假按揭等房企违规融资抬头 银行从业人员频频被罚

面对房地产企业巨大的融资需求和利益，商业银行员工有向房地产企业提供资金的冲动。自今年以来，监管机构一直在打击非法房地产融资。

据《证券日报》记者初步统计，自第二季度以来，仅银监会和银监局就下发了与房地产业务相关的罚款，9人被处罚，3人被终身禁赛。

监管打击非法抵押

自今年年初以来，监管机构对房地产非法放贷进行了严厉打击。7月29日，中央银行在北京召开银行业金融机构信贷结构调整优化座谈会。除强调房地产金融政策的连续性和稳定性外，还提到保持个人住房贷款的合理适度增长，禁止违规使用消费贷款购房，加强对银行融资和委托贷款流入房地产的资金管理。

5月，银监会23号文件对商业银行领域房地产融资混乱的整改提出了具体要求。自今年年初以来，监管部门在调查和处理银行非法住房相关业务方面比以往更加严格。

据《证券日报》记者统计，自2019年第二季度以来，在银监会和银监局发布的463项行政处罚(个人和银行)中，有25项罚款明确涉及银行房地产业务违规行为，涉及国有大银行、股份制银行、城乡商业银行和农村信用社等14家银行，累计罚款1253.296万元。主要原因包括“非法发放房地产贷款”、“非法将消费贷款流入住房市场”、“非法发放个人住房贷款”、“非法将信贷资金流入房地产企业”、“非法发放虚假抵押贷款”等。

其中，上海浦东发展银行昆明分行(60万元)的单笔罚款最高，中国保监会云南监管局对该行的单笔罚款为277.296万元。此外，从违规原因来看，非法发放假抵押贷款和消费贷款非法流入住房市场是受影响最大的领域，其中非法发放假抵押贷款11张，非法消费贷款3张。

银行雇员经常受到惩罚

在对房地产非法“输血”的25项罚款中，对个人的处罚数量与前几年相比大幅增加，包括对银行员工的9项罚款。

从处罚理由来看，这9张罚单都是对违规发放“假按揭”贷款的直接责任人的处罚。

具体来说，辽宁银监局向同一家银行发行了9张票，其中包括7名银行员工。主要原因是:这7名银行员工对一家银行分行非法发放“假抵押”贷款负有直接责任，并被辽宁省银行业监督管理局警告、罚款和终身禁止从事银行业工作。

所谓“假按揭”，是指开发商以一个虚构的买家的名义购买手中的存量住房，然后从银行取出贷款。一般来说，是开发商用对方的身份证向身份证持有者支付一定的赔偿金，身份证持有者签署抵押贷款合同，银行根据合同向开发商贷款，开发商提前收回投资。由于假抵押给银行抵押业务带来了很大的危害，监管部门也对银行违反假抵押的行为进行了处理。例如，在上述罚款中，有三人被处以“终身禁止在银行工作”的处罚。

另外，被处罚的另外两名银行员工是云南寻甸农村商业银行的负责人，原因是贷款“三查”严重失职，违规发放虚假抵押贷款。