银行暂停新增联合贷款 互联网贷款新规效果显现

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记者钱伟编辑陈郁

《商业银行网上贷款管理暂行办法》(以下简称《网上贷款新规定》)已经全面铺开，其在行业内的影响已经初见成效。记者了解到，一些城市商业银行针对新的互联网贷款监管规定进行业务整改后，考虑到监管政策风险加大，已停止新增与第三方机构的联合贷款，特别是与蚂蚁金融服务集团的合作贷款。

联名贷款是指金融机构通过互联网获取合作机构推送的客户信息，并与蚂蚁金服集团、伟众银行等其他机构使用相同的贷款协议，按照约定的比例向同一借款人发放的个人消费贷款。

自现金贷款和p2p网络贷款专项整治开始以来，这种合作模式逐渐成为金融机构与互联网巨头合作的主流方向。但是，也存在一些问题和隐患，如风险管理不到位、资金使用监管不到位等。

新的网上贷款规定也对双方的联合贷款模式提出了更高的要求。例如，商业银行选择合作机构共同出资贷款时，还应重点关注合作伙伴的资本充足率、杠杆率、流动性水平、不良贷款率、贷款集中度及其变化，并认真确定合作机构名单。

又如，商业银行应充分考虑自身发展战略、业务模式、资产负债结构和风险管理能力，按照零售贷款总额或占贷款总额的相应比例，将与合作机构共同出资的贷款总额纳入限额管理，加强合作机构共同出资的集中风险管理。商业银行应对单笔贷款的投资比例实行区间管理，并与合作伙伴合理分担风险。

某城市商业银行的一名人士告诉记者，该银行正在根据新规定整顿现有业务，因此暂停了新的联合贷款业务。另一家城市商业银行表示，由于监管政策的风险，它还暂停了与蚂蚁金融服务集团的新联合贷款。

记者了解到，一些地方监管部门已经督促辖区内的城市商业银行按照新规定整顿股票业务。据了解，这类银行是与蚂蚁金融服务集团合作量较大的银行。

一些行业分析师告诉记者，银行停止与蚂蚁金服集团新贷款合作的主要原因是金融机构与蚂蚁金服集团的合作业务规模过大，具体业务规模不明，监管部门没有充分掌握杠杆率和不良情况。

蚂蚁金融服务集团是市场上主要的消费信贷“玩家”。两个受欢迎的产品，柏华和白洁，主要是通过重庆的两个小额贷款许可证。近年来，互联网小额贷款业务是基于严格的监管要求，其业务杠杆受到很大限制。花卉和贷款业务的重点已经转移到联合贷款。

中关村互联网金融研究所首席研究员董希淼早些时候表示，据市场估计，借款和花蕾的规模已经超过1.3万亿元，而网上联名消费贷款占了很大比重，已经非常大了。"但隐含的杠杆率太高了."他向记者强调，根据新规定，银行主动整改是正确的，今后会更加被动。

目前，监管当局一直在筹划联合贷款市场。上月末，中国人民银行向商业银行下发了《关于开展网上联合消费贷款调查的紧急通知》，明确要求银行上报与蚂蚁花坛、蚂蚁贷款床合作的数据，包括贷款余额、利率、不良率等。

蚂蚁金融服务集团计划建立一家消费金融公司的事实昨日得到证实。8月21日，江苏于越医疗设备有限公司宣布，拟与蚂蚁金融服务集团、北京钱芳科技有限公司、国泰世界银行(中国)有限公司、宁德时代新能源科技有限公司、南阳商业银行股份有限公司、中国华融资产管理有限公司在重庆联合成立重庆蚂蚁消费金融有限公司..