新型农业经营主体 “融资难”破解有方

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我们的记者徐少峰

为家庭农场和农民合作社等新的农业企业实体融资有多困难？

“要围绕中央实施农村振兴战略的重大部署，在破解农业和农村金融瓶颈的基础上，着眼于农民特别是新型农业经营主体的迫切需求，开辟财政资金投资农业和农村的渠道，形成以金融为重点的多元化投资格局。创新产品、创新服务和创新模式将提高农业和农村金融服务的可用性、便利性和准确性，更好地满足农村振兴的多样化和多层次金融需求。”这是农业和农村事务部在《关于2019年政府购买金融支持农业创新试点服务有关事项的通知》中提出的任务和目标。其中，“关注农民特别是新型农业经营主体的迫切需求”被列为重点，表明这一群体的融资困境已经到了必须通过政府购买服务来促进农村金融机构创新产品、创新服务和创新模式支持的地步。

为什么农业和农村事务部如此重视满足农民的迫切需要，特别是新的农业商业实体？

因为，作为现代农业的主力军，新的农业管理实体在确保国家粮食安全、推动小农脱贫致富、促进农业供给方面的结构改革等方面发挥了重要作用。如果新的农业经营实体的融资困难难以解决，农业生产和经营的集约化和规模化将难以显著提高，农业和农村现代化的步伐也将受到影响。农业现代化关系到我国全面建设小康社会和建设社会主义现代化强国的大局。

那么，是什么使它难以满足农民的迫切需要，特别是新的农业商业实体？

一方面，中国农村经济具有分散、弱小农经济的典型特征，这使得新农业经营主体信息不透明，金融机构获取信息相对困难，缺乏支撑支点；另一方面，正规金融机构的商业化改革要求银行以盈利为目标，这也使得实行严格风险控制、追求收益的市场化金融体系难以真正在农村扎根，以高成本、高风险、低收益为“三农”服务，导致当前多元化的农村金融实体缺乏充分竞争，农村合作金融组织选择性贷款现象严重。城乡发展差距也使得金融资源“重城市、轻农村”的趋势日益突出。

如何缓解新农业企业的融资问题？目前，有两条路径。

一是进一步缩小信息不对称等因素造成的资金供求缺口，尽快建立一套能够准确反映现代农业发展特点的信用评价体系。

信息不对称是“农民特别是新型农业经营主体的迫切需求”的根源。要缓解融资困难，我们必须从这方面入手。

一方面，金融机构特别是农村金融机构应继续发扬“扫园、扫街、扫村、扫户”的优势，通过线下采集数据建立数据库，为新的农业经营实体的评级和授信创造条件。

此前，中国人民银行党委书记郭树清在第11届陆家嘴论坛(2019)上明确表示，他鼓励发扬“扫街查号”、“下乡入户”的精神。我们为什么要鼓励这种精神？因为，即使在金融技术高度发达的今天，仍有相当多的农村金融机构，如村镇银行、农村信用社和一些农村商业银行，它们通过清扫花园、街道、村庄和家庭来收集和建立新的农业商业实体的大数据。在许多农村地区，整个村庄的信贷工作基本上是以“扫村扫户”的方式所奠定的数据基础为基础的。通过清扫花园、街道、村庄和家庭，在没有其他方法获得大数据的情况下，可以减少新的农业企业实体和金融机构之间的信息不对称，并改善信贷的可用性。事实上，许多农村金融机构已经通过这种方式解决了许多新的农业企业实体的融资需求。

另一方面，应利用数字技术减少信息不对称，创建“滴灌项目”，并准确支持新的农业企业实体。

无论是伟众银行、网银、新网银行等互联网私人银行，还是京东金融等非银行金融机构，都拥有很强的科技能力。鉴于新的农业商业实体以前没有在线活动，它们通过数字支付与金融机构或非银行机构建立了某种联系。这使得新的农业商业实体的在线大数据，包括他们的行为数据和信用记录，有了访问渠道；相关的信用评级也有一个数据库。这使得新的农业企业实体有可能在网上发放贷款。

第二，鉴于新农业企业实体融资的困难和难点，在地方开展了试点和创新试验，总结了可复制、易于推广和贴近农民需求的农业模式的财政支持，为研究和出台重大区域和国家农业支持政策做准备。这就是农业和农村事务部要求金融机构“关注农民的迫切需求，特别是新的农业经营实体”并开展农业金融支持试点的价值和意义，而政府则通过购买相关服务来支持他们。

虽然近年来相关部委出台了一系列政策，但新农业经营主体的融资问题并没有得到根本缓解，这说明这个问题确实难以解决。要找到解决办法，我们必须创新和探索。创新和探索意味着金融机构可能面临失败的风险。为了激发和调动金融机构的创新热情，政府必须为创新和探索提供基础。因此，农业和农村事务部鼓励更多的金融机构参与创新，在农村振兴的大博弈下，打破农业和农村金融瓶颈，开辟金融资金投资农业和农村的渠道，关注农民特别是新型农业经营主体的迫切需求，通过创新产品、服务和模式，寻找可行的融资方式，满足农村振兴的多元化、多层次金融需求。

随着科技迭代的加速，中国金融业已经进入了一个银行1.0(一些农村银行只提供大厅服务)、2.0(银行有离线机和网上银行)、3.0(依靠智能手机的普及和借助移动互联网发展网上业务)、甚至4.0(通过开放和跨境，银行服务嵌入生活的方方面面)的时代。这种多样性不仅符合中国幅员辽阔、人口多样的特点，也为探索和解决新型农业经营主体的融资困难提供了很好的条件。不同“时代”的金融机构可以充分发挥各自的聪明才智，发挥各自的优势，大胆尝试，共同寻找解决新型农业经营主体融资困难的“金钥匙”。