银行系金融科技子公司增至10家 金融科技输出激战正酣

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互联网思维和数字思维对传统金融业务的影响正在逐步加深。金融技术被视为银行数字化转型的“利器”，它不仅改变了银行业的管理模式和业务形式，也进一步引领了银行业的改革。

近年来，正是在这种背景下，银行纷纷成立了金融科技子公司。

根据苏宁金融研究所的数据，截至2019年6月底，已有10家银行相继成立了金融科技子公司。

“随着大中型银行的参与，银行的金融技术子公司数量将趋于稳定，最多约为20家。”苏宁金融研究所副所长薛洪言告诉《证券日报》记者。

设立金融技术子公司是一种趋势

但很难渗透到中小银行

如今，在金融技术的轨道上，早已不再局限于互联网巨头，各大银行已经开始了“加速”模式，相继成立了金融技术子公司。

早在2015年，兴业银行(601166)就率先吃了“螃蟹”，成立了其科技子公司——兴业数码金融服务(上海)有限公司(以下简称兴业数码黄金)。2018年4月，中国建设银行(601939)(港股00939)也推出了国有银行设立科技子公司的“第一枪”，并宣布成立建新金融科技有限公司..

据统计，2019年，银行安排金融科技子公司的速度明显加快。北京银行(601169，诊断)设立尹蓓金融科技有限公司(以下简称尹蓓科技)；中国工商银行(601398)(香港股票01398)通过其子公司设立中国工商银行科技有限公司(以下简称“中国工商银行科技”)；中国银行(601988)(港股03988)通过其子公司设立中国银行金融技术有限公司(以下简称“中国银行金科”)。

根据中国银行在港交所发布的公告，中国银行金科分行的主要业务方向是利用金融技术进行技术创新、软件研发、平台运营和技术咨询。中国银行表示:“中国银行金科分行的成立，是中国银行推进科技引领战略、建设数字银行的重要举措之一。进一步深化体制机制改革，加快金融技术创新，推进数字化转型。”

根据苏宁金融研究所的数据，截至2019年6月底，兴业银行、平安银行(000001，诊断股票)、招商银行(600036，诊断股票) (香港股票03968)、中国光大银行(601818，诊断股票)、中国建设银行、民生银行(600016，诊断股票)(，

与此同时，记者发现，该行已设立的9家金融科技子公司均为银行全资所有，只有兴业银行持有兴业银行51%的股份。

据统计，《证券报》记者梳理了上述10家金融科技子公司的战略和发展方向，发现各银行的金融科技子公司有相似之处，其业务方向大多遵循由内而外的轨迹，即主要服务母公司及其集团子公司的数字化转型，提供科技支持，逐步拓展到服务同行业的中小银行和非银行金融机构，进而延伸到中小企业、政府和行业互联网从业者。

然而，在横向比较中，每家银行都是一家拥有不同业务方向的金融技术子公司。例如，兴业数码黄金的战略定位是为中小银行、非银行金融机构和中小企业提供金融行业云服务；尹蓓科技定位为拥有大数据、人工智能、区块链等技术和金融技术应用，出口技术创新产品和技术服务的科技企业；工银科技以金融技术为手段，重点建设行业客户、政府服务等金融场景。

“目前，在大中型银行层面，设立金融技术子公司已经成为一种趋势，但这种趋势很难渗透到中小银行。从供给和需求的角度来看，中小银行更多地是金融技术授权需求方的一部分，它们尚未能够成为出口商。”薛洪言认为。

值得注意的是，各家银行的金融科技子公司都不约而同地将技术出口作为未来业务的支撑点之一，这无疑抢走了互联网金融科技公司的“饭碗”。

薛洪言告诉记者,“该行是一家金融技术子公司，主要面临两大挑战。一是是否能够减轻银行自身技术改造的负担，促进母行作为子公司的全面改造；第二个问题是，它能否打开外部市场，并在商业层面实现可持续性。”

金融技术产出

将会有一场战斗

随着银行金融技术子公司的“押上赌注”，金融技术公司的技术产出“蛋糕”之战似乎也将开始。

从成熟的互联网金融技术公司的技术出口中可以看到的直观数据是:蚂蚁金融服务，其支付宝为数百万小微企业提供了各种服务，包括支付、小额信贷和保险等。据不完全统计，它已与200多家银行、100多家保险公司和110多家基金公司合作。

百度的杜晓曼金融在智能客户获取、身份识别、大数据风险控制、智能投资、智能客户服务等多个领域应用了人工智能技术，并充分发挥了这些人工智能能力，与500多家金融机构达成了合作。

京东数码通过数字化资产化和资产数字化的业务模式，为金融机构提供广泛的技术服务，帮助金融机构降低理财、信贷、资产管理等金融服务的成本。最新数据显示，截至2018年底，它已为数十个城市的800万在线和离线小微企业、700多家金融机构、17000家创业和创新公司以及政府和公共服务机构提供服务。

苏宁金融在金融技术产出方面为50多家金融机构服务。

薛洪言告诉记者，金融技术本质上属于金融与技术的融合，这不仅需要技术的积累，还需要对金融业务的理解和实践。在金融业务方面，银行是具有独特优势的金融技术子公司。互联网金融技术公司的业务实践主要集中在消费金融和资产管理领域。“理论上，银行的金融技术子公司更有可能成为中小型银行的集成解决方案提供商。目前，中小银行希望将技术改造与业务改进结合起来，更加关注能够同时输出流量和用户的互联网金融技术服务提供商。相比之下，互联网金融技术企业兼具技术优势和流量优势，更容易获得中小银行。帮忙。”

他强调，目前我行是一家金融科技子公司，在人才、机制、文化等方面仍继承了我行目前的做法，业务主要取决于母行资源的倾斜，能否在严峻的市场形势和激烈的市场竞争中突围还有待观察。

“银行有内在的资本和许可优势，而互联网金融技术公司有更突出的技术属性，两者都有自己的优势。我认为，整个市场足够大，双方可以利用各自的优势实现协调发展，而不是竞争关系。”一些内部人士说。