银保对外开放迈大步 外资准入便利多了

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截至2019年第二季度末，外资银行在华设立了41家外资法人实体、116家外资银行分行和151家代表处。海外保险公司在中国设立了59家外资保险法人机构和131家代表处。

10月15日，中国政府网站发布了《国务院关于修改〈中华人民共和国外资保险公司管理条例〉和〈中华人民共和国外资银行管理条例〉的决定》，自发布之日起施行。

在回答记者提问时，司法部和中国保监会负责人指出，此次修订工作积极稳妥地推进了金融业的对外开放，在平等互利的基础上完善了外资银行和外资保险公司的监督管理制度。把握的主要原则是:一是扩大开放，自主灵活实施，结合国内改革发展目标和国家战略需要，实现互利共赢；二是开放与维护金融安全并重，通过有效措施确保金融安全，实施开放措施；第三，扩大开放，有序推进，注重开放与中国实际相结合，走符合中国国情的银行业和保险业开放之路。

截至2019年第二季度末，外资银行在华设立了41家外资法人实体、116家外资银行分行和151家代表处。海外保险公司在中国设立了59家外资保险法人机构和131家代表处。

中国保监会首席律师刘福寿表示，外资银行和保险公司的参与为中国金融业注入了新鲜血液，有效发挥了“鲶鱼效应”，提升了银行业和保险业的竞争力。进入中国市场的外资银行和保险公司大多具有雄厚的金融实力、良好的信誉、先进的管理经验、专业知识和优秀的人才，这有利于中资银行和保险机构审视自身的不足，加快改革和发展。

促进保险业高质量发展

修订后的《外资保险公司条例》放宽了对外资保险公司准入的限制。对申请设立外资保险公司的外国保险公司，取消“经营保险业务30年以上”和“在中国设立代表处2年以上”的条件，鼓励更多具有业务特色和专业知识的保险机构进入中国市场。

中国保监会相关负责人此前表示，取消30年经营期限的要求，为具有经营特色和专业知识但经营年限不足的外国保险公司进入中国创造了条件，有利于进一步丰富保险市场主体和保险专业服务，促进保险业高质量发展。

《外资保险公司条例》还允许外国保险集团公司在中国投资设立外资保险公司，并允许境外金融机构参股外资保险公司。授权国务院保险监督管理机构制定具体管理办法，进一步丰富外资保险公司的股东类型。

武汉大学国际金融法教授李表示，此次修订对金融监管提出了新的标准和要求。相关财务管理部门应以此为契机，加快配套体系建设，加强动态评估；全面、及时、一致地实施新规定，按照内外资一致的原则，公平对待行政许可和监督中的各类主体。同时，要与加强事后监管相结合，始终把防范和控制系统性风险作为金融监管的重中之重。

外资银行吸收存款就不那么困难了

这次新修订的《外资银行条例》与去年10月底发布的征求意见稿基本一致。外资银行主要在放宽准入门槛、放宽业务限制和调整营运资本管理方面“放松”。

放宽进入壁垒有三个主要方面。一是放宽对中外合资银行中方股东的限制，取消中外合资银行中方唯一或主要股东应为金融机构的要求，进一步扩大外资银行自主选择中方合作伙伴的范围；第二，放宽外资银行在中国设立营业机构的条件限制，取消外资金融机构在中国设立法人银行的总资产要求100亿美元和外资银行在中国设立分行的总资产要求200亿美元，为具有自身经营特色和专长的外资银行在中国设立机构提供更大的空空间；第三，允许外资银行同时在中国设立外资独资银行和外资银行分行。

过去，外资银行只能在中国设立分行或子公司。"这项政策带来的最大变化是外资银行可以承接业务."上海一家外资银行的一位人士告诉《证券时报》记者，此前的监管政策取向是鼓励外资银行在中国设立子公司，子公司可以从事比分行更多的业务领域，相应的子公司准入门槛(如注册资本)高于分行。目前，大多数外资银行都在中国设立了分支机构，或者说以前是分支机构的银行已经转变为分支机构。

在放宽业务限制方面，《外国银行条例》增加了对外国银行从事政府债券相关业务的新支持，包括政府债券的代理发行、代理赎回和承销，以及代理收付款业务。一些分析师指出，这将有助于外资银行开辟非利差收入渠道，增加收入来源。

《外资银行条例》还允许外资银行分支机构将中国公民的定期存款从不少于100万元减少到50万元。据上述外国银行家称，这一政策将降低外国银行吸收存款的难度。此前，对市场准入的限制使得外资银行的资本成本相对较高。

《外资银行条例》还取消了对外资银行开办人民币业务的审批，使条件成熟、准备充分的外资银行一开业就具备全面的本币和外币服务能力。

外资银行营运资金管理要求的调整更体现了国内外一致的监管要求。《外国银行条例》规定，外国银行分行应当按照国务院银行业监督管理机构的规定，持有一定比例的生息资产。此前，规定外资银行分行营运资本的30%应以国务院银行业监督管理机构指定的生息资产形式存在。

关于“外资银行分行营运资金和准备金之和占其人民币风险资产的比例不得低于8%”的原规定，《外资银行条例》也有所放宽，建议“外资银行的资本充足率继续满足所在国家或地区金融监管当局和国务院银行业监督管理机构的要求，其分行不受前款规定的比例限制。”

中国法学会银行法研究会副会长宋洋表示，《外资银行条例》取消了外资银行开办人民币业务的审批程序，初步实现了人民币业务准入的国民待遇；降低外资银行分行吸收单一人民币定期零售存款的门槛，与中国相关法律特别是存款保险制度有效衔接；增强外资银行分行资产运用的自主性和灵活性，不仅巩固了资本充足率监管标准，也体现了对跨国银行总行和母国监管的尊重。这些修订反映了全新的风险监管理念、对银行业监管规则国际化发展趋势的关注以及制度规范的进步。

国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，从未来看，中国银行业的开放进程将继续注重效率和稳定，在有序开放的同时确保金融体系的稳定。