监管趋严 移动金融App整治提速

自移动金融应用启动备案试点以来，监管部门正采取多管齐下、多方联动的治理方式，有序推进下一步工作。12月12日，央行科技司司长李伟透露，针对手机金融应用的违法现象，一方面要加快注册制度，另一方面央行将会同相关部委对软件商店采取联动措施。据分析人士透露，一系列的备案推广和整改表明，对移动金融应用的监管已经转移到深水领域，后续监管也将把个人信息保护和移动金融应用纳入非现场检查的重要领域。

不兼容的应用程序将被删除

12月12日，在出席2019中国金融科技上海高峰论坛时，李伟说:“前一段时间，许多部委在清理应用的过程中删除了100多个应用，其中金融应用是受影响最严重的领域。在后续工作中，中国互联网金融协会(以下简称“协会”)应加快推进注册制度，加强对这些金融应用的评估和认证，同时会同有关部委对软件商店采取联合措施，并及时采取措施清除不符合要求、存在重大潜在风险的应用。”。

李伟指出，在金融科技背景下，随着金融产品网络化、数字化的发展，金融服务更加虚拟化，业务界限更加模糊化，不同业务相互关联、相互渗透，这不仅为金融发展注入了新的动力，也使得金融风险的传递速度呈指数级增长，往往波及全身。

李伟直言，“技术因素带来的风险越来越多。无论运营商或服务提供商的技术有多高，停止服务的情况仍时有发生。”。

针对科技与金融深度融合带来的新风险，李伟介绍，央行正在探索建立和完善符合中国国情和国际标准的创新型金融体系，运用信息披露、公众监督等灵活监管手段，构筑金融创新安全防线。他指出，行业协会在治理体系中发挥桥梁和纽带作用，配合监管部门做好投诉、受理、培训等工作，及时采取自律和惩戒措施，为监管要求的落实提供有力支持。

登记制度已经加快

事实上，针对移动金融应用的安全管理标准，协会也在有序推进进一步工作。近日，协会在北京召开了移动金融应用备案管理试点启动会议。会议明确表示，各试点机构应在2019年底前完成首批试点申报。

《北京商报》记者了解到，首批23家试点机构来自银行、证券、基金、保险、支付等领域。，包括中国银行(601988，诊断股票)(香港股票03988)、中国工商银行(601398，诊断股票)(香港股票01398)、农业银行(601288，诊断股票)、诊断股票(香港股票00939)、交通银行(601328，诊断股票)(香港股票03328)、中信银行(601998，诊断股票)(香港股票00998)、民生银行(600998) 广州农村商业银行、重庆三峡银行、尚辉银行(港股03698)、安徽农村信用合作社、国泰君安(601211，诊断股)(港股02611)证券、中安保险、海通证券(600837，诊断股)(港股、

有知情人士猜测，“从第一批申请机构的类型来看，试点项目主要从持牌金融机构开始，后续协会可根据试点情况，进一步完善备案流程，统一行业标准和备案规则，进一步覆盖更多金融业务类机构。”

《今日北京商报》记者还从该协会了解到，该协会已经为首批试点机构制定了具体的试点方案。下一步，协会将在全国范围内分批组织推广应用备案，逐步实施风险信息共享、投诉处理机制、行业惯例、黑白名单、自律检查、违规等自律管理。

苏宁金融研究所金融技术研究中心主任孙阳指出，移动金融应用备案试点的推广是金融应用治理的一个里程碑事件。此后，不仅金融业必须获得相应的许可，而且在获取用户信息时也必须遵守相应的规范。同时，用户信息的保存、使用和流通必须在监管范围内进行，这有利于从金融供给方有效清理一些非法金融行为。

深水区改造

值得注意的是，在推进移动金融应用备案试点工作的同时，监管部门也加大了对移动金融应用的清理和整改力度。12月4日，国家网络安全通报中心正式披露，自2019年11月以来，全国公安机关网络安全部门集中查处了100个非法应用及其运营的互联网企业。《今日北京商报》记者注意到，在被调查和整改的100个应用中，银行和贷款是受影响最严重的领域，而且有许多获得许可的金融机构。

此外，12月7日，上海网警还发布消息称，自2019年11月以来，公安部加大了打击非法和刑事侵犯公民个人信息的力度，并组织集中整治app非法收集个人信息的行为。发现一些应用收集用户设备信息、收集用户精确定位信息、收集用户个人通讯录，而没有表达收集和使用个人信息的目的、方法和范围。对此，上海市公安网络安全部门依法查处了13家非法应用运营商。其中，9起给予行政警告并限期整改，4起关闭整改。

对此，中国民生银行研究院研究员郭晓蓓指出，金融机构除了要不断加强监管部门对应用的监管之外，还应严格按照规范要求，构建覆盖应用软件开发、发布、使用、维护等全生命周期的全过程安全管控体系。，并应采取相应措施打击网络攻击、信息泄露等行为，确保系统的顺利运行。

“从金融格式、金融技术、金融数据等方面来看，这反映出对金融业的监管越来越严格。此次备案推广和清理整改也表明，移动金融应用监管已向深水领域转移，后续监管还将包括个人信息保护和移动金融应用在重要领域的非现场检查。”孙杨认为，下一步推进移动金融应用治理的重点仍应是源头审计。例如，应用商店运营商或相应网站应履行平台审核职责，并与监管机构或自律协会合作审核金融应用资格和业务合规性。