筑牢洗钱风险防线 人行青岛市中支努力开创反洗钱工作新局面

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中国人民银行青岛分行按照中国人民银行总行和济南分行反洗钱工作部署，全面落实“风险为本”工作理念、持续探索反洗钱监管新方法和新机制，督促和引导志愿机构(特别是反洗钱义务机构)完善反洗钱风险防范体系，有效打击洗钱和上游犯罪，维护辖区金融安全稳定，反洗钱工作成效显著

加强反洗钱协调合作的共同努力

据了解，中国人民银行青岛分行于2005年建立了反洗钱联席会议机制，搭建了多部门合作平台，与司法侦查机关和行业监管部门保持密切沟通，共同推动反洗钱、反恐融资和反偷税工作向深度和广度发展。

在有效遏制和打击洗钱犯罪的指导下，中国人民银行青岛分行与公安、海关、税务等部门深入合作，制定了《预防和打击洗钱及协助核实上游犯罪线索转移办法》，完善了线索转移、反馈、备案等环节的相关规定，建立了正常的洗钱犯罪线索处理合作机制。本行与青岛证监局签署监管合作备忘录，与青岛银监局密切磋商，在信息共享、监督检查、宣传培训等方面开展合作，有效促进了金融业反洗钱监管资源整合。

PBOC青岛分行积极与具体的非行业监管部门建立合作机制。本行以青岛西海岸新区为试点，与相关部门联合发布《房地产行业反洗钱监管意见》，在特定非行业反洗钱监管方面取得突破；与司法局、民政局举行会谈，积极探索律师、社会团体等行业反洗钱监管路径。

坚持风险导向，完善风险评估体系

2012年，中国人民银行青岛分行建立了“5c洗钱风险评估指标体系”。在此基础上，我行跟踪调研，积累监管经验，2016年通过目标达成、风险识别和风险评估、风险控制等环节建立了由5个一级指标、42个二级指标和300多个评估点组成的“箭洗钱风险评估指标体系”，并对其进行了充分沟通和系统监控，实现了洗钱风险评估指标体系的全面升级。

中国人民银行青岛分行率先将风险评估理论从风险控制提升到风险管理，突出风险管理和以人为本两大核心原则，鼓励志愿机构根据风险偏好和风险管理能力的差异开展业务活动，塑造良好的内部洗钱风险管理文化，将洗钱风险管理有机结合，实现业务目标，维护国家利益。

中国人民银行青岛分行全面优化了指标设计，形成了风险限额的量化计算方法，增加了国内区域风险评估指标，细化了董事会、监事会和高级管理人员的绩效评估指标，提高了指标的精细度和结果的区分度。

中国人民银行青岛分行运用箭洗钱风险评估指标体系对志愿机构的有效性进行评估，系统评估了两个法人实体的洗钱风险，并提出了建设性的工作意见，引起了志愿机构决策层的高度关注，推动志愿机构在上述比率下不断完善反洗钱工作。

提高监管准确性，优化监管资源配置

中国人民银行青岛分行开展了深入细致的洗钱风险管理工作，灵活运用各种监管手段，开展差异化监管，准确定位洗钱高风险机构、高风险领域和工作薄弱环节，督促志愿机构深化对洗钱风险管理要求的认识，提高风险管理能力。通过评估、监督和再评估机制，推动相关机构反洗钱工作水平实现螺旋式上升。

目前，中国人民银行青岛分行建立了覆盖所有志愿机构的非现场监管体系，不断收集各类反洗钱绩效数据，对全市近300家志愿机构逐一建立监管档案，并根据监管重点开展年度分类评级工作，实现了非现场监管和分类评级的全覆盖。根据实际情况，本行实施灵活多样的差异化监管措施，适时启动高风险机构和高风险区域现场检查。近年来，本行对10多家志愿机构进行了现场检查，对机构及相关责任人罚款400多万元，有效遏制了洗钱参与者。对于暴露出一定风险和问题的其他机构，本行灵活实施预约、面谈、询问、走访等监管措施。

中国人民银行青岛分行积极推进各项政策法规的落实，召开了不同层次的推介会、座谈会和经验交流会，发布了工作指引和最佳实践报告，对辖区内法人机构进行了实地调研和一对一指导，及时解决了实际困难，提高了政策执行效果，确保大额交易、可疑交易报告、受益权人认定等新政策在辖区内得到落实。本行开展参观、座谈会、培训等活动，加强对法人的监管，为法人机构提供有针对性的咨询服务。近年来，本行已向辖内10家公司金融机构派出监管人员，全面加强公司金融机构反洗钱工作。

打击洗钱，维护经济和金融秩序

为打击洗钱上游犯罪，中国人民银行青岛分行建立了可疑点交换横向咨询机制，有效提高了线索转移效率。本行在满足保密要求的前提下，牵头组织司法机关和相关金融机构调查，对相关线索进行分类交流，共同研究判断，促进线索高效传递，推进立案、破案、量刑进程。近年来，本行向公安、反腐、海关等部门移交了非法集资、地下银行等104条犯罪线索，协助调查66起案件。

在此基础上，中国人民银行青岛分行积极推进洗钱犯罪的定罪量刑，切断违法犯罪的资金链条，积极配合专项除恶斗争，与司法机关共同制定计划，协助查处多起黑恶案件。近年来，本行协助宣判了一批与洗钱有关的犯罪，有效发挥了反洗钱在消除洗钱犯罪经济基础中的作用。

2018年，中国人民银行青岛分行联合破获电信网络诈骗案件1312起，推动3起重大涉税案件结案，为23起涉税案件立案提供数据支持。(制图龚田甜)