套取资金炒股炒房 别想！银行备下“大招”

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本报记者子

试图将信用卡资金用于股票交易和买房？注意！如果发生这些行为，您的信用卡的部分或全部功能将被银行终止，包括但不限于调整信用额度、锁定账户、紧急止付、商户交易限额等。

近日，多家商业银行信用卡中心宣布，将进一步加强信用卡的规范使用，明确要求信用卡透支必须用于消费领域，不得用于生产、经营、投资等非消费领域，包括购房、证券投资、金融管理、其他股权投资等禁止领域。

除了明确上述禁止区域外，平安银行信用卡中心还声明持卡人不得以任何非法或虚假消费(如现金、欺诈或恶意计费)获取银行信贷资金、积分、权利、奖品或增值服务；持卡人不得通过任何欺诈手段或非法工具恶意获取权利或利益。

“如果持卡人使用我们的信用卡进行超出正常资金使用范围的交易，交易可能会失败。”光大银行信用卡中心相关负责人表示，将采取降额、止付、冻结、加锁等控制措施。“为保证今后卡的正常使用，持卡人应妥善保管与信用卡交易使用一致的交易凭证，以便配合银行进行验证”。

同时，平安银行还声明保留要求持卡人提供消费交易发票、消费账单等交易凭证以识别相关交易风险的权利。

那么，为什么许多银行采取严格的措施来控制信用卡资金的使用呢？业内许多人士表示，这与监管部门对信贷资金非法入市的严格调查和对信用卡使用的监管有关。

以个人住房贷款为例。近年来，尽管监管部门出台了一系列措施来落实“禁止炒房”，促进房地产市场稳定健康发展，但个别违规行为仍时有发生，拿信用卡资金就是典型。

《经济日报》记者了解到，目前，大多数银行的个人消费贷款金额都与信用卡金额挂钩。例如，如果持卡人的信用卡限额为10万元，那么他可以从银行借入的无担保、纯信用个人消费贷款的上限为10万元，因此个人购买者开始有了将“个人消费贷款”改为“购房首付款”的想法。

此外，个人购房者还将信用卡资金视为“过桥资金”。例如，一位购房者目前有100万元的资金缺口，他首先从几家银行取出信用卡资金来填补这一缺口。房屋转让后，买受人将该房屋作为抵押物在银行申请个人商业贷款，然后用贷款资金偿还上述信用卡欠款。这个过程相当于用信用卡资金“过桥”。

据了解，由于个人商业贷款的利率远低于商业贷款的利率，许多购房者与中介公司合作，采用上述方法完成套利。

为了减少上述混乱，严格控制信用卡资金的流动已经成为一个重要的出发点。

"首先，我们必须科学地理解信用卡的功能."银监会相关负责人表示，信用卡是消费贷款工具，主要功能是满足金融消费者日常、高频、小额消费需求，方便消费者生活，更好地支持消费。

因此，消费者不得在房地产、证券、基金、财富管理等非消费领域使用信用卡贷款。，并且不允许扩大资本杠杆。否则，可能导致个人或家庭财务的不可持续性和金融机构风险的积累。

此外，为了更好地保护卡的安全性，持卡人还应注意信用卡仅供持卡人本人使用，不得出租、出借、转卖、出售或购买信用卡或其账户；持卡人应妥善保管信用卡密码、卡验证码、动态密码等信息，不得主动向他人泄露。

值得注意的是，如果信用卡拖欠或拖欠年费，将产生利息成本，甚至可能影响个人信用信息。

消费者在申请和使用信用卡时，应充分了解信用卡相关信息，如信用卡结息规则、账单日期、年费和罚款收取方式上述银监会负责人表示，信用卡分期还款和最低还款额可以暂时缓解压力，但也会产生相应的费用和利息。消费者应合理选择信用卡分期还款或最低还款额，以避免信用卡逾期。