博鳌报告：亚洲普惠金融发展达到或赶超世界水平

本篇文章1516字，读完约4分钟

7月2日，博鳌亚洲论坛与亚洲金融合作协会举行在线圆桌会议，讨论亚洲普惠金融生态建设和亚洲普惠金融数字化发展，并发布《亚洲普惠金融发展》作为博鳌亚洲论坛旗舰报告。

研讨会由博鳌亚洲论坛秘书长李主持。博鳌亚洲论坛副主席周小川、亚洲金融合作协会主席、中国建设银行董事长田国立、诺贝尔奖获得者尤努斯教授发表主旨演讲。亚洲金融合作协会秘书长陈致欢迎辞。蒙古央行行长拉格瓦苏伦、匈牙利央行副行长巴泰、中国人民银行、韩国金融监管局等中央银行和监管机构的高级代表、北京大学数字金融研究中心主任黄、蚂蚁金服集团董事长敬先东等介绍了学术和行业代表在会上的发言。

周小川谈到了数字普惠金融的价值。自2016年以来，20国集团杭州峰会明确了数字普惠金融的发展方向。与传统的普惠金融相比，它侧重于向小微企业和居民提供贷款。数字普惠金融涵盖并升级了从开户、支付、存款、财富管理到贷款、保险甚至期货的基本金融需求，并且可以在移动终端上完成，无需离开家。周小川认为，在后大流行时代，用户将更加认可非接触式金融服务，金融的数字化转型将进一步加快。

此外，为了发展普惠金融，他提到有必要为普惠金融提供有效的激励机制，并强调重点不是补贴，而是机制，如有利于小机构的存款保险机制；此外，我们应该减少扭曲和防范道德风险，如套利大于正式的商业利益。

此次发布的普惠金融报告由博鳌亚洲论坛研究所和亚洲金融合作协会共同完成。该报告阐述了亚洲普惠金融的现状和评估普惠金融生态系统的各种指标，并介绍了许多亚洲国家普惠金融的实际案例。

报告提到，在亚洲，各国普惠金融发展水平差异很大，居民储蓄状况严重分化，非正规金融占信贷比重较大；同时，近年来，亚洲普惠金融的发展已经达到或超过世界水平。

根据世界银行2017年的findex数据，亚洲国家普惠金融的发展大幅增加。随着全球账户拥有率的提高，大多数亚洲国家呈现出较快的增长速度，电子支付逐渐取代传统支付方式成为亚洲国家的重要支付手段。例如，中国、马来西亚、蒙古、泰国等国家是金融技术使用的领先国家，而孟加拉国、柬埔寨、菲律宾等国家在移动跨境支付领域取得了显著进展。

该报告进一步使用了国际货币基金组织(基金组织)的金融服务可用性调查数据，并得出结论认为，亚洲中低收入国家和低收入国家比世界其他地区更加依赖银行网点，亚洲所有收入国家的atm机密度的特点是快速增长和高水平。

与此同时，亚洲国家的账户拥有率与电子支付的比例仍有差距。

根据商业环境和政府效率、经济和金融环境、获得信贷的条件、数字基础设施、消费者金融素养、包容性金融发展状况等指标，报告给出了亚洲27个样本国家的包容性金融生态系统指标，其中新加坡排名第一。

在实际案例中，报告介绍了中国监管的顶层设计；由政策性金融公摊、地方信用担保协会和中国黄金银行股份有限公司组成的日本三维政策性融资供给体系；柬埔寨中央银行信贷信息系统；印度合众国际社电子支付系统；中国动产抵押担保制度；还强调了数字普惠金融的发展，并提到了中国数字普惠金融的发展、马来西亚的金融技术、阿拉伯和沙特阿拉伯的金融技术监管沙箱等。

监管沙箱首先在英国、澳大利亚、新加坡等国家推出，新加坡金融管理局于2016年6月推出监管沙箱。沙特阿拉伯的监管沙箱是沙特阿拉伯2016年推出的2030愿景的一部分，适用于金融服务提供商使用不受监管的技术，以及金融服务提供商提供新的金融技术解决方案，即新的商业模式。监管沙箱的整个生命周期包括申请阶段(30天)、评估阶段(60天)、测试阶段(6个月)和退出阶段。相比之下，在澳大利亚的测试时间也是6个月。英国要求申请公司在监管沙箱中测试3到6个月。新加坡没有明确限制测试持续时间。