浙江农信新增1200亿元民营企业贷款投放目标 为民企打造“保姆式”服务

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我们的记者张红彬

通讯员王军

近日，浙江省农村信用合作联社收到了杭州三德农业科技有限公司董事长王的感谢信..信中有这样一段话:“我们公司已经签了一份价值1000多万元的采购合同，但是因为公司的资金是投资在产品和设备的研发上，缺乏购买原材料的资金，我们没有可以抵押的资产。当公司面临融资困境时，余杭农业商业银行行星桥支行主动为我们提供“一对一”服务，帮助我们及时填补资金缺口……”

众所周知，“融资难”一直是中小民营企业面临的主要问题之一。我可以在没有抵押品的情况下借钱吗？信用额度可以提高吗？贷款能否成功展期？这一系列问题都让民营企业家王力可·艾欣担心。日前，浙江省农村信用社发布了《关于实施浙江省农村信用体系融资平滑工程的实施意见》，对全省农村信用体系帮助实施“融资平滑工程”进行了全面部署，并提出今年新增民营企业1200亿元。贷款投放目标强调，各银行要不断加大对民营企业的信贷支持，明确企业融资的“拦路虎”，降低企业融资成本，树立“敢贷、能贷、肯贷”的理念

据了解，截至6月底，浙江省农村信用体系支持民营企业贷款客户98.9万户，比年初增加9.17万户；贷款余额达到95.67亿元，增长9.43%，户数和余额分别达到年度目标的68.07%和61.77%。今年以来，全系统普惠小微企业贷款利率下调0.26个百分点，小微企业利润突破6亿元。据统计，浙江农信有限公司承担了浙江省民营企业近四分之一的贷款，成为浙江省民营企业“最接近”的地方金融机构之一。

“千访万访”推广整体“保姆式”服务

"根据我最初的理解，小微企业很难获得贷款."杭州联想环保科技有限公司董事长盛华东表示:“我们在等待技术改造的同时，面临着巨大的资金压力。在早期阶段，他们中的大多数都是由几位创始人的储蓄支持的。由于农村商业银行的贷款支持，当产品生产只差一步之遥时，资金就无法维持。”考察期间，余杭农村商业银行账户经理了解到联想环保公司资金瓶颈。针对投资大、收益慢、缺乏有效抵押物、担保难的困难，余杭农村商业银行创新性地采用资本比率投资法对企业进行授信，同时迅速将企业上报杭州未来科技城管理委员会企业风险池贷款名单，并与海创园管理委员会和余杭政策性金融担保有限公司进行讨论，最终决定以优惠利率向企业发放100万元贷款。在手续办理过程中，我行优化了贷款审批流程，从调查开始到贷款最终发放仅用了一周时间，有效缓解了企业的财务压力。

对浙江农村信用社来说，“走进千家万户，走访千家万户，共同成长，倾听需求，解决问题，办实事”绝不仅仅是一句口号。十多年来，浙江农村信用有限公司开展了“千里走万里”的活动，竭诚为民营企业提供“保姆式”的综合金融服务。今年以来，浙江农村信用社全面落实了浙江省委“三服务”活动的要求，结合“百名行长进民营企业”等活动，不断推进全省首创的金融网格化管理，建立了企业“三名单”，完善了企业融资“三名单”的信息档案，有效开辟了企业融资的“最后一公里”。此外，围绕浙江省转型升级的“大湾区”、“大花园”、“大渠道”、“八万亿产业”等重大战略，浙江农村信用社在信贷资源配置、业务审批和授权、产品服务创新优先等方面进行了安排。疏通民营企业融资渠道，统筹推进小微企业园区型、科技型、供应链型和吸纳就业型四种小微企业联动营销，准确提供差异化金融服务。目前，浙江每10个普通人中就有8个是浙江农村信用社的客户，每4个企业中就有1个获得了浙江农村信用社的信贷。

“乐清农村商业银行是民营企业创业的好伙伴，无论是扎根家乡还是出国旅游。要建设一个上门金融服务，哪里有乐清人，哪里就有乐清农村商业银行的服务。”杭州乐清商会会长黄继云说。据了解，乐清农村商业银行成立不久，全国音乐商家党建联盟成立以来，已举办10余场音乐交易会，组织服务团队走访乐清商会50余次，走访500多名商会会员，向全国57个乐清商会发放200亿元贷款。

“一个企业，一个政策”创新“定制”产品

浙江农信股份有限公司不断创新，推出有针对性的实实在在的招数和具有强烈企业并购意识的实用招数。例如，针对住房抵押贷款担保问题，我们将创新和推广新的住房抵押贷款产品，如农村“三权”、收入权和知识产权；为提高企业的融资效率，利用小微企业园区名单、纳税信用等级企业名单、小微企业云平台名单实现“名单系统”的精准服务，提高“小微专用车”等系统的使用率，加强“浙李贷款”等网上业务和“丰收网”等自助借出功能。与此同时，浙江农信加大了政府与银行的合作，将企业登记服务延伸至营业网点，为企业提供登记、开户行、抵押登记代理等一站式配套服务；落实小微企业转贷政策，优化产品体系，提高转贷效率，规范转贷机制等。，真正解决小微企业“先还贷”带来的资金周转压力；降低企业融资成本，对优质客户、包容性民营企业等给予优惠利率支持。，并减免合格客户的评估和费用等手续费。

在台州，当地农村商业银行创新的“小额续贷通”是一个兼容并包的特殊产品，实现了“贷到款”与“贷到款”的无缝衔接，不产生额外的贷到款费用和“负清单”管理。该产品具有“零周期、零成本、零门槛”，有效帮助民营企业减少了“桥梁”环节，降低了成本，提高了贷款效率。路桥钟毅模具有限公司率先尝到了“小额展期贷款”的甜头。该公司在路桥农村商业银行的800万元贷款即将到期。由于新购买的厂房，流动性相对紧张。在了解企业情况后，路桥农村商业银行帮助其办理了贷款到期后的“小额续贷通”，解决了企业的再融资问题。“在获得银行贷款的第一天，每个企业都必须制定还款计划，但由于外部影响，还款不可避免地会延迟。如今，“肖伟续贷”解决了我们的后顾之忧，确实是一个好产品。”该公司负责人梁赛表示。

在宁波，慈溪农村商业银行充分发挥定价机制优势，为当地“小微企业园区”构建多元化融资产品体系，并根据入园科技企业类型，创新推出“企业账户透支”、“企业循环贷款”、“产权贷款”、“商标专用权质押”等专项贷款产品，满足企业差异化融资需求。目前，我行已开展信贷业务，入园企业100多家，贷款金额3.27亿元。

雪中送炭支持民营企业渡过难关

服务民营企业和地方经济发展是浙江农村信用社的责任和使命。长期以来，即使在企业最困难的时候，浙江农村信用社也不会放弃。雪中送炭，力所能及地给民营企业供血供氧，再生血液，是浙江农信的坚持和坚持。

中海印染是一家位于杭州钱塘新区的印染化纤企业。2012年，萧山爆发双链风险时，公司承担了近8000万元的担保责任。由于担保链涉及的风险，一些与之合作的银行收回了贷款，经营者的信心受挫。对此，萧山农村商业银行迅速组建了风险调查组。经调查评估，本行认为业务经营本身是健康良性的，但存在暂时的经营困难，因此作出“继续提供适当的信贷帮助企业摆脱困境”的决策。本行通过引导其他银行联合授信，积极支持增量贷款，确保企业融资的稳定性。目前，公司已还清相关债务，销售额稳步增长，外贸订单不断。据悉，本行通过实施股权优化信托和股权质押反担保，帮助6家企业的股东盘活了4.98亿元的股权资产，为民营企业提供了2271笔142.16亿元的贷款，动用了155笔26.92亿元的政府应急专项资金，帮助暂时陷入困境的企业尽快脱困。

以上案例只是浙江农村信用社帮助民营企业的缩影。近年来，在浙江省农村信用社的指导和支持下，针对民营企业在双链风险中面临的银行放贷和贷款切断的困境，全省各银行积极实施分类支持政策。对符合信贷条件但暂时经营困难的企业，继续给予资金支持，不盲目放贷或切断贷款，特别是对受国际市场影响较大、暂时经营困难但仍有发展前景的外贸企业，对其资金安排给予适当倾斜；如果业务陷入困境，没有后续解决的希望，加强贷后管理，通过参与债务重组或资产重组妥善处置。