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中国证券报(记者韩)为了提高金融便利性,近年来,网上贷款业务发展迅速,成为小微企业发放流动性的重要渠道之一。其中,银保合作模式,利用信用担保保险的信用增级功能提高小微企业等普惠对象的覆盖面备受推崇。然而,发展中的问题和积累的风险确实使保险公司陷入了困境。

线上贷款保险增信门槛收紧 险企埋头练内功

在这种模式下,一些不愿意接受银行贷款的主体也可以在信用保证保险的信用增级效应下获得银行贷款。然而,一家大型国有银行的分行行长表示,由于保险公司不擅长信用风险控制,这种业务模式积累了一定的风险,一些合作保险公司已经逐渐退出这种业务。

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业内人士告诉记者,自去年下半年以来,这种融资信用保险业务的风险已经逐渐暴露,整个业务处于承保亏损状态。今年以来,保险公司普遍将业务重心从寻求发展转向防范风险。

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监管当局也注意到了这一行业的发展状况。近日,中国保监会发布《商业银行网上贷款管理暂行办法》,明确商业银行在与具有担保资格的合作机构合作时,应充分考虑上述机构的信用增级能力和集中度风险,满足信用保险和担保保险业务资格的监管要求。

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业内人士表示,该规定肯定了信用担保保险为商业银行网上贷款提供信用增级服务的合规性,也明确将保险公司的信用增级能力和风险控制能力纳入监管要求。这意味着未来资质不足、风险控制能力差的保险公司将难以开展网上贷款业务。

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记者从业内了解到,自上述措施出台一周以来,一些保险公司已经开始调整并发布高薪招聘通知。在招聘人员时,我们更注重网上贷款业务的背景,如零售银行背景、互联网金融业务背景或金融机构的风险控制背景。一位来自财产保险公司金融业务部门的人士透露。

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这个领域的人才短缺。除了理解风险控制的逻辑,还需要理解消除风险控制部门和技术部门之间沟通障碍的技术。根据上述金融业务线,业内很多公司都在竞争这方面的人才,而且他们的工资都比较高。

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上述知情人士补充称,由于某些风险在早期已经积累,目前确实是保险公司消化股票风险、努力练习内部技巧的窗口期。只有充实专业人才,建立专业体系,保险公司才能在未来继续开展这类业务。

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根据上述金融业务条线的分析,这些措施已经释放出一个明确的信号,即今后只有具备信用增级实力和专业能力的特许机构才能与商业银行合作开展网上贷款业务,发挥信用中介的作用。对于有执照的保险公司来说,这是一个政策机遇。

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商业银行是普惠金融的重要主体,保险公司可以利用信用保证保险来增强信贷融资功能,通过信贷融资来调动远期资产,缓解当前企业现金流约束的瓶颈。据中安保险相关业务负责人介绍,目前,中安保险已与50多家商业银行建立了合作伙伴关系,未来将在风险可控的前提下,大力发展高质量的信用担保保险业务。

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