全球大型银行掀起裁员潮

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【摘要】7月30日，“裁员潮”跨越大西洋(600558)蔓延至美国:当天，美国花旗集团也准备在其业绩下滑的交易部门裁员数百人。

时代周刊记者王新宇

华尔街有句谚语:“五月卖出，然后走人。”对于许多金融从业者来说，不管他们在过去三个月里是否清理了股票，他们都必须“离开”。这是因为自7月份以来，世界各地的大型银行纷纷裁员。

自德意志银行7月7日宣布金融危机后规模最大的重组以来，涉及74亿欧元(约合82亿美元)的重组计划将在全球范围内裁员1.8万人，包括意大利裕信银行和法国兴业银行在内的欧洲大型银行也加入了裁员行列。

7月30日，“裁员潮”跨越大西洋蔓延到美国:同一天，美国花旗集团也准备在其业绩下滑的交易部门裁员数百人。

8月1日，英国最大的银行之一巴克莱(Barclays)宣布，由于“今年商业环境明显面临挑战”，该公司第二季度裁员3000人，占2018年底员工总数83500人的3.6%。它的首席财务官Touchard Zarija称裁员是“全面的”，而不是集中在某一特定领域。

由于全球交易收入下降、低利率甚至负利率政策、英国退出欧盟的负面影响以及新技术的应用，这一波“裁员”更具威胁性。

交易收入一再减少

市场对金融业的“裁员”并不感到意外。

事实上，财务报告已经给出了答案。过去两周，各大投资银行相继发布了第二季度报告，数据显示它们并不乐观。

7月24日，德意志银行发布了2019年第二季度的财务报告。本季度，公司业绩低于市场预期，净亏损31.5亿欧元(约合35亿美元)。本月早些时候，德意志银行披露其重组计划时，预计此前的重组成本将导致第二季度亏损28亿欧元(合31亿美元)。实际财务报告显示损失规模高于当时的预期。

花旗银行的情况也不太好:在本月早些时候发布的第二季度财务报告中，尽管第二季度的营业收入增长了4%，利润高于预期，但这主要是由于债券交易平台tradeweb的ipo业务。排除tradeweb的影响，本季度股票交易的营业收入同比下降9%，固定收益业务的营业收入同比下降4%。

据彭博社报道，在今年前三个月下降14%后，华尔街五大银行的交易收入在第二季度下降了8%。

根据商业数据公司联合发展有限公司(union development ltd)的数据，今年上半年全球12大投行的股票和固定收益交易收入可能低于2008年金融危机期间。

与此同时，世界各大央行都发出了维持宽松货币政策的信号。如何在长期低利率环境下保持银行利润，已经成为许多金融家不得不考虑的问题。

加速降低成本已经成为许多大银行的共同选择。

以花旗银行为例，其第二季度营业费用下降了2%，至105亿美元，比分析师预期的少了近1亿美元。7月15日，花旗首席财务官在收益电话会议上表示，将在下半年继续削减成本，预计全年将节省5-6亿美元。

花旗银行(Citibank)首席执行官迈克科巴特(Mike Cobart)向媒体表示:“花旗将竭尽全力实现今年有形资产回报率达到12%的目标。”

然而，科巴特的声明是否能提高银行的收益率仍不得而知。

“裁员将直接导致这些投资银行在应对市场波动时更加无能为力。”一位资深市场人士告诉《泰晤士报周刊》记者，“从以往的市场经验来看，大规模裁员往往会导致投资银行在下一轮市场调整或熊市期间造成更大的交易损失，并引发下一轮更大规模的裁员。”

人工智能技术抢饭碗

另一方面，人工智能技术进入交易，这可能使这次裁员不同于以往。

人工智能技术进入金融业并不是什么新鲜事，但最近的数据显示，人工智能技术对传统银行和股票交易应用场景的影响正在逐渐加深。

到目前为止，世界上几乎所有的银行都已经实现了数字系统的建设，过去需要人工操作的票据处理工作大部分已经自动化，工作效率得到了显著提高。随着人工智能、大数据和自动化交易进入金融业，许多银行正在开始新一轮的应对策略。瑞银最近追踪了全球49家大型银行，称巴克莱、德意志银行和汇丰等主要银行去年在信息技术领域投资了700亿美元，是2010年的两倍。

例如，今年4月，花旗集团宣布已与安永(Ernst & Young)和赛斯(Seth)合作，利用人工智能开发了一个高级风险分析评分引擎。该项目旨在帮助简化审查大量全球贸易交易的过程，这一过程耗时且高度依赖人工操作。

事实上，就数据研究而言，与传统交易者相比，人工智能技术的优势是显而易见的:与依靠历史数据分析来创建预测市场趋势模型的人类分析师相比，不知疲倦的人工智能一直在获取书籍、推特消息、新闻报道、财务数据、企业财务报告和国际货币政策，以了解全球趋势，然后预测股票、债券、商品和其他金融产品。

早在2017年2月，对冲基金数据服务公司eurekahedge就在一份研究报告中表示，在他们使用人工智能技术跟踪的23只对冲基金中，人工智能的表现优于人类:“(分析师)依靠历史数据回溯测试建立的交易模型通常不能提供良好的实时回报。”

根据美国著名咨询公司波士顿咨询公司的预测，在稳步发展的情况下，到2027年，银行业将裁员104万人，下降22%。运营，如客户管理和服务、风险控制和审计、营销和销售等。高度标准化、对情感互动要求不高的人工智能将被大规模的人工智能所取代。

人工智能取代了交易员，就像家用燃气取代了马匹，自动取款机取代了许多银行出纳员。规模达350亿美元的定量对冲基金sigma的联合创始人大卫·西格尔甚至更加直言不讳。在他看来，今天，大型银行交易员的工作并不涉及超高价值:“他们从事非常日常的工作，而在这些工作中，计算机可以做得更好。”