国际贵金属行业 反洗钱监管经验及启示

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贵金属、宝石和珠宝行业因其体积小、重量轻和价值高而容易被洗钱犯罪分子利用。目前，中国仅将贵金属行业列为特定的非金融机构，但在国际上，贵金属、宝石和珠宝一直被视为同一行业，并被纳入特定的非金融机构。根据fatf标准和国际经验，建立和完善该行业的反洗钱监管体系，提高其反洗钱意识和洗钱风险识别水平，对我国具有重要的现实意义。

代码要求

2007年6月，金融行动任务组通过了《基于风险的打击洗钱和资助恐怖主义行为准则:高级别原则和程序》，该准则涵盖了包括贵金属、宝石和珠宝行业在内的非金融业务和专业，并将包括采矿人员、中介业务经纪人和买家、宝石切割和抛光人员、贵金属提炼和提纯人员、生产商、零售商、跳蚤市场和贵金属和宝石废品在内的"贵金属和珠宝交易商"界定为特定的非金融交易商在交易过程中，如果客户支付超过15，000美元(或欧元)的现金，应进行客户身份尽职调查、交易记录保存、大额交易报告和可疑交易报告。15，000美元(或欧元)及以上的现金交易包括单项交易和多项操作，但显然

国际经验

在美国1970年颁布的《银行保密法》(bsa)中，贵金属、宝石和珠宝行业首次被视为金融机构纳入反洗钱监管范围。2003年，美国金融犯罪执法网络fincen发布了《关于制定规则的通知》(nprm)，征求各界对贵金属、宝石和珠宝行业的定义以及反洗钱义务的意见。2005年，金融犯罪执法网发布了《暂行最后规则》(以下简称《规则》)，最终明确了反洗钱义务主体和贵金属、宝石和珠宝的含义，详细规定了行业反洗钱义务主体应履行的反洗钱义务的最低标准，完善了贵金属、宝石和珠宝行业反洗钱的监管要求。

(1)界定贵金属、宝石和珠宝行业反洗钱义务的主体。根据《规则》，贵金属、宝石和珠宝行业反洗钱义务的主体是交易商，具体是指:在美国有实物分销场所，上一年度从事《规则》所涵盖商品的购销，且金额超过5万美元的交易商。

(2)界定贵金属、宝石和珠宝的概念范围。《规则》所涵盖的商品包括贵金属、宝石和珠宝，以及价值50%或以上的成品，包括珠宝、硬币和古董。

(3)明确交易商履行反洗钱义务的具体要求。包括:要求交易商制定符合最低标准的反洗钱计划。根据该规则，各经销商总部可根据自身业务特点和专业知识，合理设计和制定反洗钱计划，该计划至少应包括以下内容:查询、识别和评估其产品、客户、供应商、分销渠道和地理位置的洗钱和恐怖融资风险；分析与不受此规则约束的其他交易商的交易程度；确定付款或对账账户是否来自国际恐怖主义赞助者的管辖范围。该计划必须经高级管理层批准，并以书面形式向财政部或其指定人员报告，详细内容应明确，责任主体应落实。要求交易商提交大额现金交易报告，分析可疑交易并提交可疑交易报告；要求交易商任命合规官来管理反洗钱计划。要求经销商员工接受监管机构的培训；经销商需要定期独立测试他们的计划。

相关启示

(1)将宝石和珠宝行业纳入特定的非金融机构，完善和细化法律规范要求。宝石和珠宝行业被列入特定的非金融机构，并被列为与贵金属相同的行业。金融监管部门会同贵金属、宝石和珠宝行业监管部门进行全面调查。根据行业特点和实际情况，参照金融机构反洗钱法律法规，制定《贵金属、宝石及珠宝行业客户身份识别和交易记录保存管理办法》和《贵金属、宝石及珠宝行业大额交易和可疑交易报告管理办法》。明确贵金属、宝石和珠宝行业的具体定义，细化要求，明确责任，制定处罚条款。同时，要求行业根据自身特点制定《贵金属、宝石及珠宝行业反洗钱管理办法》，对购销环节做出具体规定，制定客户身份识别、具体金额标准及大额交易和可疑交易报告要求等情况。贵金属、宝石和珠宝行业的反洗钱系统是否完整和有效取决于监管机构的评估。

(2)完善行业协会相关职能，与金融监管部门和行业监管部门协调沟通，形成反洗钱监管合力。中国贵金属行业协会和中国珠宝玉石珠宝行业协会是中国贵金属珠宝行业中最具权威和影响力的社会组织。它们明确了行业协会在监管贵金属、宝石和珠宝行业反洗钱义务和责任履行方面的责任，并利用行业协会沟通和协调金融监管当局和行业监管当局，这有利于信息共享和监管协同作用的形成。

(3)建立反洗钱系统，反映客户的基本信息和交易记录。贵金属、宝石和珠宝行业反洗钱义务主体应参照金融机构反洗钱体系的功能，构建反洗钱体系。进行交易时，应将交易输入反洗钱系统。为避免不公平竞争，输入的信息不应涉及商业秘密。该系统主要反映交易对手的基本身份信息和交易记录。为了防止洗钱罪犯利用一些义务机构进行洗钱，该系统应在行业内联网，并设置预警功能。

(4)监管部门加强对贵金属、宝石和珠宝行业反洗钱义务主体的评估、培训和指导。监管部门应首先评估反洗钱义务人制定的制度的有效性，并根据行业业务特点，对客户进行识别、报告大额可疑交易、保存身份信息和交易记录等方面的培训，并随时发布指导意见，以提高义务人的反洗钱意识，丰富员工的反洗钱知识储备，准确识别可疑交易，提高反洗钱监管的效率和水平。