长春农商行资产负债持续缩水 上半年营收净利同比“双降”

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近日，中国货币网公布了长春农村商业银行(以下简称长春农村商业银行)2019年第二季度的信息披露报告。

根据上述两个季度报告的数据，截至第二季度末，长春农村商业银行(下同)合并的总资产为681.18亿元，比年初下降11.95%；负债总额624.33亿元，同比下降12.85%。与此同时，长春农村商业银行上半年营业收入和净利润均出现下降。其中，上半年实现营业收入8.98亿元，同比下降3.39%；净利润3.33亿元，同比下降12.26%。

值得注意的是，中国程心近日将长春农村商业银行的主要信用评级从aa下调至aa-，评级前景稳定；同时，本行2015年发行的二级资本债券信用评级从aa-下调至a+。

盈利能力继续下降

据公开信息，长春农村商业银行于2009年7月29日正式开业。截至2019年3月底，长春市共有74家分行，包括54家个人银行和11家自助银行；境内有1家分行、7家支行和2家支行，员工1602人。此外，长春农村商业银行发起成立了六家村镇银行。

截至2018年底，长春农村商业银行共有股本18亿股，其中企业股东15户，占70.73%的股份；自然人股东176人，占29.27%。最大股东为深圳银通电力科技发展有限公司，持股比例为9.72%；第二大股东是吉林交通建设集团有限公司，持股比例为9.44%；第三大股东是长春积思雨贸易有限公司，持股比例为7.22%。其他持股超过5%的公司包括通化金马(000766)医药集团有限公司

截至2019年第二季度末，长春农村商业银行风险加权资产为532.07亿元，资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.70%、10.54%和10.54%；总资产和总负债分别为681.18亿元和624.33亿元，明显低于年初；上半年营业收入和净利润分别为8.95亿元和3.33亿元，均低于去年同期。

事实上，今年上半年的资产负债规模和财务数据的恶化只是长春农村商业银行近年来发展的一个缩影。从近几年的财务报告数据来看，长春农村商业银行的规模指数和利润指数在经过多年的喜人进展后，开始急转直下，并于2016年达到峰值。2017年和2018年，长春农村商业银行总资产增长率分别为-12.49%和-3.42%；净利润增长率分别为-19.10%和-19.96%。此外，长春农村商业银行的平均资本回报率从2016年的20.50%降至2018年的9.71%。

主要信用评级已经降低

2019年7月31日，中国程心将长春农村商业银行的主要信用评级从aa下调至aa-，保持评级前景稳定，并将该行2015年发行的二级资本债券的信用评级从aa下调至a+。中国程心表示，长春农村商业银行面临诸多挑战，包括贷款和投资资产质量下降、业务收缩导致盈利能力下降、资产减值损失拨备压力上升、贷款集中度较高、投资规模不规范导致风险管控困难、需要完善公司治理机制和风险管理体系。

近年来，由于受宏观经济下行的影响，部分企业经营状况不佳或受到产业链上下游风险的传导，导致资金周转不灵，民间借贷风险逐渐暴露，加大了长春农村商业银行不良贷款的反弹压力。2018年，长春农村商业银行不良贷款增加3.51亿元，主要集中在食品加工业、批发零售业和农林牧渔业。鉴于信贷资产质量下降，本行加强贷款管理，排查大额贷款风险，加大催收力度。2018年，本行以现金方式偿还不良贷款6900万元，以实物方式偿还不良贷款1.52亿元。截至2018年底，长春农村商业银行不良贷款余额为6.3亿元，比年初增加1.62亿元；不良贷款率为1.92%，比年初上升0.16个百分点。

逾期贷款方面，截至2018年底，长春农村商业银行逾期贷款占贷款总额的3.46%，同比增长0.7个百分点，其中1.91%预计超过90天。《商业日报》记者注意到，自2016年以来，长春农村商业银行资产状况持续恶化，不良贷款率分别为1.55%、1.76%和1.79%。虽然我行加大了拨备计提力度，但近年来由于不良贷款快速增长，我行拨备覆盖率水平持续下降。截至2018年底，不良贷款拨备覆盖率同比下降33.94个百分点，至163.38%。2016年和2017年，不良贷款拨备覆盖率分别为201.77%和197.32%。