拓展金融支持民营经济的路径

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在中国经济高质量发展的大趋势下，金融业作为推动中国经济发展的重要力量，应该制定精确的政策支持非公有制经济的高质量发展，并把支持民营经济发展壮大的国家政策落到实处。

充分认识民营经济发展面临的新机遇

(一)政策重视支持民营经济发展。针对民营企业经营环境差、税负重、融资难等问题，国家不断出台促进民营经济发展的政策，并提出了切实可行的具体解决方案。特别是国家融资担保基金和各地方政府专项基金的建立，民营企业债券融资和股权融资支持工具的建立，以及中国人民银行和中国保监会政策的不断出台，为民营经济提供了巨大的利益和难得的政策机遇。

(2)创造新的市场需求，扩大民营经济的发展。新时期，我国的主要社会矛盾已经转化为人民日益增长的对美好生活的需求与不平衡和不充分发展之间的矛盾。解决这一重大社会矛盾的重要措施之一，就是着力加强供给面结构改革，以高质量的供给创造新的市场需求。民营经济作为一种有效促进国民经济持续健康发展的资源配置模式和生产经营模式，具有贴近市场创新的优势，将在高质量的经济发展中弥补民生的不足，迎来更大的发展。

(三)绿色协调发展给民营经济带来新机遇。目前，国家实施绿色发展战略，优先发展农业和农村，振兴农村，进一步优化东、中、西部地区的产业布局，为民营经济的新发展带来了难得的机遇和条件。

扩大金融支持民营经济高质量发展的建议

(一)突破立法，扩大服务民营经济的广度和深度。首先，突破传统思维方式。金融机构应改变长期以来对民营经济的“不诚实推定”，消除对国有企业和民营企业一视同仁、一视同仁的倾向，确保民营企业的市场主体地位不变，消除信贷政策、信贷业务和内部考核中的所有制歧视，真正实现思想观念和实际行动的“知行合一”。第二，理解并容忍“非标准”。从实践来看，一些民营企业在自身发展中存在一些问题，如管理粗放、报告不规范、经营风险高。然而，从融资角度看，其业务规模小，信贷需求也小，风险分散明显。与大中型企业相比，优质民营企业在发展过程中得到金融机构的支持后，忠诚度更高，可以降低金融机构在其他方面的营销成本。第三，发挥信贷主渠道功能。改革和完善金融机构监管考核和内部激励机制，遏制信贷供应过度集中，调整和优化信贷资源配置，脚踏实地创新金融服务理念、机制和产品，将银行绩效考核与支持民营经济发展挂钩，有效解决不敢放贷和不愿放贷问题，特别是对暂时经营困难的民营企业不轻易切断贷款。第四，降低融资成本。金融机构应利用大数据等信息技术降低服务门槛，使信贷更加便捷和智能化，不断拓展数据来源和使用维度，深入发现客户需求规律，努力实现精准营销、精准服务和精准管理，坚持市场化定价原则，完善尽职调查豁免机制，充分利用流动性管理、信贷支持担保工具和差异化监管降低民营企业融资成本。

(二)准确努力，帮助民营经济绿色发展。首先，树立绿色金融服务的理念。金融机构应将履行社会责任融入向外界提供金融产品和服务的全过程，努力打造全过程、广范围的绿色金融服务，全面评估绿色金融的规模、创新、绩效和品牌，提高绿色金融的执行力。二是形成绿色金融的长效机制。金融机构应坚持绿色导向，根据国家环保法规和产业政策，结合自身业务发展特点和风险偏好，制定绿色金融发展战略，完善绿色金融发展规划，确立指导方针，确定目标和机制措施，形成绿色金融发展的长效机制。三是创新绿色金融产品和服务。金融机构应认真研究绿色产业、绿色领域和绿色企业的市场需求。融资渠道不畅是制约民营经济绿色发展的主要瓶颈。根据市场需求，完善绿色信贷体系，创新绿色信贷产品，拓宽绿色项目融资渠道，丰富绿色金融产品，通过应收账款抵押、清洁发展机制预期收益抵押、股权质押和保理等方式，扩大节能减排和淘汰落后产能的融资来源。引导资本全方位流向绿色产业，成为社会资本和绿色产业之间的桥梁。支持民营企业适应优质发展要求，加快发展方式转变，提高发展质量和效率。

(三)创新激励促进民营经济技术创新。一是建立和完善风险投资体系。与传统的信贷融资相比，风险投资在支持技术创新企业发展方面具有内在优势。按照市场化和法治化的原则，积极发展风险投资、私募股权投资和天使投资，鼓励它们深入参与民营企业的创新和发展。与此同时，要努力为风险投资机构创造良好的发展环境，鼓励它们扩大可用资金规模，拓宽中长期资金来源，提高为民营企业技术创新提供金融服务的能力。第二，加强投贷款联动支持。投贷联动作为一种股权与债权相结合的创新性金融服务模式，可以实现资本资金在银行业的早期投资，及时跟进信贷贷款，以科技型民营企业高增长带来的投资收益抵消信贷风险，形成股权投资与信贷的联动融资，为科技型民营企业提供一种全新的金融支持模式。第三是创新技术和金融产品及服务。针对部分民营科技创新企业抵押担保不足等问题，应创新知识产权质押等融资模式，探索知识产权证券化。同时，抓住设立科技板块和注册制度改革的机遇，进一步拓宽科技民营企业股权融资渠道。

(四)综合政策，形成支持民营经济的合力。首先，理清信贷市场和资本市场的关系。借助不良信贷资产债转股和发行优先股，全面整合风险投资、保险、证券、担保等机构的金融资源，实现直接融资和间接融资的灵活转换，吸引更多金融资本支持优质民营企业发展，优化金融资源配置结构，淘汰落后产能和过剩产能，支持新兴产业民营企业加快发展。二是发挥保险信用增级的作用。银行以信用管理为基础，保险以风险管理为重点。它们在金融市场功能上有着明显的差异，因此我们应该充分挖掘它们内部关系的紧密性和业务逻辑的内聚性。利用保险对民营经济企业的信用增级功能，帮助银行业金融机构识别风险意识强、金融稳定性高、风险水平低的民营企业，为其获取银行信贷资金提供信息支持，推动民营企业“保险+信贷”组合金融服务，降低风险，提高信用。第三，依靠多层次的金融市场。综合运用货币政策工具，加大对民营企业银行贷款、企业债券发行和股权融资的支持力度。以建立民营企业债券融资支持工具为契机，再融资、再贴现等货币政策工具将对民营企业融资起到支持作用，信用风险缓释工具和担保信用增级的基本功能将得到发挥。公司债券、短期融资券和中期票据、民间债务等融资工具将加强对民营企业的融资支持。