四家银行被罚！员工从自家银行贷款炒股炒期货 消费贷流向炒房客

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员工从自己的银行借钱进行期货投机，非法向“房地产投机者”发放消费贷款进行房地产投机，组织员工经营企业，以及非法转移问题资产...

8月13日，中国银行业监督管理委员会深圳监管局披露了4条行政处罚信息。四家银行，包括伟忠银行、农业银行(601288，深圳分行)、广发银行深圳分行和上海银行(601229，深圳分行)，因一系列违规行为被罚款。

从今天宣布的罚款来看，这起案件的起因与银监会最近的监管重点一致。非法进入房地产市场和股票市场的资金已受到严厉惩罚，问题资产的处理最近被监管当局频繁点名，以加强合规和整改。

伟忠银行:

员工利用银行贷款进行期货投机

在被罚款的四家银行中，伟忠银行有四项违规行为:一是伟忠银行财务部负责人未经批准长期未整改；二是伟忠银行向关联方发放信用贷款；第三，组织员工经营企业；第四，员工利用银行贷款购买股票和期货。

对此，中国银行业监督管理委员会深圳监管局于8月2日决定没收违法所得29.1万元，并对伟忠银行处以200万元罚款。

一些专家认为，由于零售业务已成为近年来银行转型的重点，个人贷款已成为许多银行零售业务的增长引擎。银行增加了对零售贷款的评估，并倾斜了资源。为了吸引和留住客户，贷款标准可能会降低，导致一些贷款不符合要求。对金融机构而言，贷款前审查的力度和对贷款目的的确认需要改进。

中国农业银行深圳分行:

消费者贷款流向房地产投机者

中国农业银行深圳分行被处罚的原因主要集中在贷款使用的审查上。监管部门指出，本行的违法违规行为主要包括:经营性房地产贷款被借款人的关联房地产开发企业挪用；个人消费贷款资金和信用卡透支资金流向房地产市场。

对此，中国银行业监督管理委员会深圳监管局决定对中国农业银行深圳分行处以80万元的行政处罚。

结合当前的监管背景，可以发现近年来，监管部门一直在密切关注房价过热城市的房地产贷款业务风险。《中国证券报》(ID:xhzzb)近日从多家地方银行业监管机构获悉，银监会近日对北京、南京、苏州、深圳、宁波等32个房价前期过热城市的房地产贷款业务进行了专项检查。

检查内容和要点包括:

一是贯彻落实《中共中央国务院关于规范房地产市场和监管部门决策部署的规定》。

二是房地产信贷业务的管理，包括房地产开发贷款和土地储备贷款的管理。

第三，房地产企业的风险管理。

第四，信贷资金被转移到房地产部门，如个人综合消费贷款，商业贷款，"首付贷款"，信用卡透支和其他资金被转移到购买房屋。

第五，银行间和表外业务，包括对银行理财基金在房地产领域投资的非标准化资产的监管。

据《中国证券报》(ID:xhszb)不完全统计，截至7月底，在2019年各银保分局发布的行政处罚信息中，有38起涉及非法资金流入房地产行业，罚款总额近2000万元。

广发银行深圳分行:

非法转移问题资产

这张罚单显示，广发银行深圳分行的违规行为主要包括:高管未经监管部门批准履行职责；发放个人贷款附加的不合理条件；非法转移问题资产。对此，中国银行业监督管理委员会深圳监管局对广发银行深圳分行作出130万元行政处罚决定。

此前，中国保险监督管理委员会发布了《关于开展巩固治理混乱成果、推进合规建设工作的通知》。其中，关联交易、并表管理、不良资产管理和信贷资产转移均被点名。

例如，存在利用关联方交易或内部交易向股东和其他关联方转移利益的现象；银行集团的合并管理不符合监管要求，集团成员之间的内部风险不是孤立的。开展信贷资产转让、信贷资产收益权转让、基于信贷资产的信托受益权转让业务、不真实不洁资产转让等。

《银行业金融机构2019年工作要点》“巩固治乱成果，推进合规建设”

除上述三家银行外，上海银行深圳分行的违法行为主要是将贷款资金转为存单质押、以存单质押发放贷款。为此，银行被罚款55755元，罚款50万元。

银行应加快合规管理长效机制建设

今年5月，中国保监会发布《关于开展“巩固混沌成果、推进合规建设”工作的通知》，明确要求银行业金融机构继续推进股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和跨金融业务风险、重点风险处置等五个重点领域的整改。具体而言，银行间业务违规、反洗钱和反恐怖融资、互联网金融风险已成为近期监管的重点和热点。

麦肯锡全球高级管理合伙人、中国金融机构咨询业务负责人曲表示，国内各大银行要准确把握合规管理的政策方向，加快合规管理长效机制建设，真正树立合规自上而下创造价值的理念。