实钱加实物助农地生“金”

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记者张耀坤通讯员陈中华报道，记者近日从中国人民银行吉林省四平市中心支行了解到，该行指导辖内双辽市支行创新推出了“村级担保基金+土地经营权抵押贷款”的新模式，有效解决了以往土地经营权抵押贷款中农民缺乏抵押物、难以获得信贷支持、土地流转困难等问题。

村级保障基金由村民自愿投资组成，投资标准为每公顷承包土地300元至500元。由选举产生的村级担保基金管理小组管理，在贷款金融机构开立账户；担保金额由贷款承办金融机构根据贷款申请人可以抵押的土地面积和支付的资金数额确定。贷款期限一般为1年，最长不超过3年；贷款利率由贷款金融机构与村级担保基金管理团队协商确定。担保基金担保贷款实行自愿申请、严格审批、土地经营权抵押、逾期流通、资金担保的原则。

村级担保资金可在贷款金融机构存款一年后自愿提取资金和利息。对于不能按时还贷的农户，贷款金融机构委托村级担保基金管理小组转让其土地经营权，转让所得用于偿还贷款本息。3个月内未出让土地的，贷款金融机构应扣除担保基金账户内的资金，以补偿拖欠农户的贷款本息。赔偿限额为担保基金总额的50%。此时，接受贷款的金融机构停止发放新贷款，直到收回所有欠款。

截至今年6月底，村级担保基金规模已达45万元，共发放贷款217笔，贷款金额562万元。

从实际效果来看，土地经营权抵押贷款与村级担保资金重叠的模式可以解决农户因缺乏抵押物而无法获得信贷支持的问题，同时提高贷款的获得率。此外，村级担保基金体现了“村治+民治”的理念，其联合行动提高了农民的信用意识。当土地因人为障碍无法流转时，村委会会出面协调实现土地流转，从而有效解决土地经营权抵押贷款中土地难以流转的问题。