人民日报海外版：“数字人民币”初露真容

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随着移动支付的迅速普及，人们对“无现金社会”产生了浓厚的幻想。中国是世界上使用最广泛的移动支付国家，也是最接近“无现金社会”的国家之一。然而，仅仅依靠移动支付已经不能满足数字金融时代的要求，更深层次的“数字现金”概念应运而生。

近日，中国人民银行(以下简称央行)负责人公开表示，数字现金系统正在开发中，“数字人民币时代”即将到来。为什么中央银行引入数字现金？央行的数字现金和在线支付与所谓的“虚拟货币”之间有什么联系和区别？

数字现金有什么不同？

在日前举行的第三届中国金融40强宜春论坛上，央行支付结算部副主任穆长春表示，央行数字现金研究所早在2018年就开始了数字现金系统的开发，央行数字现金已经“蓄势待发”，随后在互联网和金融界引起了广泛热烈的讨论。

对于央行来说，研究和发行数字现金不是一个临时举措。据悉，从2014年至今，对央行数字现金的研究已经进行了五年。2017年，中央银行数字现金研究所正式成立。目前，该研究所已经申请了74项有关数字现金技术的专利。

近年来，随着互联网技术的发展，特别是区块链技术的发展，世界上出现了许多所谓的“虚拟货币”，如比特币和莱特货币，这些货币近年来备受争议。那么，央行提出的数字现金和这些商业“虚拟货币”之间有什么区别呢？

从货币属性来看，比特币等“虚拟货币”本质上不是货币。与国家发行的法定货币不同，“虚拟货币”由国家信用支持。其投机性受到监管不严、技术问题等因素的影响，其价格经常大幅波动，在很大程度上干扰了国内乃至全球货币金融体系的正常秩序。

根据货币流通原则，为了保证金融体系的有序运行和宏观调控，只有国家才能行使发行货币的最高权力。因此，央行的数字现金是央行基于国家信用发行的合法数字现金，与比特币等“虚拟货币”有本质区别。

它真的能取代流通中的现金吗？

中国的电子支付非常发达。为什么中央银行应该引入法定的数字现金？“对于普通人(603，883，诊断股)，电子支付和央行数字现金的基本支付功能相对模糊，但央行未来的央行数字现金在某些功能上与电子支付有很大不同。”穆长春表示，过去电子支付工具的资金转账必须通过传统的银行账户完成，而央行的数字现金可以在没有传统银行账户的情况下实现价值转账，大大减少了交易过程中对账户的依赖。一般来说，央行的数字现金和现金一样容易流通，有利于人民币的流通和国际化，也可以实现可控匿名。

据了解，流通中的现金容易被匿名伪造，银行卡、网络支付等电子支付工具不能完全满足公众对匿名支付的需求。因此，中央银行数字现金的设计主要是针对流通中现金的替代，既保留了现金的属性和主要特征，又满足了人们对可携带性和匿名性的需求。

中央银行研究局和货币金银局局长王信表示，在中国，央行的数字现金在一定程度上主要替代现金，这将有助于优化央行的货币支付功能，提高央行的货币地位和货币政策有效性。

从这个角度来看，央行引入数字现金既不是流行的电子钱包或网上支付，也不是完全“再造”现有的人民币系统，而是一个新的加密电子货币系统，在一定程度上替代了流通中的现金。

中国银联股份有限公司董事长邵福军表示，央行法定数字现金将产生巨大的积极影响，可以提高货币运行监管效率，丰富货币政策手段。

据悉，央行的数字现金主要用于小规模零售高频业务场景。前央行行长周小川曾指出，研究数字现金本质上是为了追求零售支付系统的便捷性、快速性和低成本。

R&D正处于“赛马”状态

近年来，商业虚拟货币备受争议，人们越来越意识到数字现金的未来发展趋势是中央银行基于国家信用发行的合法数字现金。

据了解，目前，世界上还没有一家中央银行正式推出法定数字现金。包括英格兰银行、加拿大银行和瑞典银行在内的许多中央银行都在开发合法的数字现金。据国际货币基金组织称，它计划在特别提款权机制下推出全球数字现金。

目前，中国仍处于加快数字现金研发的阶段。例如，央行在2019年下半年的8月2日召开了一次工作视频会议，要求“加快中国法定数字现金的研发步伐”。最近发布的《中共中央国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义试验示范区的意见》明确指出:“深圳将支持数字现金研究、移动支付等创新应用。”

据了解，未来中央银行不会直接向公众发行数字现金，而是采用两级操作系统，即中央银行首先将数字现金交换给银行或其他运营机构，然后这些机构将数字现金交换给公众。中央银行的法定数字现金可能会在早期的一些场景中进行试点，并在成熟后进一步推广。为了安全起见，将设计飞行员退出机制。

穆长春透露，央行的数字现金发展目前处于“赛马”状态，多家指定运营机构采用不同的技术路线进行研发。“它不一定是区块链，但任何技术都可以做到。无论是区块链还是集中账户体系、电子支付或所谓的移动货币，央行都可以适应任何技术路线。”