农业保险发展 需破除瓶颈

2019年是减贫和全面实施农业保险“增加产品、扩大领域、提高标准和降低费用”的关键一年。保险业应充分发挥其在帮助农业、农村和农民发展以及准确扶贫方面的重要作用。

最近，农业和农村事务部在“对第十三届全国人民代表大会第二次会议第3486号建议的答复”中提到，“总的来说，中国各级农业保险保费补贴的比例接近80%，处于世界高水平。”这是对新中国成立70年来中国农业保险发展成就的肯定。

自2007年实施农业保费补贴政策以来，我国农业保险覆盖率和农民保险热情迅速提高。根据财政部的数据，2017年中央政府的农业保险费补贴资金达到179.04亿元，2018年达到199.34亿元。随着补贴、范围和品种的增加，我国农业保险发展迅速。根据最近发布的《2019年中国普惠金融发展报告》，2019年上半年，全国农业保险为1.17亿农户提供了约2.57万亿元的风险保障，为1500.52万户受灾农户支付了203.09亿元的补偿，农业风险保障能力明显增强。

同时，各地结合优势产业开展特色农产品保险，积极创新农业保险服务模式，不断满足农民多样化的风险保障需求。如安徽省部分地区探索了农业保险“基本保险+商业保险+附加保险”三级保险体系，海南进一步推进了天然橡胶“保险+期货+扶贫”试点，广西围绕甘蔗生产经营开展了价格指数保险试点，甘肃探索了种养业“一户一保一赔”综合保险。

在信息化建设方面，自2013年原中国保监会成立中国保险信息技术管理有限公司以来，全国农业保险信息管理平台通过与经营农业保险业务的保险公司建立系统接口，实现了对工农业保险业务数据的集中管理，并对外提供业务监控、风险监控、数据统计、信息查询等功能服务，服务监管部门进行日常监管和现场检查。部门和保险机构之间的信息共享得到有效推进，农业保险信息化水平不断提高，为农业巨灾风险处置提供了“保护伞”。

虽然农业保险的发展成绩是有目共睹的，但记者也从调查中了解到，各地仍存在一些现象，如特殊产品保险政策补贴少、政策性农业保险风险保障程度不够、覆盖面小、农民参加商业保险门槛过高等。从政策性农业保险风险保护的角度来看，仍然存在品种单一、利益狭窄、保护不力等问题。例如，目前小麦保险金额从300元调整到400元，玉米保险金额从260元调整到360元，但覆盖种子、化肥、农药、灌溉、机耕、地膜和人力投入的总成本仍存在较大差距。现代农业发展的新的经营主体对风险保护有着强烈的需求，更加关注市场波动和价格因素带来的风险。现有的农业保险水平较低，不能满足农业保险的风险保障需求。

从商业保险的角度来看，保险机构的下沉仍然不足，基层保险人才相对匮乏。此外，农业保险的虚假承保和虚假理赔时有发生，这在很大程度上背离了农业保险的政策目标，不利于农业保险的可持续发展。就保险条件而言，一些农民在投保时遇到困难，因为他们无法满足种植一定规模的亩数和连续种植整块土地的要求。

研究表明，在我国依靠政府补贴的政策性农业保险业务模式中，虽然早期发展迅速，但未来不可避免地会遇到瓶颈，政府财政补贴的压力可能会增加，但农业保险补贴的效率仍然很低，农业保险深度和密度的增长开始放缓。需要指出的是，农业保险的发展也应该立足于中国农业、农村和农民的发展。农业综合生产水平低、农民受教育水平低、收入增长缓慢将制约农业保险的发展。因此，农业保险的发展也有赖于中国农村的振兴。

目前，农业保险遇到的一些瓶颈已经引起了相关部门的重视，并逐步得到解决。例如，今年7月，财政部决定在内蒙古、山东、湖北、湖南、广西、海南、贵州、陕西、甘肃、新疆等10个省开展符合条件的地方优势特色农产品保险。，并按一定比例给予奖励和补助，支持发展地方特色农产品保险。这对完善农业保险保费补贴品种体系，促进农业保险改革和发展，帮助农民增收脱贫将起到积极作用。

农业保险的发展离不开农业保险需求和供给的增加和匹配。从农业保险的供给方面出发，一方面，保险业应努力增加保险的供给数量，如保险的范围、品种和强度，另一方面，应注重提高供给质量。因为优质农产品的供给不仅可以节省政策补贴，提高保险公司的收入和积极性，还可以刺激农业保险需求，最终实现农业保险供求的结构性平衡。对此，上述《报告》还指出，应鼓励保险公司开发具有较强普遍性的保险产品。以增强农业保险内在吸引力、降低农民保费支出为核心，扩大涉及国计民生和粮食安全的大宗农产品保险覆盖的农作物品种。

(本版图纸:张乐)