麦肯锡：四大举措构建银行合规管理能力

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最近，世界著名管理咨询公司麦肯锡的最新研究报告认为，严格金融监管的时代已经到来。对我国商业银行而言，合规管理能力建设迫在眉睫，合规理念和合规制度都需要与时俱进。麦肯锡建议，银行应通过建立合规治理结构、明确合规管理职责和权限来建设合规管理能力。

合规管理能力

建设是一项紧迫的任务

麦肯锡认为，目前中国银行(601988，诊断股票)(香港股票03988)行业的监管呈现以下三个主要趋势:

第一，坚决治理金融混乱中的留力。2018年全年，银监会、原银监局、原银监分局共对银行业金融机构和从业人员罚款3800余笔，涉及国有大银行、股份制银行、城市商业银行等机构。2019年已经过去了半年，有严格合规监管的总原则没有放松的趋势。然而，在强调严格监管的同时，政府也出台了一系列扶持政策，为金融机构调整业务打开了一扇窗。

第二，雷霆对重点风险领域的直接打击成果不断巩固。2019年5月，中国保监会发布通知，明确要求银行业金融机构持续推进股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和跨金融业务风险、重点风险处置等五大重点领域的整改。具体而言，银行间业务违规、反洗钱和反恐怖融资、互联网金融风险已成为近期监管的重点和热点。

三是金融科技监管规范化。自2016年以来，监管机构对互联网金融风险进行了多次专项整治，并在点对点贷款、第三方支付、虚拟货币交易场所和ico(区块链项目首个代币发行)等方面大力推行了一系列严格的监管措施。在加强网络金融风险控制的同时，监管机构也积极引进技术工具，提高工作效率。

麦肯锡全球高级管理合伙人曲表示，面对日益严峻的监管环境，国内各大银行应准确把握合规管理的政策方向，加快合规管理长效机制建设。自上而下，我们真正树立了通过合规创造价值的理念，“合规是促进金融机构高质量发展的重要基础。”

建设银行合规管理能力

麦肯锡全球管理合伙人周宁仁表示，国内金融机构的业务活动日益一体化和国际化。在这种背景下，业务和产品变得越来越复杂，合规失败不断暴露，金融机构业务活动的合规性也面临严峻挑战。

纵观国内商业银行合规管理的现状，行动滞后、管理被动、效率低下等问题比比皆是。从根源上看，麦肯锡发现国内合规管理存在四大痛点:合规管理体系尚不完善，自上而下的治理结构尚未形成；缺乏运营管理体系和流程；缺乏大数据等科技支撑的系统建设；合规文化尚未完全建立，专业团队建设亟待加强。

针对国内合规管理的难点，麦肯锡建议商业银行应从四大措施入手，打造卓越的合规管理能力:

首先，建立合规治理结构，明确合规管理的职责和权限。

其次，建立涵盖识别、控制、监控、补救和报告的全过程合规风险管理框架。

第三，创建数字化、有针对性的运行模式、流程和系统。

第四，通过高管的声音、合规培训体系和结果管理，培养“积极合规”的理念和文化。

曲表示，只有全面提升我行合规管理能力，将外部合规要求转化为内部管理力量，才能有效构建合规管理长效机制，帮助我行实现业务腾飞。