科技创新催生“智能保险”新业态

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我们的记者李文龙

随着人工智能等技术在保险业的广泛应用，越来越多的保险公司建立了智能管理策略。最近，中国平安平安财产保险公司的人工智能团队在icdar(国际文档分析与识别会议)的国际纸张扫描仪文本识别与信息提取(sroie)竞赛中名列第一。

据报道，基于人工智能等核心技术，平安财险打造了智能机器人、ocr智能文档识别、ifd智能风险控制反欺诈平台、kyd驾驶风险预测、营销大脑、ai开放平台等六大创新产品。未来，平安财险将继续探索人工智能技术的现场应用，加快向科技的转化。

智能技术正深入到保险服务中。目前，中国保险市场形式丰富。除了传统的寿险公司，还有中介机构，如经纪、评估和代理。此外，由于保险机构面向消费者的服务链较长，一些保险公司试图为消费者提供全生命周期服务。与此同时，保险、医疗、保健、养老等多种形式相互融合、相互配合，保险技术正在渗透整个保险业链条。市场上出现了许多技术公司，为保险业提供技术支持和产出。

互联网等技术的应用对保险服务的直观影响在于提高了销售的便利性，提高了供需对接效率，更重要的是提高了保险服务在承保和理赔方面的效率，同时通过大数据分析准确获取客户，并依靠客户行为信息分析来避免“保险欺诈”等道德风险，这是对保险业的深层次影响。

由于格式丰富、服务链长，许多前沿技术在保险业务中得到了大量应用，从而不断改变产品和服务的价值链，形成了丰富的保险技术格式。

据平安财险相关负责人介绍，在全面的在线、自动化和数据转换过程中，公司的很多业务场景都需要实现各种文档识别和信息提取，而ocr技术是关键。目前，ocr技术已广泛应用于财产保险承保和理赔，包括身份证、银行卡、驾驶证、行驶证、新车合格证、发票等十余种业务场景。每年的总使用量超过2000万，并且正在开发和应用数十种文档识别。例如，平安科技全球首个智能oct眼底疾病筛查系统已完成多中心临床试验。通过医疗生态系统共享的医学大数据和人工智能机器学习技术，平安还可以描绘人的健康风险，开发个人智能疾病风险预测模型。健康风险画像和疾病风险预测，如果用于保险定价或早期干预，一方面可以吸引准确的客户群，另一方面可以降低疾病风险的概率，从而拓展保险服务的内涵。

更重要的是，这也在不断改善消费者的体验。保险服务的可及性增强，智能互动体验提高，理赔承保时间缩短，效率提高，使保险业优质服务的形象深入人心。

从保险产品和服务的供求角度来看，保险技术不仅提高了供给方的服务质量和效率，而且通过扩大保险覆盖面和增强消费者体验来增强消费者的保险意识，从而激发更广泛的实际需求。

正是由于互联网等保险技术的应用，市场需求不断开放，保险需求也不断分化和个性化。保险机构和科技企业更有必要从产品方面加强创新，开发更多贴近消费群体实际需求的产品，避免业务同质化，提高产品竞争力。一方面，产品提供商和保险中介需要形成一个更清晰的服务链；另一方面，他们需要准确定位消费者群体。值得注意的是，保险技术的使用使保险市场细分更深入，并且有许多定制的“利基产品”和特定的消费群体。

如以体育保险和体育康复为核心业务的“体育保险”，与中国人寿、PICC P&C保险、太平洋保险等多家保险公司合作，瞄准体育保险市场，为体育行业从业人员和体育爱好者提供各种定制化的互联网体育保险产品。随着科学技术的应用，专业保险服务的内容不断延伸，同时，客户消费的潜力得以深化，保险服务的粘性和粘性得以提高。事实上，以泰康保险正在探索的“医疗”组合为例，它不仅形成了“支付+医疗”的闭环，而且通过引进先进的医疗保健设施和提高服务质量，培育和吸引了越来越多的老年客户。

一些专家预测，保险技术的应用创新具有多重开花的特点。基于健康中国战略的实施，加快养老服务业的发展，扩大保险市场需求，可以迅速转化为实际效益和产品竞争力。从目前出现的各类保险科技企业来看，也可以想见，未来的保险科技业态将会更加丰富，从而优化保险产业链。理赔是反映保险产业链中风险补偿价值的关键环节。许多保险科技公司以理赔环节为主要切入点，进而渗透到产业链的上下游，延伸到客户信息审查和承保，下至售后服务和再保险。