信息技术建设与信息技术风险管理实践”和“互联网数据挖掘驱动的银行业务研究与实践”两个研究课题分别获得一等成果奖和三等成果奖。截至2018年底，该行已提交81项专利和软件申请，当年提交的专利申请数量在全球银行中排名第15位。

然而，随着民营银行金融技术的快速发展，行业监管也面临着更高的要求。西南政法大学副校长、中国法学会银行法研究会副会长岳彩申最近在《当代金融》杂志上撰文指出，与传统银行相比，民营银行面临着更加突出的信息和数据安全风险，包括系统自身和内部管理的漏洞以及外部网络攻击。民营银行的立法和监管必须与时俱进，确保其创新业务与风险管理(尤其是信息技术风险管理)和风险承担能力相匹配，更好地反映金融技术背景下市场对风险防范的新特点和要求，使民营银行的发展能够稳定而深远。